360借款需要哪些认证？别傻傻全填完，这几个才是关键

说起这件事挺讽刺的，前几年我在各个网贷平台之间拆东墙补西墙的时候被各种隐形费用坑得血本无归，现在反倒成了朋友眼中的"贷款避坑指南"。去年一个发小急着用钱，半夜给我打电话问360借款需要哪些认证，说怕填错会被拒，又担心多填写会泄露隐私。我当时就笑了，这不是什么技术难题啊，就是被网上那些乱七八糟的广告给吓到了。其实我第一次接触这样的平台的时候也是完全不懂得如何操作，看到有资质的地方我就点进去申请了额度很小但是征信却被弄得一团糟。踩坑次数多了之后自己慢慢摸索才发觉这里面的方法还是很多样的。

基础身份验证：别小看这几张照片

很多人一开始就开始填写资料，恨不得把祖宗十八代都写上去。别傻了。最基本的认证方式就是身份证正反面、人脸识别以及手机号实名验证三者之中的一种即可。这三项是跑不掉的也是平台判定你是否为本人的主要依据之一。2019年的时候有一个平台的人脸识别特别不好，光线稍微暗一点就会出错，在大半夜里我站在阳台上对着手机傻笑了好长时间。现在技术进步了，但是还是会有人因为照片模糊而栽跟头。

身份证照片要拍清楚。边角完整，没有反光，虽然这已经不是什么新奇的事情了，但是据我所知大概有20%的用户第一次提交的时候就是因为照片的问题而被退回了。这件事情会让人产生一些心理负担，在急需用钱的情况下系统却要求你重新拍照。手机号码要实名制，并且最好是使用超过半年的老号段。新的银行卡吗？那通过率就会有所降低，但是具体情况要看各个平台的标准如何确定折扣的具体金额比较容易的话老号码是更加保险的

360借款认证流程中"可选项"的陷阱

搞定基础认证之后就会出现很多"选填项"，比如社保、公积金、京东账号、淘宝账号、信用卡账单等等，在这个时候很多人就开始纠结了，要不要填写？怕泄露隐私就不填，担心额度低就只填一点点。其实这个尺度很难把握好。但是我的经验是：视情况而定。

如果你征信好、工作稳定、收入体面的话，基础认证一般就可以下款了，并且额度也不会差。但是如果你像我当年那样是一名自由职业者或者收入不稳定的人士，那么适当增加一些认证材料也是可以的。社保和公积金是最硬性的加分项，在风控眼中这两样东西的重要性很大。我的一个做设计的朋友平时挣的钱也不少，都是现金结账没有社保记录，额度只有三千块左右。后来他把京东分提上去后重新申请了下一次授信的时候直接翻了一倍多。这件事代表什么意思？说明平台看的是"痕迹"而不是你说的收入。

不过这里有一个坑需要提醒大家。有些认证选项点进去就是授权查询征信，你以为只是填个资料而已，结果在信用报告上多了一条查询记录。隐形查询特别烦人，查多了就会花掉你的征信了。我以前也吃过这个亏，在一个月之内点了五六家平台的认证之后，后来去银行申请房贷的时候，客户经理就问我："你最近是不是缺钱？"那场面真是没得说的好尴尬。

工作信息以及联系方式：不要耍小聪明

说到工作信息，很多人喜欢把自己的资料"美化"一下。月收入5000写成8000，小公司写大集团。在风控系统面前这样的小聪明几乎可以说是裸奔了。你认为填一个大的公司就可以蒙混过关了吗？平台后台的数据比我们想象的要多很多。有些行业的风险很大，在银行眼里就是高危群体，比如娱乐场所工作人员、建筑工人（没有歧视的意思，这是行业现状），填写反而会被拒绝。哪些行业会受到"特殊照顾"呢？不同的平台上答案不同，但是金融类、公务员岗位、事业单位等铁饭碗是必选的项目。

