抖音里借款是哪个平台的？做小生意这些年我踩过的坑和真经验

去年冬天差点出丑。

那时候店里进了一批年货，厂家突然说要现结才能拿到底价，我手头的钱都被压在上游的账期里了，急得像热锅上的蚂蚁。刷抖音的时候看到一个借款广告，在里面看额度好像很吸引人，我没有多想就跟着操作了一下，结果点来点去都没有拿到额度，并且征信也被查了好几次之后才知道这是中介做的广告，并不是平台自己放出来的款。

这件事让我记住了，也开始认真地去研究了抖音借款是哪个平台的这个问题，毕竟我们是做小生意的，资金周转是很常见的事情，搞不清楚门道很容易把自己坑了。

抖音借款平台到底由谁来放款

抖音本身不放贷，它更像一个大超市，在里面可以买到各个银行和消费金融公司提供的贷款产品。

抖音上看到的借款入口，大部分是由两种渠道提供的：一种是抖音自己参股或者合作的平台，例如中银消费金融、华夏消费金融等持牌金融机构；另一种则是纯粹引流服务，将用户推荐给其他银行或网络借贷公司。很多人搞不清楚这个问题，认为钱是从抖音那里借来的，并不是这样。

我的一个做餐饮的朋友老周去年装修店面时从抖音上借了八万元，后来还款出现问题想协商的时候找到了抖音客服，人家直接告诉他这是某某消费金融公司放款的，请联系那边。老周那时候才知道自己压根没有向抖音借钱，只是抖音充当了一个中间商的角色而已。

因此如果你想知道抖音上借款是哪个平台的话，就要看清楚合同里放款方是谁了，那个才是你的债权人。

抖音借钱入口如何判断是否安全

抖音里的借款入口很多，一不小心就上了当。

最保险的就是"放心借"这个入口，它是抖音官方大力推荐的产品之一，合作的机构大多数都是持牌消费金融公司或者银行，利率比较透明，并且合同也很规范。今年三月份周转的时候用过一次，放款方显示为中银消费金融公司，年化利率在12%左右，并不算低但是至少是明明白白的。

还有一种入口叫"某某贷"或者"某某借钱"，这个要留个心眼。正规机构的和中介公司打抖音广告收集客户资料后到处出售的情况都有存在，在填写了信息之后就会收到很多贷款推销电话，并且还没拿到贷款额度。

怎样分辨？是否有"由XX机构提供资金"或者"放款机构：XX银行/消费金融公司"之类的字眼，有的话基本可以信任，没有的话大概率就是中介。

一些容易被忽略的坑

经历过的人才知道水有多深。

第一个坑就是利率的显示方式。抖音上的很多借款产品都会用"日息万分之X"来展示，看起来很便宜，但是算一下年化率就会吓到你了。日息万五换算成年化的利息为18%以上，比银行信用贷款要高得多。当初被"日息低至"这几个字给骗住了，后来仔细一计算才发现自己上当受骗了。

第二个坑就是提前还款违约金。很多人对此都视而不见，借钱的时候想的只是按时还就可以了。结果生意回款速度加快了想要早点结清，发现要收取剩余本金2%到5%之间的违约金，等于白忙活一场。去年我那笔借款是这样被收钱的时候就给了一大堆手续费，到现在我都还记得那种感觉，就像是吃了苍蝇一样恶心。

第三个坑就是授权查询。在抖音上借钱，即使最后没有借款成功，征信记录也会留下的。查得太多之后想从银行办理低息贷款就比较困难了。银行看到你到处借钱就会认为你的资金状况有问题。

抖音借款利率的相关渠道

网上不容易找到的一个事情。

抖音借款的利率并不是固定的，而是存在一个"内部定价"机制。什么意思呢？同一种产品，在不同的用户看来其利息高低会有所不同，系统根据用户的信用情况、消费习惯以及使用抖音的时间长短来决定价格。我老婆在抖音上用账号用了五六年了，经常买东西的时候就会比我的利率低2个点左右，这个事情我是后来才知道的。

还有月末、季末的时候，一些机构为了冲业绩会放出利率优惠活动。不同的时期政策不同，在去年年底我遇到过一次八折的利息折扣活动，可惜那时候我没有钱要借，等到需要用钱时那个活动已经没了。

我的建议

做生意周转资金是常事，但是要选择合适的地方。

如果只是短期周转的话，十天半个月之内可以还清的，抖音上借款方便快捷，并且利息相差不大。但是如果是长期需要使用资金的话，则建议到银行办理正规信用贷款业务，年化利率会低一半左右。

我现在这样做：大额周转优先选择银行，小额急用才会考虑抖音上的借款产品，并且只使用"放心借"入口，其他的乱七八糟的广告直接划走。另外每次借钱之前我都会截图保存利率页面以及合同条款的内容，以防将来发生纠纷的时候不好解释清楚。

另外，抖音上有一些借款广告声称"不查征信""黑户也可以贷款"，千万不要相信，要么是高利贷，要么就是骗子骗资料。正规的机构是不会看不起你的信用记录的，这是最低的要求。

小本经营本来就辛苦，资金方面的事情能省就尽量一点，别为了图一时方便而给自己埋下隐患。