白条信用借款怎么样还清？我踩过坑才明白的还款门道
去年双十一的时候，我媳妇儿在京东上给家里买了很多东西，洗衣机、扫地机器人还有给孩子买的乐高玩具一下子花了八千多元。
当时看到白条额度还可以，就点了一下分期付款，每个月还几百块钱压力不大。
今年年初家里老人生病住院，手头一下子紧张起来的时候我才开始想白条信用借款怎么还清最划算并且不会对征信造成影响。
说实话，那段时间我研究得挺多的，并且也向圈内的人请教了很多问题，今天就把我所知的一些经验掏心窝子地跟大伙儿分享一下。
弄清楚你的白条属于哪一类
很多人认为白条就是一种产品，其实不然。
白条有两种，一种叫"白条闪付"，另一种叫"白条取现"。
这两个差别很大。
闪付其实就是消费贷款，买东西的时候直接抵扣掉的，取现的话就是可以把额度存到银行卡里使用。
那时候我办的是取现业务，因为当时需要现金周转。
不同的还款规则以及上征信的方式都存在一定的差异，这之后我会详细说明。
别傻乎乎地分不清，到时候逾期了都不知道怎么回事。
白条还清的方法有很多种，适合你的那种是什么？
说到白条信用借款怎么还清其实方法就那么几种，但是每种里面都有细节。
最常见的就是按时还款。
分期时选择3期、6期或者12期，每个月把钱存到绑定的银行卡里就可以了。
最省心，但是也最容易翻车。
为什么？
由于很多人忘记了还款日，或者卡里的余额不够扣款失败。
我有个朋友，卡里有钱但是绑的是张不常用的二类卡，转账限额了，扣款失败直接上了征信逾期记录，后来办房贷费了好大劲。
第二个方法就是提前还款。
手头宽裕了，能不能一次性还清呢？
可以，但是有坑。
有些分期产品，你提前还款了之后几期的手续费还是要收的，或者收取一笔违约金。
白条这块我专门研究了一下，它的规则是提前还款不会收取违约金，但是已经产生的服务费是不会退的。
具体的数字我记不太清楚了，大概就是这样的，在操作的时候页面上会有提示，请一定要仔细查看。
第三个办法就是最低还款。
实在没钱了，能不能只还最低？
可以，但是说实话这就是个无底洞。
最低还款不会影响征信，但是未还清的部分会按日计息，并且是复利计算方式，利息还会累积产生。
除非万不得已，否则不要走这条路。
提前还款会怎么样？
这个问题我被问过很多次。
有人认为我提前还款，说明我没有钱了，银行或者平台应该更喜欢我吧？
正好相反。
从金融机构的角度来看，提前还款常常会被认为是一种"违约"行为，因为这打乱了他们的资金安排。
当然，偶尔一次两次没有关系，但是如果你频繁借用的话就提前归还，系统会认为你是"非优质客户"，以后想提高额度怎么办？
没有门路。
甚至会降低你的信用额度。
我认识一个做风控的朋友说，他们内部有个词叫"白名单刷子"，就是专门针对经常借贷然后马上还款的人，并不被列入黑名单，但是好处也轮不到你。
逾期了怎么处理？
这个话题比较沉重，但是还是需要提到一下。
万一真的还不上了，千万不要玩失踪。
电话不接、短信不过问，这是最愚蠢的做法。
平台联系不上你，会被认为是恶意逃废债行为，在这种情况下不仅会上征信记录，还会被起诉。
最好的办法就是联系客服，把情况说清楚，并且申请延期或者协商还款。
去年我的一个做建材的客户，征信上出现了两次逾期的情况，并且金额都不大，只是因为忘记还款而造成的。后来他想办车贷的时候就被拒了。
如果当时早点跟平台沟通，哪怕只还最低限度的钱也不会到这个地步。
还有一个细节，在网上一般找不到，我告诉你们。
白条逾期之后，如果在三天之内补上的话，在某些情况下是不会马上上报到征信系统的。有个宽限期
但是宽限期没有明文规定，不能把它当作护身符来使用，能按时还就按期还款。
白条借款提前还款存在的几个误区
网上说法很多，真假难辨，我挑出几个比较典型的进行纠正。
误区一：还清了之后就万事大吉。
错。
你还清了之后，还要核实一下账户的状态是否正常，并且看看有没有多余的额度被占用。
有些人还清了就不注销账户，但是年费或者其他费用还在累积下去，最后莫名其妙又逾期了。
误区二：注销账号就可以删除记录。
想得美。
征信记录保存五年，你把账户注销了之后，那些记录还是在那里躺着。
而且频繁注销再开通，反而会令平台觉得你的资金状况不稳定。
误区三：找人代还能洗白征信。
别傻了，这是交智商税。
征信是央行管理的，中介有什么本事可以修改央行的数据呢？
都是骗钱的。
见过好几起被坑的，钱交了之后征信还是黑的，雪上加霜。
还清之后，这几件事不要忘记做
钱已经还清了，但是事情还没有结束。
第一，到APP里查一下结清证明。
有些平台可以提供电子版结清证明，以后如果需要申请其他贷款的话可能会用到，留个底。
第二，核对一下绑定的银行卡。
把不常用到的代扣协议关掉，以免以后出现莫名其妙被扣除的情况。
第三，过段时间查一下征信报告。
确定状态是否为"已结清"。
系统更新有延迟，可以隔一两个月再查。
上次还清了一笔网贷，征信更新了快40天左右的时间才完成。
说实话
白条用得好就是工具，不好就会变成束缚。
我的原则是，能用信用卡就使用信用卡，因为银行的产品比较规范，白条一般只在有免息券或者急需现金的时候才偶尔使用一下。
而且每次使用之前，我都会把还款日设置为手机的日历提醒，并提前三天就开始给我发出提示。
虽然这招很笨，但是有效。
毕竟我们普通老百姓的信用就是第二张身份证，用着就值了。