滴滴数科借款是哪个公司？背后资方不少人没搞清楚就借了

两天前客户小林来找我做财务规划，还没来得及开口就被问了："老师，这周手头有点紧张，在滴滴出行APP里看到了一个借款入口"滴滴数科借款是哪家公司放的款怎么样？可靠吗

说实话，这个问题我听过不下几十次。

很多人看到"滴滴"这两个字的时候，第一反应就是打车软件，觉得大平台不会有事。但是如果你问借的钱是给谁的、利息怎么算的话，十个里面就有八个不知道了。今天我从理财规划师的角度把这件事掰开揉碎地讲清楚。

滴滴数科和滴滴出行之间有什么联系

先说一个很多人都搞混的事情。

滴滴数科全称是"滴滴数字科技有限公司"，隶属于滴滴出行旗下。就是指滴滴专门做金融业务的儿子。成立于2019年左右的公司叫作“滴滴金融”，后来更名为“滴滴数科”。

但是重点来了，滴滴数科本身并不是放款机构。

它更像一个"贷款超市"或者中介平台。在该平台上申请借款时，真正给钱的是背后的银行、消费金融公司或者其他持牌金融机构。这种模式被业内称为助贷，在目前市场上大部分互联网借贷产品都采用这种方式。

去年有个做小生意的老周，征信不是很好，在某平台上借了五万元钱，还了半年之后才发现资金方是一家外地的小贷公司，利息比老王想象中的要高得多。这件事到现在我还能记得住的有他拍大腿说自己没看清楚合同的事儿。

滴滴数科借款资金方是哪里来的

哪些公司会放款呢？

经过我这几年的观察以及客户的反馈，滴滴数科背后的资金方主要有以下几类：一类是商业银行，例如工商银行、邮储银行等大型银行也包括新网银行、众邦银行这样的互联网银行；另一类则是持牌消费金融公司，比如招联消费金融、马上消费金融等等。

在你个人申请的时候，系统会根据你的资质自动匹配资金方。

征信好、收入稳定的人更容易被银行资金匹配到，利息较低；而征信有问题或者负债高的，则会被推送到消费金融公司处借款，利率相应较高。但是这只是大致规律，并且算法方面人家是不会公开的。

不同的资金方对于审批标准、放款速度以及还款方式有所不同。我的一个客户上个月申请，上午提交资料下午钱就到账了，资金方是某互联网银行；另一个客户的进度拖了一个星期才出结果，匹配的是家消费金融公司。这件事还真说不准。

借款之前必须要弄清楚的几件事情

说了这么多，滴滴数科借款是哪家公司放款的呢？其实第一步已经完成了。最重要的是在借之前要先想清楚几个问题。

第一，真实的年化利率是多少？不要只看页面上写的"日息万分之几"这句话就相信了。建议你直接向客服咨询IRR的年化收益率或者自己用IRR公式计算一下。很多平台展示的是费率而不是利率，两者相差甚远。

第二，有没有提前还款违约金？坑的人很多。有些资金方规定借款达到一定期限后才可以进行提前还款，并且如果不能按照约定时间还款的话就需要支付一定的违约费。去年有一个客户借了10万，在第三个月的时候想要早点还清贷款，但是却被收取了2000多元的违约费用，气得够呛。

第三还款方式为等额本息还是先付利息后还本金？前者每月的还款金额是固定的，后者前期只支付利息，在最后一个月才归还全部本金。两种资金压力完全不一样，不要草率地签了合同。

一个常常被忽略的小地方

还有一件很多人不知道的事情。

在滴滴数科申请借款时，授权协议中有一条就是同意把你的个人信息共享给合作金融机构。这表示的是什么？意味着信息会被转交给资金提供者。对于某家银行或者消费金融公司你有顾虑的话，在贷款之前最好弄清楚是哪家。

之前有位客户因为跟某家银行发生过纠纷，所以不想再与该行有任何业务往来了。结果在平台借款的时候，系统会自动给他匹配上这家银行，并且让他感觉很被动。后来还是我建议他联系客服申诉才换了资金方。

