我翻烂了手机应用商店，发现所谓好下款的非征信借款平台根本不是你想的那样

深夜盯着手机屏幕的光，你有没有想过除了查征信的大平台之外市面上还有哪些非征信借款平台可以解决燃眉之急吗？很多人在找借款容易的app这时，一般都已经碰过不少钉子了，在心里打个问号这些不看征信的渠道是不是陷阱？哪里还能借钱呢？就让我们来揭穿一下这几个平台的真实面目。

很多人对非征信借款平台存在误解，认为它们是“高利贷”或者“骗子”。其实大多数这样的平台都是依靠大数据风控来运行，并不是传统的央行征信系统。主要看用户消费记录、社交数据等信息，因此对于征信花或者是小白客户来说也是可以考虑的途径之一。但是这条路并不是一帆风顺的，我们需要揭开表象去探究本质。

先来列举一些常见的类型。第一种是消费金融公司产品，例如某分期、某花等平台额度一般在1000到5000元之间，期限灵活，7天至3个月不等。使用条件比较宽松，只需要身份证和银行卡，并且有些还需要运营商认证。用户评价两极分化，“下款快救命稻草”也有“利息高催收烦”。优点是门槛低，缺点就是综合年化利率一般都比较高并且逾期的话后果很严重。

第二种为P2P网贷转型平台。该类别的额度一般在1-5万元之间，期限最长可以达到6个月到24个月。但是它们对用户的要求稍微高一点，需要淘宝账号认证、社保缴纳记录等信息。用户的普遍感觉是审核速度比较慢一些，不过实际的贷款金额却比小贷公司要大得多。但近年来这类平台合规压力很大，在选择的时候一定要看有没有正规牌照。

第三种是纯粹的数据贷平台。完全依靠算法，额度从几百到几万都有可能，并且全部由系统评定决定。期限很短，一般为7-14天左右，属于典型的“急用钱”产品。“方便”的用户评价很高，“砍头息”、“暴力催收”的投诉也不少。该类平台的优点是速度快、但是风险大，在没有防范的情况下很容易掉入债务陷阱中去。

使用这些平台的时候要特别注意一些事情。第一，利息的计算方法很多平台宣传的日息，实际上年化利率很高。其次合同条款逐字阅读，特别是逾期罚息以及催收方式。最后个人信息安全不能忽视的是，在给授权通讯录、相册等敏感权限之前要三思。

为了让读者能够更直观地理解，我制作了一个简单的对比表：

最后，就大家关心的问题列出一个Q&A清单：

• 问：非征信借款平台会对个人信用产生影响吗？大部分不会被央行征信系统收录，但是会被第三方征信机构记录下来，并且逾期也会对以后的借贷产生不良影响。
• 问：借款容易下款的APP到底有没有风险？正规持牌机构比较安全，但是利息比较高；没有牌照的平台风险很大，最好不要接触。
• 问：逾期会有怎样的后果？答：罚息、催收是标配，严重者会被起诉，并且会影响到日常生活。

非征信借款平台是一把双刃剑，用得好可以应急，不好就会变成无底洞。选择的时候要擦亮眼睛、量力而行。