贷僧借款怎么样？一个踩过坑的人掏心窝子说几句

说实话，看到"贷僧借款怎么样"这个搜索词的时候心里还真的有点复杂。去年那时候我被各种网贷折腾得够呛，征信花了调色盘一样多的钱，每天睁开眼就是想着怎么还款那段时间病急乱投医，在网上找遍了广告，最后还是有个人教给了我贷僧的名字。这段时间治病心浮气躁，看尽网络上各样的奇招怪法，也尝试过给贷僧请教的方法。今天把我自己摸索出来的一些方法以及我亲眼所见的案例分享给大家，请大家能够少走些弯路。

弄清楚贷僧借款平台是什么来头

很多人在搜索贷僧借钱怎么样那时候心里也没底。我也一样，看到界面很花哨、广告声大作的时候不知道是哪家公司负责的。后来我查了下才知道这些平台大多数不是直接放款机构而是贷款聚合平台或者中介性质入口

说到底，它更像一个"超市"，里面摆放着各种各样的放贷产品。填写了资料之后就将信息推送给背后的出资人。这就产生了一个问题：你以为自己在和一家机构打交道，实际上你的信息已经被分发给了好几个甚至十多个不同的机构。

我有个老周朋友，去年九月份做生意周转不灵了，在这样的平台上申请贷款。结果怎么样？接下来的一周里，他接到了二十多通来自不同机构的审核电话，有人问要不要钱，也有人说这是某某金融的，请问他认识不认识某某人。当时的老周很疑惑地对我说："我只是借点钱而已啊！怎么全世界都知道我缺钱呢？"

这是中介平台的一个典型特征。它不提供资金，而是通过信息推送或者服务费来盈利的。“这事儿也不能说全是坑，但是如果你以为正规银行直贷就是最好的选择的话，那么心里肯定会有落差。”

申请流程中存在的一些猫腻，没有踩到一次根本看不明白

咱们来聊一聊申请的具体情况。我自己的经验就是凡是宣传"秒批""不看征信""黑户也能下"的，十个里面有九个是等着割你韭菜的。贷僧借款靠谱吗？这个问题没有一个固定的答案，在这里有几个需要注意的地方需要我们去关注一下。

第一个坑就是会员费或者加速包。有些平台在你提交申请之后会弹出一个窗口，上面写着购买会员可以提高通过率或者是加快审核速度。价格范围为几十元到几百元左右不等。其实这是智商税的东西而已。资质好不好由系统根据你的征信以及大数据来判断的，并不是买个会员就可以修改规则？别傻了

去年差点就相信了这个。那时候手头比较紧张，看到一个平台说交98元就可以开通VIP优先放款，我的手指在付款键上停顿了好一阵子。后来还是忍住了去问我在银行工作的大表弟。弟弟直接回我一句："哥你是不是脑子进水了？正规的银行贷款什么时候出现过这样的前置费用呢？"

后来我才知道正规贷款机构在放款之前是不会收取任何费用的。凡是要求先付款的服务，不管叫服务费、工本费还是会员费，一律当作诈骗处理就好。我一直都坚持着这个原则，谁劝也没用。

利率展示的障眼法

利率的呈现方式也存在很大的问题。很多平台在宣传的时候，会用"日息万分之三""月息0.8%"这样的看似很低的价格来吸引你。算下来一天利息是三百元的话，好像也不贵吧？

但是这里面有两个很大的陷阱。第一，这个利率一般只算作表面利息，并没有包含服务费、担保费等各种附加费用。加上之后实际的年化收益率可能会直接翻倍。第二，很多平台还款方式为等额本息法，而其计算中的贷款利息却按照全额本金来确定。什么意思？就是说你借了10000元钱还了5000元本金后剩下的5000元利息仍然按原来的10000元本金算。坑人不亏呢？

我之前帮过一个粉丝算账。他在某平台上借了12000元，分十二期还款，每期还一千二百多块钱的样子，年利率大概在百分之十左右吧？IRR公式一用就得出实际的年化收益率接近于二十四点几百分之一。正规平台也有不正规的情况，有的平台年化率高达36%以上。

贷僧借款下款的速度以及额度，实际情况和你想象的不一样

网上的一些帖子把贷僧这样的平台吹得天花乱坠，说可以拿到最高20万的钱款，并且最快五分钟就能到账。这些话听听就得了，不要太过相信。"最高""最慢"这两个字，在金融广告中就是最大的文字游戏了。

身边真正下款的人，额度一般在3000到8000之间，能拿到2万以上的凤毛麟角。而且这个额度和你所填的资料有很大的关系。公务员、事业单位跟自由职业或者待业出来的是完全不同的结果。

至于到账时间，那要看运气了。好运气的话半小时之内可以到；不好运的时候审核给你卡两天，并且告诉你综合评分不够，申请被拒绝。经历过的人知道这种等待的感觉比借钱更痛苦。那时候我每天刷七八次APP，盼着状态能换一下，结果到最后收到的是拒信，心情一下子就崩溃了。

还有一个需要提醒的地方。不同的城市、不同时段下款的成功率各不一样。具体的数字我记不清楚了，大概就是每个月月底以及季末的时候资金方额度紧张，审核就会比较严格；工作日的上午申请比周末和晚上申请通过的概率要高一些。这是我的亲身经历，也问过几个做中介的朋友，说法差不多。

这几种人，我不建议你们去接触这些平台

写了这么多，我也想给看到这篇文章的朋友泼点冷水。如果你属于下面这些情况的话，我真心建议你不要去申请贷僧借款或者类似的平台了，大概率是白折腾一场，并且还会把征信搞得更糟糕。

第一种就是征信已经逾期很久的人。不要相信那些广告上说的"黑户也可以做"，正规的资金方不会傻到去冒这个风险，在大数据时代你那点破事儿人家一看就知道。硬要去申请的话除了多一条查询记录之外，并没有其他的作用了。由于查得太多，以后想要办理正常的贷款就比较困难了。

第二种就是没有稳定的收入来源的人。贷款是要还的，不是白给的钱。今天借了明天拿什么来偿还呢？以贷养贷可以吗？这样只会让自己越陷越深。见过很多从几千块钱开始借贷的人最后积累到十几万债务的情况，拆东墙补西墙到最后所有的地方都塌掉了。

第三种是借钱去做投资、炒股或者赌博的人。最可怕的就是这样想的人，借个几万块翻本的结果反而赔了底掉金融杠杆是一把双刃剑，并不适合普通人使用我有一个远房亲戚去年借钱炒股票亏钱后不敢告诉家里人又去网贷还窟窿现在人都不知下落了

说了这么多，其实就一句话：贷款这件事最好还是不要碰为好。如果真的要去接触的话，一定要擦亮眼睛、把条款看仔细了再签字。藏在角落里的小字才是最可怕的。

最后送给大家一句话：凡是催着你赶紧签字、不给时间考虑的，一律不要碰。好的生意不怕等待，好的贷款也不怕多问几句。