迪速花借款怎么样？记者暗访两周，揭开真实面纱

上周三凌晨两点，我还在整理几个月来采访录音的时候桌上堆着三大杯空掉的速溶咖啡。做金融调查记者五年间见过借贷平台起起伏伏很多次了但是最近身边问迪速花借款怎么样突然间，借钱的人变多了起来，频率也高得有点反常。为了弄清楚到底是什么路子，在半个月的时间里我假装成普通借款人去测了下，并找了一些在该平台借过钱的受访者聊了一下，还真发现了不少门道。

一、借了八千元的年轻人后来怎么样

先说一个真事。我采访的对象中有一个叫小周的设计师，今年26岁，在北京通州租房子住着。去年年底他接了一个私活，甲方拖欠支付费用，资金紧张，房租眼看就要到期了。那时候他在某个贷款超市刷到了迪速花的广告，上面写着"审核快、门槛低"，于是就抱着试试看的态度点了进去。

小周说，当时页面弹出一个额度是28000元的样子。他实际借了八千元钱分十二期还。操作很快，从申请到放款不到二十分钟时间就可以完成。但是问题出现在后面——后来算了一笔账才发现自己中招了。

有什么坑吗？这8000块钱除了利息之外，还绑定了"会员权益"每月扣98元连续扣12个月。小周当时根本就没有注意到勾选的选项，或者是默认勾上去了，并没有仔细看清楚。说实话，在行业内这样的操作已经不是什么新鲜事了，但是每次看到还是会让人气愤不已。

最后实际还款额为接近一万一千块钱。算一下这个费用，综合成本高不高？小周现在拍着大腿说当时太着急了，并没有仔细看协议。

二、迪速花借款的审批逻辑与你想象中的大相径庭

很多人在网上问迪速花借款怎么样其实就想知道的是两件事情：能不能下款？利息高不高

我找了一个在助贷机构做风控的朋友聊了聊天，虽然不在这个平台上工作，但是对这类产品的底层逻辑还是挺清楚的。迪速花等平台本质上大多属于助贷模式，资金方可以是信托、消费金融公司甚至银行。

这表示什么？这就意味着你的审批标准实际上是由资金方决定的，而不是由迪速花自己来定。同一位申请人，在上午十点申请和晚上十点申请的话，通过的可能性就会有很大的不同。为什么呢因为不同时段的资金方不一样有的时候额度还没放完审核就松一点；有时候已经超额了审核就很卡住

这个细节我在实际测试的时候也验证过了。第一天上午申请，直接被拒了，原因是"综合评分不足"。我不死心，换了手机号（这点别学我，我是为了测试），第三天下午又试了一次，居然给额度了。其实这样的审批结果让人摸不着头脑很常见。

额度这个东西也有冷知识

还有个事情要跟大家说明一下。很多人认为填写完资料后得到的额度就是最后能拿到的钱，其实不是这样的。有些平台先给一个"预授信额度"看起来很高，在你真的去提现的时候还会有一道风控审核，这时候额度可能会被削减甚至直接导致不能提现成功。小周就遇到这种情况，实际提款只有8000元，而原定的信用限额是28000元。前面的大额借贷就是个引诱者，把人带到里面来。

三、协议中隐藏的"隐形费用"你有没有注意到

做记者这么多年，见过太多借款协议了，密密麻麻几十页纸，普通人哪里会有耐心去逐字阅读呢？但是那些你不注意的地方才是真正的成本所在。

迪速花借款的费用结构，我做了一些研究。它的利息展示方式为年化利率，并不算太差劲，至少没有藏私处的地方。但是问题是除了利息之外很多用户反映会被搭售保险或者会员服务。小周遇到的那种会员权益就是一种典型的"服务费"变体。

我问了法务的朋友，这样的默认勾选增值服务实际上违反规定。监管部门三令五申地不准强制搭售。但是平台也有应对的方法——它会在协议中写得很隐晦，或者把勾选框做得特别不显眼，在你着急用钱的时候根本就没有时间去取消。

