百日分期借款怎么样？我踩过的3个坑你别再踩了

去年3月我手头紧张，想借点钱周转一下，朋友推荐了百日分期这个平台。当时我就想着，这百日分期借款怎么样靠谱吗？在网上查了好久，都是广告居多，并没有找到几句真实的东西。后来我自己也试过了，跟几个曾经借过钱的朋友聊过天之后才知道这个东西挺危险的。今天我把踩过的坑、吃过的亏全倒出来给你们看，你们自己判断吧。

百日分期借款可以吗？再看第二个坑

第一个坑叫做隐形费用。到现在我都记得清清楚楚，那时候我借了八千块分三次还完，页面上显示的月利率是0.8%，我自己算了算觉得还可以接受。结果钱到了之后才发现，每个月要偿还的钱比自己计算出来的多出好几十元。仔细查看账单的时候发现里面有一个"服务费"还有个什么叫做"账户管理费"的。

这两项费用加起来，年化利率直接飙升到24%以上。我当时就懵了，这不是坑爹吗？

后来我才知道，很多平台都这样操作。表面上看利率很低，实际上各种杂七杂八的费用多得很。现在随便找一个借款平台问"百日分期贷款怎么样？" 销售都会说利率低、放款快，服务费的事情却没提过。就是算准了大多数人不会仔细查看账单的意思。

正确的做法是什么？签合同之前，让客服把所有的费用都列出来，并且一项项地问清楚。不要小看这个问题了，在你看来是自己的事情就可以自己决定是否去询问或者回答吧！对方不说话的话就换一家好了。

第二个坑：提前还款反而更亏

这个坑是我听我一个同事说的。去年他通过百日分期借了12000元，本来计划分六期还款，但是在第三个月的时候资金宽裕一些，就想着提前还清省点利息。结果一问客服，如果要提前还款的话就要收剩余本金3%作为违约金。

他当时就火了：提前还款怎么会违约呢？

客服说合同中写有。他打开合同一看，果然有一条，在密密麻麻的条款之中，签的时候并没有注意到。

其实很多借款平台都有这样的规定。人家靠利息赚钱，你提前还了，人家少赚了一些钱，肯定要从你的身上补回来的。但是问题是各个机构的比例不一样有的收1%，有的收5%差别挺大。

我的同事后来算了一下，提前还款加上违约金之后比按期还完还要多出两百多元。他当时气得直拍大腿，早知道就不那么早就归还了。

因此，在办理借款之前一定要弄清楚是否可以提前还款？如果要进行部分偿还的话，需要缴纳多少违约金呢？不要等到以后吃哑巴亏。

逾期催收这件事情，并不是一件容易的事情

第三个坑就是逾期之后的催收。身边就有活生生的例子存在。

我的一个做小生意的朋友，去年在百日分期借款后没有按时还款，在最近的一期中迟到了五天。从第二天开始就有人打电话催还了钱。刚开始还算客气地提醒你什么时候来还账。到第四天的时候，电话的频率明显提高了很多，一天之内可以打七八个左右。

最让他受不了的就是催收开始打给他通讯录里的联系人。他父母、他的几个生意伙伴都接到了电话。虽然对方没有说什么难听的话，但是这件事却使他很尴尬。后来他对我说起的时候说当初不该借给我的钱应该不给我了

逾期催收这件事，各个平台的尺度都不一样。有的平台比较正规，只联系本人；有的就不那么讲究了，只要能让你还款就行。从我观察到的情况来看，百日分期这样的公司所采用的催收手段属于中等偏上水平，在野鸡平台上稍微好一些，并且绝不会温柔对待用户。

因此我的建议是：借钱之前要先想好有没有稳定的还款来源。万一还不上的话，主动找客服协商比较好，别等着催收上门来麻烦你了。主动沟通和被动失联的待遇差别很大。

百日分期借款利息高吗？算一算给看

很多人问起这个问题，我就把我知道的说一下。

百日分期的利息，根据你的资质有所不同。资质好的年化可以做到12%左右；一般资质的是在18%-24%，差一点的就是没有我敢说的了，你明白就好。

这个水平在行业里算是中等。比银行信用贷款要高一些，但是又没有像那些小贷公司那么低的价格。关键看你的选择空间有多大。如果可以向银行借款的话，一般会优先考虑从银行获取资金。如果没有条件申请到百日分期这样的平台的时候，正规的借贷渠道就比较少，利率也处在法律允许范围内。

具体的数字我记不太清楚了，大概是这样的：借一万块钱分三次还清，总的利息在300到600之间，看你的情况而定。你自己算一下划算不划来。

最后给你一个简单的checklist

说了这么多坑，总结出一些实用的：

• 在签订合同之前，要求客服把所有的费用都列出来，包括利息、服务费、管理费、担保费等等
• 弄清楚提前还款的规定，违约金收不收取、收取多少
• 考虑自己是否有还款能力，留出一定的空间，不要借得太多
• 把所有的沟通记录都保存好，将来如果发生纠纷的时候就有证据了
• 逾期了不要躲，跟平台沟通解决

做到这几点就可以避开大部分的坑了。

百日分期借款怎么样？我的回答是：可以使用，但是不能糊涂地去用。借钱的主动权掌握在自己手中，弄清楚、算清之后再签字会比什么都好。