P2P倒了哪个平台借款？三个真实故事揭开血淋淋的现实

2018年冬天，在北京朝阳区的一家咖啡馆里见到了李梅。她把手中的美式搅了十几圈，没有喝一口就坐了下来，眼眶已经黑乎了吧？问我：记者同志，P2P平台倒闭之后我应该去哪里借钱周转呢？那时候她刚被某头部P2P公司裁掉，手里拿着N+1的赔偿金也不敢告诉家人自己失业。为了保持"白领"的身份尊严，在其他平台上拆东墙补西墙地生活着。虽然听起来很荒诞，但是那年的情况就是这样的真实写照。很多人对这件事都有疑问P2P倒闭了哪个平台借款可以信赖，但是没有人告诉他们这个问题的答案中其实隐藏着很大的风险。

P2P平台倒闭之后的借贷困境

说起来比较难听，那几年P2P爆雷潮的时候我采访过的人都可以坐满一个足球场。有把养老钱赔进去的大爷大妈、也有像李梅这样的年轻白领借了之后还不上的人。大家都在想办法解决这个问题。当时出现的一个很奇怪的现象就是：平台倒下了，借款人的债务还存在，出借人资金却没了。很多人慌不择路，在网上查找"借款平台推荐"的时候就掉入了一个更深的坑里。那时候网络上的广告铺天盖地都是各种各样的高利贷和套路贷款信息充斥着我的眼前，点进去一个就是高利贷，点进去了两个就成了套路贷款了。你越着急他们就越开心。

我印象很深的一个做小生意的老张，当初就是被网上那些"无视黑白户"的广告给骗了。他之前在某个已经暴雷的平台上借的钱还没还清就被征信花了钱之后又去借钱714高炮。什么是七一四？就是借款一个星期，利息很高，砍头息扣掉以后拿到手里的很少，在还款的时候还要翻倍偿还。这不是贷款，而是吸血。后来老张跟我说起他那段时间手机都不敢开机了，全是催收的电话打来去。早知如此何必当初呢？

那些年踩过的坑：借款平台选择的错误

很多人认为P2P倒闭了，银行就会张开双臂欢迎他们。别瞎想啊。银行风控的标准从来就没有改变过，并且更加严格一些。我采访了一位股份制银行的信贷经理，他给我讲了一个内部的数据，具体的数字我已经记不太清楚了，大概这两年因为网贷记录过多而被拒贷的比例翻倍增长了。银行不是傻子，你身上背负着几笔网贷贷款的话，即使没有逾期的情况出现他们也会认为你的资金链比较紧张。“多头借贷”的风险就是这样的。你以为你在找救星，银行看来你是来找死的。

那时候很多人病急乱投医。还有人问，那些还在运营的P2P平台能不能借？我的回答很直接：能不碰就别碰。当时行业大清洗的时候谁也不知道下一个倒下的是不是自己。你在A平台上借钱了，如果A平台明天就被立案调查的话，你的还款记录就会出问题，有些不符合规定的平台倒闭之后，你征信上的信息也很难抹去。到现在为止这件事情还是一个不清不明的状态。更坑的还有些平台用"债权转让"作掩护把钱汇到个人账户里头去了呢？还了账款却没有消除债务关系，在几个月后又有人催收来了。觉得冤不冤？

正规渠道被忽略

P2P倒了之后，并不意味着没有地方借钱。但是很多人看不上，或者根本不知道。持牌消费金融公司。比正规的P2P要好一些，银行门槛稍微低一点，利息当然也高过银行很多，但比起那些野鸡平台来说简直就是良心。我的一个朋友征信有点问题，在银行申请信用卡被拒了之后就在招联金融借了一笔钱，虽然利率很高，并且还有乱收费的情况发生（但是最后还是上征信的），还款也很透明。现在大家更看重的是公开性、真实性这些方面的东西。城商行、农商行的一些线上产品门槛很低，小银行为了争夺客户还给利息打折了。 可惜那时候大家都在看那些打广告效果好的地方，谁会去关注家门口的小银行呢？

怎样判断出好的借款渠道

现在回头再看，那些在P2P平台倒下之后还能存活下来的平台，大多都有些本事。怎么判断呢？用牌照来区分一下就可以了。凡是敢把金融许可证编号大大方方地亮出来的人，跑路的风险就小一些吧。我之前写过一篇报道，专门查了所谓"科技公司"背后放贷的主体。结果发现很多都是无证驾驶。你借的钱没有正规合同，出了事也没有人可以和你说理的地方。这件事到现在我还记得很清楚，有个借款人拿了一张截图来找我说这就是他的借款凭证。就是转账记录加个微信聊天记录而已。行不行？

另外，不要相信"内部渠道"的说法。世上没有免费的午餐，也没有专门为征信不好而设定的低息贷款。有一次在饭局上遇到一个自称可以做黑户贷款的人中，我就装作不懂行跟他聊了一夜。好家伙他说的办法都是伪造资料来骗取贷款的。如果真的去办理的话，钱没借到却先把自己送进去了。后来我写了一个稿子曝光了这件事，那个中介还打电话威胁过我几次。我才不在乎这些事呢！因为我写的全是真实的。所以说那些还在犹豫P2P倒闭了哪个平台借款心态调整好之后再开始。你缺少的是资金，不是脑洞。

说到这儿，就不能不提一下"助贷平台"。近几年来这个词特别火。中介就是帮你们找到资金方的，其实也就是帮忙匹配而已。好的助贷平台可以省事一些，但是坏的助贷平台会收很多的服务费，最后你借一万块钱回来只剩下八千块了，然后还要还一万块给贷款公司。这是什么情况？我曾经采访过一个受害者叫小刘的小白。他在某个助贷平台上借钱的时候被收取了20%的服务费用。后来我帮他还找了个律师，在折腾半年之后才把多收的钱讨回来了。这样的教训足够让他铭记一辈子的。

给借款人的几点实在建议

说了这么多，到底怎么解决呢？如果你现在真的缺钱的话，不管有没有P2P都不重要了。先看一下自己的征信报告，在没有污点的情况下，直接在四大行的APP上看看是否有预授信额度。利息肯定比外面那些野鸡平台要低很多。如果征信出现问题了就老老实工作把现有的债务还清别想着用贷款来偿还房贷可以试试找专业的公司帮助解决但是不要想太多否则会越陷越深我见过的人，当初只欠了几万元钱，两年时间里靠借贷维持生活最后变成几十万现在还不知道怎么办呢到时候要翻身？一点机会也没有。

另外，不要再借钱了。借钱这件事有瘾。尤其是点一点手机钱就到账的感觉很容易让人产生幻觉觉得有钱很轻易地拿到了。其实怎么样？都是你以后要流汗的钱呢？有一次和一个催收头子聊天的时候，他说他们最喜欢单单借来用的人，因为这样的人最后会把所有的贷款平台都用上一遍，然后彻底崩溃，连本带利全部吐出来。听上去是不是很残忍？这就是现实了。金融行业从来不是慈善事业的范畴之内。

前两天我又见到了李梅。她现在在一家小公司做财务，工资没有以前那么高了，但是很踏实。她花了三年时间把当年的债还清了。她说当时如果没有被那股虚荣心蒙蔽住的话就不会走那么多弯路了。目前她的手机上并没有任何借款类的应用程序存在。这大概就是最好的结果了吧。

不要再问P2P倒闭之后怎么借钱了，先问问自己这笔钱真的需要借吗？