联系人这一项，很多人都觉得随便填两个朋友就可以了。大错特错。分为两种：紧急联系人、参考联系人。一般情况下只有在你逾期不还的时候才会被骚扰到的才是紧急联系人，而作为社交信用评估之用的就是所谓的“参考联系人”。什么意思？就是看你们填写的联系方式是否曾经有过借款行为以及还款情况如何。如果朋友是老赖的话，你的评分就会受到影响。这招很下流但是也有平台这样操作过。我之前有个做风控的朋友跟我说他们内部称之为"关联风险排查"具体细节他没有敢透露太多就说水很深了。

征信授权的真相

很多人不知道，360借款这类平台在申请额度的时候需要你授权查询征信。一般都会隐藏于用户协议之中，在同意按钮被点击时，并没有人在意这些内容的存在与否。但是当征信报告上出现"贷款审批"一条记录的时候就可以知道。该条信息会保存两年时间。这两年内如果要办理房贷、车贷的话，银行可以查看到你的情况。因此我一直建议大家不要经常点各种借款平台的测额度按钮，每次点击都会产生一次查询记录，次数多了真的会影响以后的大额贷款申请。去年我的表弟就是这样，在没有事情的时候就点了七八个平台去测一下额度，结果后来买房子的时候利率比别人高了0.3%，三十年下来得多还十几万利息。亏不亏？

银行卡绑定以及最后的放款过程

认证差不多了，最后一步就是绑定银行卡。这里有一个细节很多人容易忽略：绑卡的时候最好选择你平时流水最大的那张银行卡。为什么？平台会用你的银行账户交易记录来判断你还款的能力。每个月工资卡都有固定的入账金额，在风控看来这是优质客户的表现。我之前使用的一张平常不怎么使用的信用卡，额度一直上不去；后来换成了工资卡后重新提交了申请，额度立刻就提高了。这招是无意中发现的，并且网上那些攻略里也没有提到过。

还有个事情要跟大家说一下。360借款需要做哪些认证，这个问题其实并没有统一的答案。由于不同的用户看到的认证选项不一样。系统会根据你提供的最初信息来动态调整你需要补充的信息量。信用好的人可能只需要身份证和人脸识别就可以下款了。一般情况下，信誉较差的人就需要提供社保、公积金等证明文件以及信用卡账单之类的材料来进行贷款申请。这事儿不公平，但是也没有办法，谁让我们比别人差呢？

另外，认证提交的时间也需要注意。经过一段时间的观察可以发现，在工作日的上午提出申请的话审核速度会比较快一些。晚上或者周末提的时候有时候要到第二天才能拿到结果。并不是平台故意拖延了时间，风控部门的人也要休息一下。但是现在很多审核都是机器自动完成的，遇到难的问题还是要人工干预才行。所以如果你急需用钱的话，在工作日的时间点去申请比较好一点，不要等到深夜才想起来填资料。

最后再来说一个大家都很关心的问题：认证资料是否会被泄露？其实我也没有办法保证。大平台稍微好一点，毕竟要面子不敢乱来。但是小平台的情况就不清楚了。之前我在一个小贷平台上填写过信息之后就经常接到各种贷款推销电话，显然个人信息已经被出售出去了。从那时起我就学乖了一些，再也不敢去碰那些不靠谱的网站了。360这样的大公司基本上没有遇到过信息泄露的问题，但是还是要小心一点好，能不去填的话最好不要填。

说到这儿，你可能会觉得我太小心了。但是经历过被催收电话轰炸的日子之后才知道，多留个心眼是很有必要的。贷款的话最好能不借就不借，如果要借钱就要按时还钱。认证资料再怎么完善也是白搭的，最后还是要用真金白银去偿还的。为了那点儿额度就让自己的隐私全暴露出去吗？真的不算好。

如果你现在准备申请的话，记住一句话：先做基础认证，看看额度够不够用。如果还不够再补充其他的材料不要一开始就填完所有的选项。留给自己一些底牌的同时也要给自己的未来留下一条出路。