被坑了三万手续费后才明白：奔驰借款哪个软件可靠

去年十月，我站在4S店门口抽着烟签完购车合同之后就脑子一片空白。销售小王笑眯眯地递给我一张名片，并说哥你征信一般般了，走我们合作的金融公司吧，下款很快。我当时急切想要给未婚妻一个惊喜提车的时候没有仔细看清楚合同里的条款是怎么样的？服务费收我三万二、GPS安装费还要八千块钱，在银行利率的基础上再翻一倍都不止。那时候我才开始疯狂补课学习奔驰借款用哪个软件比较靠谱可惜已经晚了，钱已经被交出去了。今天写这篇东西的原因就是不想让你们再走我曾经走过的路，这行水很深，不穿救生衣很容易被淹死。

奔驰车主贷款软件的选择，不要只看额度

很多人跟我当初一样，找借款软件的标准就是看谁能批的多。别傻了，在这里最容易踩到坑的地方是这样子的。号称"黑户也能下款""无视征信秒批"的软件，要么属于高利贷披着马甲，要么就打算在服务费上拿你开刀了。

我有个朋友叫老周，做建材生意的，去年资金周转困难，在一个不知名的APP上申请了奔驰抵押贷款。结果怎么样？说是月息0.8%，等额本息还下来的话实际年化会达到24%以上，如果提前还款还要扣除剩余本金5%作为违约金。到现在为止他都没有跟家里说这件事。

靠谱的借款软件，从不会在首页上用大红字写"秒批""必下"。它们经常藏于银行官方APP或者车企自己建立的金融平台上，界面看起来比较粗糙，但是利率却是实实在在地低。

这些年我踩过的坑，希望你能避开

我研究了大半年，把踩过的坑以及圈内人透露的信息整理了一下之后发现所谓的"可靠"其实也就是三个字：透明度。

第一个坑就是"综合费率"的文字游戏。很多软件给你展示的是月费率，比如0.5%，你算一下好像不高啊，一年才6%。错！这是费用不是利息。费用按照本金全部收取的，利息则是根据剩余本金计算出来的，实际年化可能会翻倍。我当时就被这个忽悠了，在签完合同之后才发现不对劲，拍大腿都没有来得及。

第二个坑就是捆绑销售。有些软件批款很快，但是要你买保险、装GPS、交服务费等等七七八八的费用加起来比利息还高。我当时吃了这个亏，合同上写的是"咨询服务费"，销售人员说行业内都是这么做的我就信了。后来问过银行的朋友才知道正规银行贷款是不会收取这些乱七八糟的钱的。

第三个坑最隐蔽的就是提前还款违约金。想着手头宽裕了可以早点还清贷款以减少利息支出，但合同上写的是如果选择提前还款的话需要支付剩余本金3%-5%的罚息。很多软件在申请页面里没有标明这个情况，在小字条款中写着，并且不能放大查看才会发现。

奔驰金融官方渠道其实并不难申请

绕来绕去，最后我得到最靠谱的还是奔驰自己旗下的金融公司。奔驰金融为奔驰汽车在华全资子公司，主营奔驰车主贷款业务，利率透明，并无附加费用。很多人认为车企金融门槛很高其实不然。我的一个朋友征信上有两次逾期记录，在去年申请了奔驰金融的"先享后选"方案的时候照样被批准通过了，首付只需要30%，月供比外面的小贷公司要低很多。

申请入口可以在"奔驰金融"官方微信公众号或者奔驰官网找到，不需要下载什么乱七八糟的第三方APP。流程比较简单，在线提交资料后一般1-2个工作日就可以得到结果了。唯一的问题就是它对车型、车龄有要求，太老的车子做不了。

银行系APP才是真正的"默默发大财"

说完车企金融之后，再来讲讲银行。银行APP界面不好看、操作复杂，很多人对它很不满意。但是你仔细想一想那些花里胡哨的第三方借款软件的资金来源还不是来自商业银行吗？它们只是中间商赚取差价而已羊毛出在羊身上。

招商银行的"闪电贷"、建设银行的"快贷"、工商银行的"融e借"，我都了解过了。利率会根据个人情况有所不同，资质较好的年化可以达到4%以下，资质一般的话就在6%-8%，比那些标榜着低息的小额贷款网站要靠谱得多。

