饿了么借款怎么样？一个踩过坑的普通人说几句大实话

上个月18号的时候，我正骑着电动车在送货的路上，手机突然弹出一条消息说我有借款额度可以提现。当时家里正好有点急事要周转一下钱款，于是我就顺便点进去看了一下，界面跳出来的是饿了么里面的贷款入口。说实话我当时心里也挺疑惑的：饿了么借款怎么样怎么样？靠谱吗会不会有陷阱呢我已经在别的平台吃过苦头了，看到这样的推送心里总是忐忑不安的。

为什么大家都在问饿了么借款是否靠谱

现在网上有很多借款平台，五花八门的，稍不注意就会踩到雷。我当时在那个页面上犹豫了很久，并没有直接点击申请按钮。为什么呢？几年前我在做小生意的时候，在一个不知道的小贷平台上借过几千块钱，利息高得吓人，进去的钱比出来得多，血亏了。从那之后我就知道要谨慎对待陌生的借款渠道，遇到之前没接触过的借钱途径先查一查再动。

饿了么这个平台我们平时点外卖的时候都会用到，大厂背景肯定是有的，但是这并不意味着里面的产品就一定适合所有人。我查过一圈之后又请教了几位专业人士才知道里面的门道在哪里。简单来说，饿了么本身不放贷，它只是一个"中介"角色，在后面实际发放贷款的还是持牌消费金融公司或者银行等机构。

很多人不知道，以为大平台就一定安全。安全性是相对的安全性，并且利息和条款不一定就是你想象的样子。

我亲眼看到过的两个真实案例

光说道理没意思，我给你讲两个身边的事儿。第一个是我自己，在去年十一月份的时候因为资金周转困难所以在饿了么上借到了五千块钱。哪家放款的我已经记不太清楚了，应该是马上消费金融或者其他的，反正有好几家。下款的速度很快，大概半个小时就到账了，这一点倒是没什么可以黑的地方。分12期还的话每期要还400多，我算了一下年化利率在18%左右。说高不高、说低也不低，但是比银行信用卡分期贵一些，但要比那些高利贷好很多。

还有一个是我送外卖的兄弟，叫小王。今年三月份他也试过通过饿了么借款入口借到钱，结果怎么样？没有门路可言。他的额度只有500元，并且利息非常高，所以借钱根本不够用来办事。小王当时拍大腿说这东西太坑人了给这么低的金额不是在逗你玩吗？

同样的入口，不同的使用方式会得到截然不同结果。这件事没有一个标准的答案。

借款利息以及额度是如何计算的

这个问题我被问了很多次，大家最关心的就是这个。因人而异可以这样讲也可以那样说，在不同的情境下有不同的表达方式和侧重点，所以答案也会有所不同。系统会根据你在饿了么的消费记录、外卖订单以及个人信用情况来综合判断。我的朋友小王平时很少用饿了么点餐，一个月最多两三次，而且经常使用优惠券，客单价也较低。我不一样，我天天跑单，虽然也是在用优惠券，但是频次比较高啊，系统觉得我是活跃用户嘛，所以给的额度就高一点。

利息这块儿，我需要多说几句。很多人认为显示的日息0.02%就是全部的成本了，别傻了，那是宣传的时候这样写的。实际上在借款时还会有服务费、担保费等等各种各样的费用项目加在一起的话，实际的年化利率就会比你想象中的要高得多。我借钱的时候仔细查看了一下合同，“担保服务费”一项每次都要扣除，并且这部分钱不在利息中体现出来，但是这笔款是真正从自己身上拿出来的。

我问过一个在消费金融公司工作的人，他说行业里都是这样做的，不这样做怎么赚钱呢？具体数字我已经记不清楚了，但是你要借钱之前一定要把合同从头到尾看一遍，尤其是那些小字部分。

申请之前要弄清楚的几个坑

说了这么多，到底能不能借呢？列出我认为最容易踩到的坑，并且你对照一下：

• 不要只看日息宣传，要查看年化利率以及实际还款总额，日息0.05%换算成年化就是18%，再加上其他费用的话可能超过24%;
• 借款合同中提到的担保费、服务费、咨询费等都要算到成本里去，不要被表面数字蒙蔽；
• 逾期后果很严重，会上征信，以后想办房贷车贷都会受到影响；我一个亲戚就是因为这个原因被银行拒贷的。
• 提前还款并不一定划算，有的平台会收取违约金或者利息照算，这个事情要问清楚客服。

这些坑我一个都没少踩，也见过别人踩过的。征信方面联网了之后你在这边逾期的话那边的银行马上就会知道。去年还不是这样，今年政策刚调过头来查得更严了。

适合谁用

说了这么多坏的，也得说点好的。饿了么借款入口里的产品适合什么样的人呢？我指的是急需用钱、金额不多且能够及时还款的人群。比如你突然生病需要买药的话，差一两万块钱，下个月发工资就可以还上，那么这样周转一下是没有问题的。但是如果你是想借钱投资或者借了还不起还要拆东墙补西墙的话就不要尝试了。

我那五千元分十二期还款，每期四百多块钱的压力不大。但是我知道很多人借钱的时候根本就没有打算还钱的，借了之后就后悔了。你借5000元要归还不起的话，那就得付出1000多元利息吧？能不能接受这个压力呢？想清楚再点申请吧。

另外，各个城市之间政策有所不同，我只了解自己这边的情况，并不能对其他地方做保证。你在三四线城市的额度、利率可能会跟我不一样，请做好心理准备。

我的建议

回到最初的问题：饿了么借款怎么样？我的答案是：可以使用，但是要看你怎么用。它不过是一个普通的消费信贷入口，并没有什么特别之处，也不算是洪水猛兽。关键是你要弄清自己需要什么、算好自己的账目不要被那些花里胡哨的宣传所蒙蔽。

我现在那笔钱还按期还款，每个月都会自动扣款，并没有太多麻烦的事情。但是我不建议大家都去借，每个人的情况不同。如果问我能不能推荐的话，我只能说：能不借钱就不借钱，实在要借钱的话先看看合同，算好利息之后再考虑一下自己有没有能力还清欠款就好了。

最后说一点，借钱这件事上，并不存在什么"划算"的说法，只有"要不要借"、"能不能还清欠款"。想清楚这一点比什么都好。