百度闪付好借款吗怎么样？干了12年的老中介跟你说句掏心窝子的话

昨天晚上十二点左右，我还在公司里喝着茶水的时候接到一个老客户发来的微信消息说："老大，百度闪付可以借吗？"我看网上打广告打得比较凶地说是秒批。我当时就乐了，回道：征信好的人就好比一张白纸一样可以在各个地方申请贷款；有瑕疵的人则只能看作是一种消遣性质的阅读材料而已。我干了12年的时间，在手下的单子数没有上万也有八千块左右吧！对于这样的问题我已经听了耳朵起茧子了，但是还是有很多人不懂得这里面的道理就往里面冲最后被拒之门外的时候都不知道自己死在什么地方了。

不要被"度小满"的大牌子所迷惑

很多人看到百度就认为这是大厂，应该很可靠。这话对也不完全正确。百度闪付背后的资方是度小满（以前叫百度金融），底子是比较硬的。但是问题来了，你以为自己申请的是百度的钱吗？百度闪付好借款吗怎么样问题的关键并不是百度本身，而是它属于典型的"助贷+联合贷"模式。简单的说就是高级中间商把客户推给各个银行或者消费金融公司。

去年有一个姓王的装修客户，手头有点急用钱，想借5万元。他觉得百度名气很大，就直接点开了。结果怎么样？查了好久征信之后弹出一个"综合评分不足"的信息。老王气得拍着大腿问我为什么。我一看他的征信报告，在近三个月里查询次数已经超过了十次之多。他认为点击一次就可以了，实际上在百度闪付下方对接有七八家资金方，你点一下授权的话就会有多达七、八家机构后台去查看你的信用信息。

这就是内幕。你认为是申请一次，其实是"群殴"的过程。你的征信报告上马上就会出现几条审批查询记录，这些多了以后你想办理银行正规低息贷款？没有门路的。

百度闪付借款容易踩到的几个深坑

直接上干货，不玩虚的。我对这个产品研究了很久，并且帮助过很多客户操作它，在这几个坑你如果不知道的话，大概率会出问题。

第一个坑就是刚才提到的"查征信刺客"。很多网贷平台都有这个问题，而百度闪付这样的头部平台更加突出。它的系统先跑一遍预审，认为你大概可以过之后再推给资方。但是这个"预审"的标准有时候很奇怪。我曾经为一个事业单位客户办理公积金基数两万多元的事情，应该算是优质客户了吧？结果系统就是不给他额度，反而给了另一个没有公积金但有京东白条使用记录的用户授信额度。算法真的会让人一头雾水的时候就会这样。

第二个坑就是利率展示的套路。广告上说的日息万分之二，你会相信吗？反正我不信。主要是给顶级客户准备的或者是首期优惠的时候用到。一般普通人点进去之后批下来的实际贷款年化率都在千分之五以上。换算成年化的话就是18%往上走。还好一些资方加了担保费、服务费等，综合成本可以达到24%左右。这个数字好像不是很多？借三万块钱分期还款一年半的时间之内利息一共多少钱呢？买好多部手机吧！

第三个坑就是额度的不明确。它叫"闪付"，很多人认为这是给现金用的。其实很多时候它的支付额度是固定的，在特定场合可以使用，并且取现时还需要收取一定的手续费。我的一个客户急着要拿钱去付款，但是被批准后只能用来买东西，提现还要再审核一次，差点出大事了。到现在我还能想起当时客户的脸色发绿的情景。

什么样的人才能用上它呢？

那百度闪付就不用了？不是。存在即合理，关键看你是哪块料子。

如果你是公务员、国企员工或者世界500强的员工，公积金缴纳得又高又好稳定的话，请听我的一句劝告，不要去搞这种网贷。你是银行的朋友，在这里办理装修贷款或消费贷款年化利率3%到5%，不香吗？为什么要来这里蹭这18%的高利贷呢？

但是如果你是个体户或者自由职业者，社保公积金断断续续，征信上也没有大的逾期记录，只是查询次数比较多一些的话，那么你可以试试。这时再问百度闪付好借款吗怎么样我的回答就是：它是你的救命稻草，虽然价格贵一点，但是至少可以下款。

前年有个做餐饮的小老板找我，店里缺两万块钱周转进货。征信情况就像地图一样混乱不堪，银行看了之后就摇头了。让他把手机上的那些乱七八糟的贷款APP全部卸载掉，在养了一个月信用报告后试着用百度闪付点一下。运气好点儿，下款了，利息比较高但是能解燃眉之急。对他的产品来说很好。此时资金获取的可能性比成本更加重要。

申请之前必须要做的两件事情

如果决定申请的话，不要直接点。先把这两件事情做好。第一要查一查自己的简版征信有没有漏掉的小额欠款，比如几十块钱的年费之类的。小污点就可以被系统卡死。第二步就是检查一下你的手机号码是否已经实名认证超过六个月了。这件事情听起来很无稽之谈，但是很多风控系统的运行中会遇到这样的情况，时间短的话就会直接拒绝。

还有一个行业内的小秘密，在每个月底或者季度末的时候，资方为了完成业绩考核而进行的审核标准会稍微放松一点。这并不是绝对的情况，因为各个资金方的规定不同，但是大概率是这样的。如果你不着急的话可以等这个时间点慢慢来申请额度可能会高一些

不要把网贷当提款机

干了很长时间的这一行，见到最多的就是以贷养贷的人。刚开始借几千块钱的时候觉得可以还上，后来借钱越来越多把征信都搞烂了，连高铁都不能坐了。百度闪付这样的产品虽然正规不上征信乱来那一套，但是也会被纳入到征信当中去。你借一笔钱，在你的信用报告里就会多一项负债记录。当你真正想买房买车的时候，银行看到你在名下有这么多小额贷款会直接判断出你的资金状况不好，并拒绝给你贷款。

其实这东西就是止痛药，并不是补品。头疼脑热的时候吃一片可以，天天当成饭来吃那是找死啊！我见过很多客户资质还可以的人，因为图方便就经常点网贷，最后把自己给逼死了。每次看到这样的征信报告都会让人感到惋惜。

另外还有一件事情要提到，那就是提前还款的问题。有的资方支持提前还款不收违约金，而有些则要求收取剩余本金一定比例的违约金。具体数字我已经记不太清楚了，在不同的资金提供者那里政策也不尽相同，所以在申请的时候一定要在借款协议中查找一下，到时候还钱时千万不要被宰一刀。

我现在对这个产品有什么看法，只能说是双刃剑。用好它是应急；不好它就入坑了。不管广告说得多么天花乱坠，借钱总是要还的。现在的人哪有大风刮来的钱？

最后送给大家一句话：能去银行借贷就不要去找小贷公司，可以向亲朋好友借钱周转的话也不要尝试着去做网络贷款。实在没有办法了再考虑其他的路子吧。征信一旦用过之后要修复起来要比借的钱难很多。