去年年底我在招商银行闪电贷上批了15万，年化利率为4.2%，可以随时借款、还款，而且提前还本没有违约金。这次的体验和上次被坑的经历简直是天壤之别。但是缺点就是额度可能不高，并且对征信的要求比较严格，如果近两年内有过多次逾期的话，那么申请入口就看不到啦。

另外，各个银行的审批标准差别比较大。我印象比较深的是建行对公积金缴纳记录很看重，如果你连续缴存两年以上的话额度一般不会低。工行为代发工资流水做足了功夫，招商银行则是看你存款多少的地方。不同的城市情况不一样，我只是说个大概。

第三方平台怎么挑选？记住这三条铁律

说到车企金融、银行这些，有些朋友资质可能达不到要求，只能选择第三方平台。那在第三方平台上呢奔驰借款用哪个软件比较靠谱呢？总结出三条铁律，不一定完全正确，但是可以帮你去掉90%的坑。

第一条：看放款机构。APP上写着"资金来自XX银行""由XX消费金融公司提供"的相对靠谱一些，可以直接卸载掉不好的信息不要留着了。如果写的是"由XX投资公司、XX资产管理公司等提供的话就直接卸载掉吧，别犹豫！"前者是持牌机构，受银保监会监管；后者大多是民间借贷，利率可以高到让你怀疑人生。

第二条：利率展示的方式。正规的平台都会显示年化利率区间，例如"7.2%-24%"。只用月费率、日息或者借一万每天X元这样的表述的话大概率有问题。不能说它一定是骗子，但是至少说明它的利息透明度不够好，在后面还可能有什么陷阱就不知道了。

第三条：提前还款条款。这一条规定很多人忽略掉，但是非常重要。申请之前先打电话问问客服能不能收违约金？要多少呢？什么时候可以还清一部分的钱？如果客服支支吾吾地说"按照合同来吧"的话，那么基本上就可以判断出该条款对你不利了。

一个经常被忽视的细节就是申请顺序很重要

踩过坑之后才知道，网上几乎没有人提到。你申请借款软件的顺序会影响到你的通过率以及额度大小。是什么意思呢？每次提交申请的时候，机构都会查询一下您的征信情况，并留下一条"贷款审批"的操作记录。短时间内查得太多的话后面找人时会认为自己是资金饥渴的状态或者直接拒绝或者是利率很高、金额很少。

因此正确的做法是：先申请银行系产品（利率低、门槛高），再申请车企金融（利率中等、门槛中等），最后才考虑第三方平台（利率高、门槛低）。不要像我当初那样病急乱投医，一天之内就去七八个平台上申请了征信花了，并且没有一个被批下来。

还有一个小技巧：月底、季末申请的时候，通过率会稍微高一些。因为银行和金融机构都有放款任务，在这个时候审批就会比较宽松一些。这是我的一个在银行做客户经理的朋友私下透露给我的信息，并不是所有的公司都适用，但是可以参考一下。

奔驰借款哪个软件比较好用，我的最后意见

说这么多，归纳一下。如果资质不错的话，征信良好、有稳定收入的人可以直接在银行APP上申请消费贷或者车抵贷，利率最低而且最省心。如果你要买新车的话，奔驰金融官方方案就是首选了，经常会有低息甚至无息的活动，在外面找的各种平台里它是最划算的。资质一般的客户无法从商业银行、汽车厂商融资机构获得贷款的情况下可以考虑持牌消费金融机构的产品，招联金融科技公司、马上消费等产品利率透明，并没有隐藏收费。

对于那些没有听过名字的APP、朋友圈里加上的"贷款经理"、电话里的推销员所说的"快速放款"，尽量要跑得越远越好。到现在为止我三万二的服务费还没有追回过，报警也没有什么用处，合同是我自己签的，怪谁呢？

最后再强调一下，借钱之前先问自己：这笔钱是不是非借不可？可以找亲戚朋友帮忙周转吗？借钱的感觉不好受，被骗更难受。不要等到签了合同之后才后悔，那时候说什么都晚了。