还有一个更坑的地方就是提前还款要缴纳违约金。很多人想着借了钱之后手头宽裕一些就早点还清，省点利息。结果一操作发现还要交一笔违约费，算下来比正常付完利息还要多一点。采访中另一个受访者刘姐也遇到了类似的情况，她借款两万元用了三个月想提前还款的时候被收取剩余本金的3%作为违约金了，请问这还算不算坑人？

因此，在提现之前，一定要看清每一个费用。别着急了，就算急着要钱的话也要给几分钟的时间留出来。

四、迪速花借款会上征信吗？答案比较复杂

这也是很多人关心的问题。我查了相关的征信授权协议，并且问了一些已经借款的人。目前的反馈是迪速花借钱的资金方大部分都会上征信系统。也就是说，你借的钱每还一笔就会记录到你的个人信用报告中。

该问题可以从两个方面来考虑。按时还款的话，良好的信用记录对以后办理信用卡、房贷会有帮助。但是如果你逾期了，哪怕只是一天也可能会留下污点。我的一个采访对象去年因为疫情收入受到影响，迪速花的一笔借款迟到了四天之后去申请贷款的时候被卡了很久利率也被上浮了。

另外，频繁申请也会对征信造成一定的影响。每次你在平台上点"查看额度"的时候，即使没有借钱也不会有查询记录留下的可能。查得越多的银行会认为你缺钱很多，以后办贷款就会难一些了。别傻了，不要没事就去点那些测额度的按钮，真的会影响自己的信用状况。

五、到底要不要用？给出一些实际的建议

说了这么多，回到最初的问题：迪速花借款怎么样？我认为这是一个正规的助贷平台，下款速度很快，操作也很方便，但是综合成本比较高，并且存在一些容易踩到坑的地方。

如果你属于以下几种情况的话，就可以考虑使用：

• 短期、小额周转，几千块钱可以很快还清；
• 征信没有严重的逾期记录，但是银行贷款又申请不下来；
• 急需资金，传统的银行贷款流程太慢了。

但是如果你属于以下情况的话，建议你三思而行：

• 大额资金的需求，例如做生意周转、买房首付；
• 收入不稳定，对未来还款没有明确规划；
• 已经有其他平台的负债了，想借新还旧。

后两种情况，大概率会陷入恶性循环。见过太多拆东墙补西墙的人了，最后债务越滚越大，整个人都被拖垮了。这事儿不能当儿戏。

六、最后谈谈行业内的一些情况

在采访的过程中，一个做贷款中介的哥们对我说了一句话大实话。他说迪速花这样的平台的目标客户就是那些"银行不给钱但是又不至于赖账的人群"这部分人群基数很大、风险也高，因此平台只能用较高的利息来抵消坏账的成本。

他还透露了一个数据，我听了以后很惊讶。他说像这样的平台里真正能够按期还款的用户大概只占到60%左右，剩下的要么逾期了，要么展期了，或者干脆坏账了。这个数字我没有办法去核实，但是侧面说明问题——平台风控的压力很大，所以才会想出各种各样的方法（会员费、保险等）来增加收入。

写到这里，我忽然想起小周后来对我说过的一句话。他说如果当时有人能提前告诉他这些坑的话，他肯定不会那么草率地借那笔钱的可惜没有如果。

因此，如果你打算使用迪速花借款或者已经使用了，请注意以下两点：一是借之前要认真阅读合同；二是借钱后一定要按时还钱，不要逾期。这其实也就是老生常谈的事情了，但是能做到的人真的不多。

另外还有一件事情没有提到。各个地区政策不一样，我了解的是北京以及周边的情况，在其他地方的具体情况可能有所不同。如果不确定的话最好先打客服电话咨询清楚不要被网上的人误导了

最后留一个给你：如果明天急需一笔钱的话，除了网贷之外你还能想到哪些渠道？