我算完短期借款核算哪些借款才发现，那些急用小钱不求征信流水轻松贷的口子，竟然藏着这样的秘密

看着办公桌上的一张核算表，我陷入了沉思之中，在短时间之内借款的时候可以解决燃眉之急的项目有哪些？之前总有人跟我说急需的小钱不用求征信流水轻松贷是一根救命稻草，但是经过我的研究之后才知道事情并没有那么简单。没有看征信口子真的安全吗额度到底有多少呢会不会是个陷阱带上面的问题整理出一份详细的避坑指南。

资金周转不灵时，人们第一想到的就是那些门槛很低的渠道。市场上确实有一些针对信用记录差的人群的产品，一般被叫做“口子”。这类产品最突出的特点是审核宽松甚至不需要查看征信报告或者银行流水。但是这并不意味着没有门槛，平台一般会根据你手机的使用习惯、联系人信息等因素来风控。我调研了市场上比较常见的几种类似的产品后发现它们的额度大多为500元到5000元左右属于小额短期贷款范畴

额度和期限方面的内容已经整理出来了，下面我给大家详细介绍一下。以“速借宝”为例，“速借宝”的首次借款金额一般为一千元左右，还款周期多为七天或者十四天左右，并且属于极速放款类型。“随心贷”类似的产品可以取到3000元的额度但是需要更多的隐私权限来获取比如通讯录授权。这里要强调的是：额度越大，通常就要求你付出更多的隐私交换期限方面，大多数这样的口子都不支持分期付款，在到期日需要一次性还清本金和利息。

口碑方面出现了两极分化的现象。一部分用户表示，在正规渠道拒绝贷款的情况下，这些口子可以解燃眉之急，并且到账速度很快，一般在半小时之内。但是也有很多用户的体验是，“轻松贷”其实并不容易得到。“除了高利息之外最让人头疼的就是催收的方式。”一旦逾期之后由于平台没有征信约束往往会用爆通讯录的方式来解决，给个人名誉造成无法挽回的损失。一位用户反馈说：“借了2000元，实际上只收到1600元，在7天后需要还上2200元，这笔钱的成本太大了。”

接下来对这类产品优缺点进行分析。优点很明显：门槛低、放款快、不用查征信征信花的人，急需几百元吃饭或者救急的时候就只有一个融资渠道了。但是缺点也很严重：利息一般都远超法定保护上限，并且有高额的服务费或者是砍头息。更严重的是一些不正规的平台存在套路贷的风险，一旦被套上就会像滚雪球一样越滚越大。隐私泄露风险很大，个人信息很容易被人买走。

在使用中要注意以下几点。借款之前要算出真实的年化利率，很多平台把日息当作利息来标示，实际上的年化率如果超过24%，就要小心了。其次要看清贷款合同里是否有隐性收费项目。最重要的是有稳定的还款来源之后再借钱千万不要以贷养贷，否则无底洞很难填平。

最后，针对大家普遍关心的问题，我整理了以下问答列表：

1. 用户提问：真的不需要征信吗？
答案：大部分这样的口子不查央行征信，但是会查网贷大数据，如果网黑指数过高的话也会被拒。

2. 用户提问：逾期会有什么后果？
解答：由于不上征信，所以不会影响到你的央行信用报告。但是平台会进行高强度的催收工作，例如电话轰炸你所有的通讯录好友，并且严重影响日常生活。

3. 用户提问：怎样判断是不是高利贷？
解答：简单计算年化利率，或者看是否有砍头息（借款金额和到手金额不一致）。凡是年化利率超过36%的都属于高利贷范围之内，并且不受法律保护。