我翻遍了宾川个人借款公司，发现那些不看黑户下款的软件背后藏着这些门道

老张蹲在宾川老家的院子里，手里拿着一张泛黄的借条，在寒风中直打哆嗦。前几年为了搞种植，他没少去往宾川个人借款公司跑动咨询，那时候不懂行听人家说利息低、放款快，结果利滚利差点把房子搭进去。虽然现在日子好过一些了，但是征信也给耽误了，成了传说中的“黑户”。最近生意上又急需一笔周转资金的消息不胫而走，在市场上有一些不需要看黑名单就能申请贷款的软件，据说只需要身份证就可以放款，并且不用查信用记录。老张心里直犯嘀咕：宾川个人借款公司里哪些是正规靠谱的？那些宣称可以不受黑户影响、继续提供金融服务的应用程序到底是救命稻草还是另一个陷阱呢？今天咱们就来聊聊这个问题吧。

其实要想在宾川找到可靠的借款渠道，仅仅通过打听是不够的，特别是对于征信存在问题的朋友来说选择就更少了。先来介绍一下宾川本地的小额贷款服务情况宾川本地有很多挂牌的咨询公司或者小贷公司，它们一般额度为几千到几万之间，正规的企业会接入征信系统，“不看征信”的说法在正规机构中基本上不存在。而市面上所谓的“不用查黑户就可以下款软件”，大部分是线上网贷平台所推出的。这类平台的借款额度一般是1000元至5万元左右，还款期限可以灵活选择短则7天、长则一年半以上甚至更长时间。

对于“不看黑户下款的软件”，我们要辩证地看待。一般这种类型的程序会具有以下一些特性：审核门槛低、放款速度快、额度较小比如一些大平台旗下的普惠金融产品，虽然也会查征信报告，但是对于轻微逾期的用户会有一些宽容的空间，并且额度一般是从3000元开始。但是小有名气的一些网站或者APP也声称自己不关注黑户人群，不过这些地方的风险很高。在用户的反馈中显示，在下载软件的时候确实很快了半小时就能收到钱款，但是在实际操作当中会被扣除一部分“服务费”或者是所谓的“担保费”，也就是通常所说的砍头息。例如借款3000元的话，到手的钱可能只有2500元左右，但是还款时要还上3000多元甚至更多。

然后来讨论一下优缺点。优点对于急需资金且信用状况不佳的人而言，这算是比较少的融资途径了；申请流程简单快捷，在线操作无需亲自前往现场。缺点则更致命：利息以及综合费用常常很高，年化利率甚至会超过法定保护线；催收手段不规范，在逾期的时候通讯录轰炸经常发生；最严重的是如果不小心使用了诈骗软件的话，不但钱没借到反而个人信息可能会被泄露出去，并且还可能背上莫名的债务。

因此，在使用这些软件或者寻找宾川个人借款公司的时候，需要注意以下几点注意事项一定要记住。第一，任何在放款之前收取费用的行为都是诈骗行为，在正规贷款的情况下是下款之后才开始还款的第二要查看借款合同中有关利率、违约金和手续费等条款，并算出实际年化率第三不要有“以贷养贷”的想法否则会越陷越深第四选择背景清楚且口碑较好的大平台，避开那些没有资质或者根本没有备案的小公司第五认真核对申请表中的各项信息是否填写完整准确第六要定期检查自己的信用记录是否有不良影响第七注意保管好各种证件资料，并妥善保存银行卡密码卡号身份证件第八不要轻信陌生人发来的链接第九遇到问题可以联系正规的客服渠道投诉第十提高警惕防止被骗

最后，为了帮助大家避免掉坑，我整理了几个用户比较关心的问题：

用户提问：宾川本地有没有完全不需要查征信的借款公司？
正规注册的公司一般都会查征信。不查征信的话，基本上就是私人放贷或者非法高利贷了，风险很大，建议不要接触。

用户提问：软件宣传“黑户必下”是真实的吗？
回答：基本属于虚假宣传。正规平台不可能保证百分之百下款，更不用说黑户了。这一般是中介为了获取资料费或者服务费而设下的陷阱。

用户提问：不小心借了高利贷还不上怎么办？
保留所有的转账记录、聊天记录，对于超过法定利率的部分利息，法律是不予支持的，你只需要还本金和合法的利息。遇到暴力催收的时候直接报警处理。