jj公社借款后不偿还会怎么样？支行经理告诉你真实的后果

说实话，写这篇东西我犹豫了很久。因为我工作了这么多年，在银行里面的一些内部信息不应该对外公开。但是最近总有人到网点来问问题，并且还有人拿着jj公社的借款合同来找我说能不能"赖掉"，我真的有点坐不住了。很多人认为网贷不还就是接几个催收电话的事情，这种想法太幼稚了。关于jj公社借款之后不偿还会怎么样今天我就撇开那些官方套话，给大家透个真实的底。

你以为可以躲过的"小坑"，其实都是深渊

上个月有个叫老李的客户，做装修生意的，人挺老实，在前几年资金紧张的时候在jj公社借了一笔钱，大约两万元。后来工程款一直没有结清，他就想拖延一下。结果怎么样？这件事彻底失败了。他来办房贷时我查了一下征信报告，脸色都变得青黄不均了

很多人有一个误区，认为这些平台不上征信或者觉得金额小了，所以懒得起诉。别想太多。目前持牌的消费金融公司都有央行信用报告吗？老李两万元逾期在征信上显示为"代偿"状态。这两个字一说出去的话基本上所有的正规银行贷款都关门大吉了。我那时候只能拍着大腿对他说你这房贷估计悬了，系统直接就给你拒了，人工干预都没机会。

其实最惨的还没到。

征信变黑只是开始，"连三累六"的杀伤力

我在审批岗工作过一段时间，内部有个不成文的规定叫做"连三累六"。连续三个月逾期或者累计六个月以上逾期的情况会被记录在征信报告里。一旦你的人行信用报告上有这样的记载的话，在五年之内想要从银行获得低利率的贷款基本上就是白日做梦了。

有人问，那我不贷款不就行了吗？

你认为影响只存在于贷款方面吗？现在很多大公司入职都会进行背调，其中一项就是看个人征信。特别是金融、财务类岗位的人比较多吧。我有很多客户因为信用记录不好而失去了工作机会和offer。当时借款的时候谁能够想到会存在这样的连锁反应呢？

那么jj公社借款之后不能还款的话会怎么样呢？还有一个鲜为人知的后果就是大数据风控。现在很多银行除了看央行征信外，还接入了百行征信、同盾等大数据系统。你在网贷上逾期了，在全网的人都知道你是个失信人。以后想要开网店或者租个共享充电宝都受限制。这不是吓唬人的，去年我的一个表弟因为网贷逾期而无法取回共享单车押金，被判定为高风险用户。

催收方式升级：由电话轰炸转为法律诉讼

催收是最让人头疼的事情。前期的催收真的很难受。爆通讯录、P图、发短信骂人等行为虽然违法，但是很多外包催收公司仍然在这样做。但是我所要表达的是，在后期真正的狠招并不是这样。

真的去起诉了。

我曾经处理过一个案件，客户在jj公社借了五万元钱，两年后还不起。他认为平台已经忘记了他，并且平台也一直在"养"着利息。等到利滚利滚到某个数字的时候直接发律师函给老家就好。法院做出判决之后就去执行吧。这时你的银行卡、微信支付宝账户都可以被冻结。

早上想买个早饭，微信支付不了了，显示账户被冻结。这多难堪？

而且一旦被列为失信被执行人，也就是俗称的老赖的话，那么你坐高铁、飞机或者住五星级酒店都会受到限制。你的孩子以后想考公务员或者参军政审的时候就因为你欠下的几万元钱而受到影响了。这样的代价值得吗？

关于利息及罚息的问题，有一个陷阱

很多人不还款的理由是利息太高，属于高利贷我不服。这个想法听起来不错，但是做起来很难。现在很多平台把利息拆分成了各种各样的费用：利息、服务费、担保费等等。年化利率只有10%，加上各项收费之后的综合年化率可能高达24%到36%左右。

但是法院判决的时候，很多时候只认定24%以内的一部分。问题在于你如果不还款的话，平台是不会主动把利息降到合法范围的。你要去应诉、去抗辩。中间的时间成本、精力耗费以及请律师的钱加起来可能比还钱还要多一些。大多数人都到了最后才不得不连本带利一起偿还，并且还会产生一笔诉讼费用。

从银行的角度看，对于逾期这种现象的看法如何？

作为银行客户经理，在我们内部审核的时候，对于网贷逾期是零容忍的。哪怕只是几百块钱的逾期记录出现在征信上时，我们就打一个大大的问号。会认为这个人还款意愿不强或者财务状况很差。

具体数字我已经记不清楚了，大致是这样的：在我们支行里因为网贷逾期而使房贷被拒的情况每个月至少会出现三四次。这个比例还是比较高的。

还有一处很少有人注意的地方。如果你在jj公社或者其他平台还有未结清的借款，即使没有逾期也会导致负债率较高。我们在算流水的时候要扣除你的月还款额。由于借贷太多而无法覆盖债务的人很多房贷申请不了。这事儿太常见了。

说到这儿，还得提到"以贷养贷"所造成的不良后果。刚开始只是有一期还不了账的人开始去别的平台借钱填补空缺了。最后雪球越来越大，本来只欠一两万块钱，结果变成了十几万元。简直就是往火坑里跳。

万一真的还不上怎么办？

主动交流。不要躲着不说话。躲避不能解决问题，要找出问题的解决办法。很多平台都有延期还款政策或者可以协商减免部分利息的规定。虽然很难谈妥，但是比直接放弃好一些。有一个客户去年失业了之后就联系上客服，并且提供了相关的证明文件，在经过多次沟通后最后同意延迟三个月还款并且免除了一半的利息费用。征信方面还是会留下记录的，不过没有被起诉也没有变成老赖的状态。

脸皮厚点，多打几个电话给客服磨。别觉得丢人了，在这个时候面子已经不值钱了。

不要用自己未来的命运来赌一把

写了这么多，其实核心就一句话：网贷这东西，借的时候多爽，还不上时有多惨。jj公社借款之后不还款会怎么样？后果就在那里了，征信黑、被起诉、账户冻结、生活受限制等等一切都会发生的。

我在银行工作了十几年，见过太多因为几万元钱把自己下半辈子的路堵死的人。真的没必要。

如果你现在手里有网贷还没有还清的话，赶紧算一下账吧，哪怕找亲戚朋友借钱先把窟窿补上也比征信上有污点要好。毕竟亲戚朋友最多说你两句，但是征信黑了可是真的跟着你五年。

不要等到买房被拒、孩子上学受影响的时候才后悔当初借的几千块钱。