我试了市面上所谓的必下小额贷款软件，发现常规借款平台里这几个才是真靠谱

凌晨三点盯着手机屏幕的光，看到关于“常规借款平台有哪些”的搜索结果后心里就凉了半截。很多人都在寻找所谓的必须下小额贷款软件，在他们看来只要点进去就可以救命，但是最后往往只是一场空欢喜而已。正规渠道到底有没有能够顺利通过审核的情况呢？那些标榜秒批功能的软件是否是骗局？既然大家都问起这些事情，今天我就把自己的实测经验摊开来给大家说一说。

再说说大家比较关心的额度问题。在一般的借款平台中蚂蚁借呗算是老大哥了。它的额度范围很广，从1000元到30万元都有可能，并且和你使用支付宝的习惯有关联。条件比较宽松一些只要芝麻信用分数达到一定标准就可以开通借款服务。期限为三至十二期还款方式灵活，利息按天计算可以随借随还。很多用户评价认为，借呗最大的优点就是到账速度快，在急需用钱的时候能起到临时帮助的作用，但是缺点是额度有时候会突然降低，让人心里没底。

除了借呗之外，微粒贷也是很多人手机里必不可少的东西。主要依靠微信，额度一般为500元到20万元之间开通方式是邀请制的，并且自己无法申请这也是它最大的门槛期限跟借呗差不多最长可以分二十期对于还款压力大的人来说比较友好微粒贷用户普遍认为其界面简洁、操作方便但是“白名单”机制的存在使得很多人等不到开通邀请。

如果你的征信有点问题，大平台下不去的话，就有可能接触到类似分期乐或者捷信金融这类的平台。分期乐主要针对年轻人，额度为1000元到5万元之间，期限灵活，并且可以分为24期付款。它的特点就是下款门槛低，只要有工作证明或者学信网记录的话通过率就会很高。但是用户评价中提到最多的就是利息杂费多，综合年化利率算下来也不低，适合短期周转，长期用起来不太划算。捷信金融是老牌的消费金融机构之一，额度从1万元起步最高可贷到20万，在线下网点较多的地方比较方便使用，并且也适用于不习惯完全线上操作的人群但是它的催收口碑在行业内一直存在争议较大。

当然，市场上还有很多不知名的贷款软件，号称“必下”、“黑户可以操作”。对于这些我建议是千万要小心正规的贷款机构都会查征信，那些声称完全不看征信、百分百下款的是高利贷或者诈骗陷阱。真正的必下并不存在，只有通过率和风控标准的不同。在使用这些平台的时候一定要看清借款合同上的年化利率，如果超过了法定红线的话就不要去触碰了。

最后来个优缺点总结。大平台比如借呗、微粒贷的优点是正规，利息透明，并且不会上征信乱七八糟的记录，缺点就是门槛高并且额度不稳定。小公司如分期乐等的优势在于门槛低、通过率高；而其劣势则是利率较高、催收麻烦。在选择的时候要根据自己的实际情况来量力而行，千万不要出现以贷养贷的情况。

下面整理了一些经常被问到的问题，希望对大家有所帮助：

1. 用户提问：我有征信逾期记录，还能在常规借款平台借钱吗？
解答：很难。正规的平台对征信的要求很高，逾期记录是硬伤。可以先养好自己的信用状况，或者申请抵押类贷款。

2. 用户提问：申请贷款被拒之后，换一个平台再申请有没有影响？
解答：有影响。每次申请都会在征信上留下查询记录，如果查询次数过多就会被认定为极度缺钱，从而使得以后的贷款申请变得更加困难。

3. 用户提问：那些必须要使用的贷款软件是不是不需要审核呢？
解答：不存在完全不用审核的正规贷款。“必下”只是一个营销噱头，正规机构必须核实还款能力，不经过核实就直接放款的行为大概率是骗局。