保理的借款用途有哪些呢？被坑过才明白的真相

2018年的时候，我在做建材生意的资金链已经快要断裂了。到处找钱的人多了去了，听别人说保理融资快、门槛低就跟着去试试看。结果怎么样？虽然拿到了钱，但是由于没有弄清楚这笔钱到底应该怎样使用，在合同中埋了多少陷阱导致最后不仅赔进去二十多万的钱财而且还把本金也给亏没了。那段时间我整夜睡不好觉，头发一大片地掉下来。后来用了半年时间研究了保理相关的条款以及银行内部的审批逻辑之后才明白当初自己有多么愚蠢。今天就跟大家掏心窝子说一说保理的借款用途有哪些？用错方法的话就是自讨苦吃。

不能用来买房子、炒股票，保理融资只能用于特定目的

很多人和我当年一样，认为保理就是一种变相的贷款方式，拿到钱之后可以自由支配。这个想法非常危险。保理融资与一般信用贷、抵押贷完全不同。它背后的逻辑是你把应收账款卖给保理公司后获得资金支持，在这笔款项使用的时候一定要用在你的业务经营上面。

乱用资金被抽贷的人很多。去年有个做物流的朋友，办理了保理融资之后就把钱拿去付了房子的首付。结果在进行贷后管理的时候，保理商发现该客户的资金流向存在问题，并判定其违约行为成立。不仅要求他一次性还清全部本息，而且把他列入黑名单中。这哥们当时情况很糟，到处借钱填补空缺。因此大家千万不要抱有侥幸心理，银行以及保理公司都不是傻子，对于大额的资金走向他们都是看得很清楚的。

保理融资用途有哪些？拆分出三个主要方向

说了这么多吓人的，咱们来点实际的。保理的借款用途有哪些？经过我这几年的摸索以及和几个做风控的朋友交流之后，主要集中在以下几个方面。

支付上游货款：最常见并且也是最合规

这是保理融资最正规的用途，没有其他的。下游客户欠你账款（应收账款），而你要把货款付给上游供应商之间有时间差。这时可以把应收账款转出去拿到钱来支付给上家。这个逻辑闭环非常清晰，保理商最喜欢这样的模式。

我第一次用的就是这个理由，现在又去申请了第二次保理融资。当时有一笔180万的应收账款来自一家大型国企，账期为6个月。但是我们这边着急给钢材厂付款，不付钱的话人家就不发货。拿着采购合同、发票去找保理公司的人，一看买家资质好、贸易背景真实，在两天之内就放款了。只要资料齐全就可以一路绿灯。

日常经营周转：发工资、交房租也可以

除了支付货款之外，公司正常运行所需要的资金也是合法的用途。发员工工资、交厂房租金、买办公用品等等都是正常的支出。但是这里面有一个坑需要留意。一些小规模的商业保理公司在审核方面比较严格，会要求你提供具体的使用目的证明文件，例如工资单或者租赁合同等。如果是银行系的保理的话就稍微宽松一点了，但还是会抽查的。

前年年底，有个做餐饮供应链的小老板来找我咨询。他想用保理融资发年终奖，请问这个方式可靠吗？我说你最好把用途写成"支付食材采购款"，因为手里肯定有未结清的采购单据，审批通过率就高了。直接说给钱的话人家会觉得你的公司不稳定不敢给你钱。这招"曲线救国"后来他试过了果然有效果。

保理融资用途这块，虽然名目很多，但是核心只有一个：必须用在企业的经营上。你如果把钱拿去做炒股、买房或者赌博的话，请不要有这个想法了。最离谱的案例就是有人用保理的钱去给女主播打赏，最后资金链断裂导致公司直接破产清算。这样的人都已经无可救药了

申请保理融资的时候，用途怎么写才容易过审？

知道了保理的借款用途有哪些还不够，你写的、说的这里面学问大得很。我第一次申请的时候，在上面就吃到了亏。

那时候我还不太懂行，客户经理问我要这笔钱做什么用的时候我就实话实说："现在手头比较紧张，暂时周转一下。"结果风控直接拒了，理由是用途不明确后来我才明白，在金融界里,"周转"这两个字可是大忌。越模糊就越被怀疑有问题。你要具体到：我给某某公司付多少货款、合同号是多少、发票号码是什么？越细越好，越安全。

还有个事情要提醒大家。去年还不是这样，今年很多保理公司对于"置换他行贷款"这个用途都很严格地限制着。以前可以这么说，我借这笔钱把别的银行的贷款还了现在大多数机构都不认可这样的操作。他们认为你这是拆东墙补西墙的风险太大了所以如果你真的有此需求的话最好换一种理由比如说扩大采购规模之类的当然具体情况能不能通过还是要看你自身的资质以及保理公司的政策不同城市可能有所不同大家最好是提前打听清楚

保理融资用途要怎么走，这几个坑千万不能踩

说了这么多，最后给各位打个招呼。保理融资用途中有一些雷区是不能触碰的。

• 资金回流：钱放下去之后，千万不要转回到自己的关联公司或者个人账户里。有人把钱给老婆的卡上去了，被系统风控发现了，就要求提前还款了。
• 虚假贸易：为了凑用途而伪造采购合同、发票。如果被查出来的话，融资就不可能了，并且还会背上骗贷的罪名，说不定还得进去踩缝纫机。
• 禁止性行业：房地产开发、股市投资、民间借贷等等。这些行业的风险很大，而且被明文规定不允许资金进入。

我的一个做服装加工的朋友前年为了多贷点款，把一笔还没有实际发生的订单合同放进用途里了。结果保理商在进行尽职调查时打电话给"买家"核实情况的时候，对方表示根本没有此事发生。好家伙不仅贷款失败了而且还上了行业的黑名单。到现在我还记得他当时那种后悔的样子，拍大腿也没有用啊。

所以说保理融资好用的话可以解燃眉之急，不好使就是催命符。用途方面要小心谨慎，不能糊弄人了。忽悠得了客户经理的人就一定不会被系统和时间所欺骗吗？踏踏实实地做买卖、按规矩填用途才是正道。

如果你自己心里没底，不知道自己的用途是否合规的话，那就不要瞎猜了。找一个靠谱的中介了解一下情况，或者直接拨打电话向保理公司客服询问一下，他们会给你答复的。千万不要像我当年那样一无所知就冲进去撞得头破血流才明白要乖一点儿。