纯白户哪个平台可以借款？我扒出了三个真实故事和一个残酷真相

上周三下午，我在一家咖啡馆见到了一个叫小周的读者，他今年24岁，刚工作半年多一点，征信报告上干净得像一张白纸。问到我时语气中带着急迫：纯白户哪里可以借钱？说实话，这个问题我听到了不下几十次了，但是每次听到还是觉得头疼。对于金融机构而言，纯白户就好比是一个蒙着面纱的陌生人一样，你根本无法了解他的真实情况，敢轻易借钱给这样的他才怪。

小周想要借2万元给女朋友买订婚戒指，他认为自己的工资很稳定，并且人品也很好，所以下款应该是一眨眼的事情。但是现实给了他一个响亮的耳光，申请了三个网贷平台都被拒绝了。当时他的表情到现在我都记得清清楚楚，一脸不可置信又委屈的样子觉得自己被这个世界抛弃了。

为什么平台看到"白纸"就害怕？

很多人存在一个误区，认为自己从不逾期、从来不乱借钱、征信一尘不变，所以银行和平台肯定最喜欢这样的用户。说实话这样想挺幼稚的。在风控模型中没有记录就等于没有数据，而没有数据也就意味着不能定价了。就是说你是一个好人，并且系统不知道你是好人的意思。

去年我采访过某消费金融公司的风控总监，他给我透露了一些情况。他们内部有一个词叫"盲盒客户"，就是指的纯白户。打开盲盒是惊喜也是惊吓，并且大多数的风险控制策略都不开这个盒子。所以纯白户申请借款被拒并不是因为资质不好，而是系统不认识你。

小白户借款平台选择的三个真实的样本

既然被拒是常态，那么纯白户就真的没有出路了吗？不是。这几年来我跑下来发现有些渠道对于"白纸"还是比较友好的。下面这三个例子是我从采访记录中找出来的希望对你有所帮助

案例一：互联网大厂的"消费记录换额度"

采访过一个叫小林的女生，她是典型的纯白户，连信用卡都没有。但她有一个习惯，在买买东西的时候基本上都在某宝上购买水电费也是平台代缴。她当时急需5000块钱周转问我纯白户哪里可以借钱让她先去查看自己常用购物APP中是否有入口。

结果她在支付平台的借款入口处发现自己的额度也有了。虽然只有三千块钱，但是利息也不算太低，至少可以下款吧。为什么呢？由于她几年来在平台上消费和行为的数据都被记录下来了，并且知道了她的住址、购买的商品以及收入大概有多少。"数据白户"征信上是空白的，在平台内部模型中则是熟人。

这说明一个问题，就是对于纯白户而言，在不同的平台之间进行互动的次数越多，则该平台就有可能成为他们的第一选择。不要到处去试了，先看自己常使用的吧。

案例二：银行系的"冷门"消费贷产品

这是一个小众的选择。去年一个在银行工作的朋友跟我聊天，说他们行有个针对新客户的消费贷产品，主要是给没有信贷记录但工作稳定、有房贷的年轻人用的。该类产品一般不会对外大力宣传，因为利润较低，主要目的是吸引客户。

有一个读者叫阿杰，在国企工作，征信也是白的。他按照我的建议直接登录工资卡所在的银行APP翻找了一下，在一个不起眼的地方找到了"新客专享"的一个入口。提交了公积金截图以及工牌之后两天之内就批下来一万五千块钱利息比外面那些网贷低很多年化大概在6%左右具体数字我记不太清楚反正挺划算

但是有一个前提条件就是要有正式的工作，并且能提供公积金或者社保的证明。纯白户再加上自由职业的话，难度系数直接翻倍。

案例三：持牌消金的"高门槛、低通过率"

如果上面两条路都走不通的话，还有一种办法就是找持牌消费金融公司。不要用那些没听说过的贷款APP来借钱了，里面有很多陷阱。虽然持牌消金利息较高一点，但是相对正规一些，并不会乱收费。

我之前跟踪过一个案例，当事人小陈因为家里急用钱，又是纯白户，病急乱投医申请了一堆平台，把征信查询次数搞花了。后来他找了一个持牌消金公司去补齐了学历认证以及紧急联系人之后才勉强下款。这事挺坑爹的，本来可以拿到更低利息的贷款机会被自己误打错招给废掉了。

给纯白户的借款避坑指南

说到这儿，我就要提醒一下了。很多人问纯白户哪里可以借钱这时候，人就会急得像热锅上的蚂蚁。越这样就越容易上当受骗。

第一，不要相信那些说"白户必下"的广告。要么就是骗子，要么利息高得让你怀疑人生。正规机构不敢保证一定能上岸的人有吗？谁敢打包票呢？

第二，保护好自己的征信查询次数。别在这上面点一下，在那里试试看好了。每次点击都会在征信上留下一条"贷款审批"的记录，如果查得太多的话，后面的机构看到这么多条查询后就会认为你急需资金，并且风险很大。到时候别说借钱了，就连信用卡都办不到。

第三，如果你是真正的"三无人员"(没有工作、没有社保、没有存款)，那么我建议你还是先想办法解决收入问题，不要想着借钱了。现在没有还款来源的话谁会把钱给你呢？

还有个事情要跟大家说一下。从去年年初开始，各个平台的风控政策就开始收紧了，并且对于纯白户的准入门槛比去年高出很多。之前有些平台可以查看通讯录就下款，现在已经基本不可能了。所以如果在网上看到旧攻略的时候不要盲目地去复制粘贴，已经过时了

写到这里的时候，我忽然想起小周后来对我说过的话。最后他没有拿那两万块钱给女朋友买戒指了，而是和她坦白了自己的情况，并且两人一起攒了一年钱才买了戒子。他说虽然晚了一些，但是心里踏实一些。我当时听后笑了笑并没有说什么。其实对于纯白色的人来说，建立信用记录本身就是一场马拉松赛跑，在这里到处问"哪里可以借钱"不如从办一张信用卡、按时缴纳水电费做起，慢慢把自己的信用画像树立起来

毕竟路是自己走出来的，不是借来的。