菜鸟裹裹借款怎么样？一个踩过坑的人跟你说点实在话

去年冬天的时候，我几乎被网贷逼得睡不着觉，那时候拆东墙补西墙的日子到现在我还记得清清楚楚。最近经常有人问起菜鸟裹裹借款怎么样说实话，听到这个问题我就想多说两句了，因为我自己在里面栽过跟头，也见过很多朋友因为没搞清楚规则而吃大亏。

这不是一篇软文，也不是来洗地的。纯粹是一个过来人把自己经历的事情说清楚了，能够帮一个就帮一个吧。

这东西到底靠不靠谱？先看看它背后的情况

很多人看到菜鸟裹裹就会想，背靠阿里系的话应该没有问题吧？菜鸟裹裹借款是否安全？不能只从表面看。当初我也这么认为，觉得大平台要比外面那些杂七糟八的小贷公司好一些。

结果怎么样？踩坑了。

菜鸟裹裹本身就是一个快递平台，而它所设置的借款功能，则可以看作是"流量入口"。申请之后实际放款的是其他的消费金融公司或者银行。就好比你到一个大超市买东西的时候结账了，发现收款的人其实是隔壁的老王，出了问题你要找谁？

扯淡不？

我有一个朋友老张，去年10月在内部借了2万块钱，以为是阿里网商贷之类的产品，后来发现放款方是一个他从未听说过的消费金融公司。因为还款日搞错了，逾期一天之后催收电话直接打爆了他的通讯录里的三个联系人。菜鸟客服接到投诉后两手一摊：这是资方的行为，我们只能协调一下

找谁说理去？

利息真的有宣传的那么低吗？算好了再说话

我们借钱最在意的就是利息了，对吧？

平台上的广告里经常出现日息万分之二、借一千每天两毛钱这样的宣传语。便宜的话，你真的去申请一下吗？我可以保证的是大多数人的实际利率与银行所宣传的相差甚远。

去年我急需要用钱的时候也试过。广告上说年化7%起，但是当我点进去看额度时，显示的是24%，这是在征信没有大问题的情况下做到的，如果我的征信稍微有点瑕疵的话，估计能给你做36%左右。

利息差其实不大。借1万元，年化7%，一年利息为700元；如果年化24%的话就是2400元，相差三倍多。这样就足够吃上几顿好饭了？

而且有一个很多人都不知道的事情，在上面点一次"查看额度"，征信上就会多一条查询记录。去年我就是一时糊涂点了四五次测额度的结果是征信被查花了之后去银行办理正规贷款就被拒了。银行经理说我这样的查询次数太多了是不是缺钱？

我当时真想打自己一巴掌。

这些隐藏的坑我已经踩过了，你不要再踩了

说到这儿，我还要提醒你一下。菜鸟裹裹借款怎么样这个问题不能只看利息，还有几个坑很容易翻车。

坑一：会员权益是"套子"

有些用户表示，在借款之前被诱导开通了会员服务，声称可以提高额度、降低利率。但是开通之后发现利息还是老样子，并没有增加多少贷款额度。会员费一个月几十块钱白白地花出去。最坑的是有人开了半年的会员都没有借到钱，而且费用也不退给本人

坑二：提前还款会有违约金

资方政策不同，但是很多投资者根本不去看合同。我之前借的钱本来想早点还掉省点利息，结果算下来——提前还款要交剩余本金的3%作为违约金。这样算是倒贴了吗？这件事到现在我还觉得不可思议。

因此在签订合同之前，眼睛要亮一些。

坑三：还款日并不是你想的那样

有的资方的还款日为放款月对日，而有的则是固定每月某天。我的一个同事因为记错了还款日期，迟了两天还钱上了征信。你认为冤不冤？

具体的规定是不同的，每个放款方都有自己的规定，我只能告诉你——借钱之后要设置一个闹钟提醒自己还款。

什么时候可以使用它呢？

说了这么多坑，这个东西还能不能用了？倒也不是。

我自己总结了几条经验，你可以参考一下：

• 征信好一些的，可以尝试申请低利率的产品，但是不要抱太大希望
• 急需用钱，金额不多（几千块钱），并且保证在一两个月之内可以还清
• 已经试过银行、借呗、微粒贷等比较靠谱的渠道了，但是没有用

其实，如果从银行申请消费贷款的话，年化利率在3-4点几左右的都可以考虑了。银行怎么样？

去年我就是不明白这个道理，不去用正规的银行渠道取钱去网上乱点，最后把征信给弄坏了。现在想起来真是拍大腿都来不及。

菜鸟裹裹借款额度的有关情况

还有件事情需要跟你说一下。很多人发现菜鸟裹裹给的额度忽高忽低，今天5万明天就变成了2万后天就没有了。

为什么会出现这种情况呢？

因为它的额度会随着你在阿里系的数据变化而动态调整。你的快递收发频率、淘宝消费记录、支付宝资产情况，还有你最近是否退货都会影响到额度大小的变化。我的一个做电商的朋友，在双十一的时候发货量很大，所以额度直接从3万涨到了8万左右。过了淡季之后，额度又回到了原来的水平上。

因此不要把它的额度当作稳定的资金来源，谁知道哪天就没有了。

不同的时间、不同的人的情况可能不一样，我只是描述我所观察到的现象，并不能保证是完全准确的。

最后给出一些实用的建议

说了这么多，你还想不想试一试菜鸟裹裹借款怎么样，你也不好阻止我。但是有一些事情你要记清楚：

第一，点之前要慎重考虑一下，一旦点了就代表征信上有了痕迹。短期内频繁申请的话以后办房贷、车贷都会受到影响。

第二，看清合同后再签字。别嫌字多，主要看放款方是谁、利率是多少、有没有服务费以及提前还款是否有违约金。这才是实实在在的。

第三，量力而行。借钱是要还的，到时候还不上的话就会影响征信了，并且还会被催收骚扰。那滋味儿不好受。

我已经把网贷全部还清了，只留了一笔银行的低息贷款作为应急。征信也有大半年的时间了吧，现在应该慢慢恢复吧？回过头来想一想当初真的有必要吗

你问我现在怎么看待这些平台——可以不用的时候就不要用，必须要使用的话也只能作为备用工具，并不能成为主要手段。

好了，就说到这里。如果你还有其他的问题或者想要了解的情况可以先去查询一下自己的征信报告，弄清楚自己当前的状况之后再考虑是否要申请吧。