我试了几个所谓不看芝麻分负面的借款平台，结果有点意外

深夜打开手机，看到信用分上负面记录那一栏的老李叹了一口气，以前总认为芝麻分高就可以走遍天下了，没想到一次逾期就变成了“困难户”。这时网上有关55借款平台怎么样以及专门针对芝麻分数低的用户借钱的服务广告特别吸引人，好像找到了救星。很多人在搜索的时候习惯问“芝麻分有负面哪里还能借到钱”或者“55借款平台正规吗”，这些问题的背后其实都是出于对资金的需求。这些网站真的可以解决燃眉之急吗？还是一个新的深不见底的坑呢？

先说一下大家问得最多的一些55借款平台。市面上打着“55”旗号的大部分都是小额贷产品，额度一般在五百元到五千元左右。这类网站最明显的特征是审核门槛很低甚至宣称“黑户也可以下”。申请条件一般只需要身份证以及实名制手机号码，整个过程都是在线上完成的。借款期限可以灵活选择短至7天到长达3个月不等。但是我发现这样的平台实际到账金额一般小于审批额度由于会收取各种名义的服务费或者会员费，所以综合年化利率比正规银行产品要高很多。

除了55平台之外，针对芝麻分不良用户的借款产品主要有几种。消费金融公司推出的“征信修复贷”或者“担保贷”。额度一般在1万到2万元之间，并且需要提供更多的资料，例如工作证明或者是紧急联系人信息等。期限一般是6-12个月，还款压力比较分散。但是该类平台对用户大数据风控仍然存在问题如果负面记录涉及法院执行或者严重的欺诈行为，那么被拒贷的概率仍然很大。

再谈用户评价方面，可以说是两极分化。一部分人说，在急需用钱而又四处碰壁的时候，这些平台确实帮了忙，到账的速度也还可以接受。但是更多的用户体验到的是催收问题一旦逾期，电话轰炸和骚扰联系人就几乎成了常态。还有用户反映，“无视负面”不过是个噱头而已，在申请了十几个平台之后发现全部都被拒贷了，并且钱没有借到，反而手机号被各种垃圾短信打爆了，得不偿失。

优缺点要理性看待。优点很明显：下款快、门槛低、手续简单征信花户只有一个尝试渠道。缺点就更严重了：利息不透明、暴力催收、信息泄露风险大很多平台在借款的时候默认勾选会员服务，因此实际拿到的钱会少一些，并且资金成本很高。个人信息泄露的风险也应当引起用户的注意。

在使用这些平台的时候要注意一些问题。第一，看懂借款合同特别是关于利息、违约金和服务费等条款不要被“日息低”的宣传所迷惑。第二量力而行不要用贷款来偿还之前的债务，否则就会形成一个不断累积的负债。第三、保护个人隐私不要随便给通讯录、相册授权，以免后期催收引起社会性死亡。

整理出几个大家比较关心的问题，希望对各位有所帮助：

芝麻分负面记录多久可以消除？
答：如果是真实的逾期记录，结清之后保留五年；如果是因为错误标记导致的，则可以向相关的机构提出申诉请求予以更正。

问：55借款平台不还款有什么后果？
答：高额罚息、暴力催收、个人大数据信用变差，严重者会被起诉。

问：被拒之后还可以再申请吗？
答：建议间隔一段时间，短期内频繁申请会使大数据评分降低，并且被拒概率也会增加。