网上基本搜不到，属于实操方面的经验。

滴滴数科借款适合的人群为以下几类：收入水平较低、信用记录不良或者有临时资金需求的借款人。

说完坑之后再谈谈适合的人群。

如果你是滴滴司机，日行万步的跑单流水比较稳定的话，那么滴滴数科的产品对于你来说会比较好。平台可以查看到你的运营数据，在风控评估上就会更加精准一些，并且额度以及利率都有一定的优势。有两个网约车用户在使用滴滴数科借钱时，其贷款利息比其他渠道低一点左右。

如果你只是普通用户，偶尔打车的话，滴滴数科未必是最好的选择。实际上现在市场上有很多借款产品，银行自营的消费贷、信用卡分期以及其他互联网平台上的贷款项目都可以参考一下。不要死守着一个不放。

还有一类人我不建议在滴滴数科借款——征信已经很花了。这类用户申请下来大概率会匹配到高利息的资金方，借了就是给自己挖坑。我见过太多因为以贷养贷而导致的崩盘事件，并不是吓唬人的。

申请流程以及注意事项

如果你想要借的话，流程就是这样的：打开滴滴出行APP，在"金融"或者"借钱"入口处点击进入之后按照提示填写个人信息、工作信息以及联系人等信息，并且提交完成以后等待审核。通过了审核后签订合同，资金方放款。

整个过程看起来简单，但是其中有些地方容易出错。

填写工作信息的时候，不要为了提额而胡编乱造。平台会进行验证的，在发现造假的情况下直接拒绝，并且还会对你的其他借款申请产生影响。现在数据都是互通的，你骗不过系统的。

联系人一栏要填写可以被找到的人。有个客户把一个失联多年的前同事填了进去，审核的时候打过去对方说不认识，直接就被拒绝了。冤不冤？

合同签之前，逐字看完。尤其是利息、违约金以及还款方式这几条。很多人都没有耐心看长篇合同，但是借钱这件事情不能马虎大意。实在懒得去看的话可以截屏保存一下重要的条款以后出了问题可以用作证据。

万一还不上怎么办

这个问题我不得不讲，因为很多人都问过。

如果你发现已经还不起了，第一件事就是提前联系资金方——注意是资金方而不是滴滴数科。滴滴只是一个平台，和你实际产生借贷关系的是放款的银行或者消费金融公司。跟他们取得联系说明情况，并申请延期或者是分期还款。

千万不要失联。

失联的后果很严重，催收电话会打到你通讯录里的人身上，包括你想让对方知道紧急联系人的情况，甚至可能会被传送到你的公司。有一个客户就是因为失联了，所以催收的时候打电话给公司的前台，搞得全公司都知道他欠钱的事情，在这样的情况下工作都被辞掉了。

另外，不同的资金方对于逾期的处理方式也大相径庭。银行相对比较规范一些，消费金融公司催收会更加激进一点。这就是为什么我前面说借款之前最好弄清楚资金来源是谁的原因。

各家的政策我记不太清楚了，而且经常变化无常，建议借款的时候直接问客服。

滴滴数科借款的几个常见误区

最后纠正一些我经常听说的错误认识。

误区一：滴滴是大公司，所以借款一定便宜。扯淡啊！数科贷为平台方提供的利率高低由资金提供者决定，并不与公司的大小有关联。有的客户借到的年化率高达18%，比信用卡分期还要贵。

误区二：申请了也不给，不会影响征信。不一定。有些资金方在你申请的时候就会查询你的信用报告，并且会留下一条"贷款审批"的记录。频繁查看自己个人信用信息会影响以后向银行或其他金融机构申请信贷的情况。

误区三：按时还款就可以提高额度。想多了也没什么用处。提额受到很多因素的影响，其中就包括了你有没有好的信用记录之类的。平台还会看你的消费习惯、资产状况、负债变化等等。我的一个客户借过又还过了七八次，但是额度没有增加一分。

误区四：提前还款看起来我的信用好。有些资金方并不喜欢提前还贷的客户，因为这样就少赚了利息。有提前还款后被降额度的情况，也有提前还款被拉黑的现象，并不多见但是确实存在。

这行水很深，不能想得那么容易。

写在最后

回到小林的问题上，滴滴数科借款是由哪家公司放款？答案为：由系统为您匹配一家资金方。可能是银行或者消费金融公司，在签订合同时可以确定。

借钱这件事，能不借就不借。如果真的需要借款的话，先把合同条款弄明白、真实利率算清楚、还款计划定下来。不要等到还不上才后悔。

见过太多因为几万块钱而让自己烦恼的人，真的不值得。