不审核的借款平台有哪些？别做梦了，真相可能比你想象的更扎心

两天前有个客户急匆匆地来找我，说他在网上看到一条广告声称"黑白户都可以申请贷款，无门槛秒批"，他问我要不要去了解一下不审核的借款平台有哪些他想用5万元周转一下。听完我就差点吐出来，现在还有人相信这样的话？从业多年以来我见过很多因为信了"不审核"而吃大亏的人。今天就说到这里吧，给大家好好讲一讲这里面的门道。

为什么说真正的"不审核"的平台根本不存在？

借钱不是捡钱，任何一家放贷机构，不论是银行、消费金融公司还是网贷平台，在开张做买卖的时候都是为了赚钱，并非是慈善行为。假如真的存在一个完全不需要审核的平台的话，不管是谁、有没有还款能力、是不是老赖都去那里拿钱，这个平台要亏成什么样？说白了这样的平台在金融逻辑上是没有办法站得住脚的。

很多人认为的"不审核"其实是"不对征信进行检查""对负债情况不予考虑"。有这个，但是完全不用审核？叫送钱。正规金融机构即使门槛很低的网贷背后也有风控模型在运行着。有的平台审查比较宽松一些，有的则非常严格，并且需要看几十页的信用报告；还有的只需看你淘宝购物记录以及手机运营商的数据即可完成审核工作。区别是审核的角度和松紧程度不同，并不是有无审核之分。

号称"秒批不审核"的到底是什么样的？

既然逻辑上讲不通，那么网上到处都是的广告又是怎么回事呢？要从两个方面来考虑。第一种情况就是文字游戏。平台虽然标榜"不审核"，但是实际上只是简化了流程，并没有真正取消人工审核环节，在提交纸质材料、等待人工审批的过程当中进行了大数据自动评估。还算得上是正规做生意的一种，利息可能很高，但至少不会损失本金。

第二种情况就是纯粹的诈骗。去年遇到一个例子，刚毕业的小姑娘着急交房租，在网上搜"不审核秒下款"。结果点击了一个链接之后，对方表示她的资质不合格，并且要收取500元作为包装费。她把钱给出去了以后，又说需要交保证金，反复几次就骗走了3000多元。还算轻的呢，有的更加恶劣直接给你下载一个假APP把你通讯录里的信息全部拿走到时候钱没借到骚扰电话已经让你炸懵了。

因此下次再有人问到的时候不审核的借款平台有哪些这时候就可以告诉他：要么是高利贷，要么就是诈骗了，这两种情况都存在，并没有别的可能。

审核宽松的平台一般有哪些特点？

当然，我也知道为什么有人会想要这样的平台。征信费用高了、负债多了或者是急着要用钱来不及走银行的流程。市场上有没有审核比较宽松并且放款速度快正规渠道？还是有的，但是你要擦亮眼睛才行。

一般审核宽松的平台具有以下特点。第一，利息普遍较高。风险和收益是正相关的，因为平台要承担更大的坏账风险，所以从利息中弥补损失是很正常的。年化利率低于10%还要做到秒批不查征信的人家是我们普通人哪有这种好事？

额度一般都不会太大。号称能批十几二十万的，多半不太靠谱。真正审核比较宽松的地方，刚开始给你的授信额度可能只有两三千块钱左右，然后慢慢积累信用度。一开始就能给你很大一笔钱的时候要小心了，这其实是想钓大鱼的意思。

第三还款周期短。很多这样的平台都是7天、14天或者一个月的短期借款，其目的就是快速回笼资金。如果你要借一年半载慢慢还的话，这个类型的平台也不适合你。

正规的小贷和套路贷有什么区别？

说到这儿，我就给你们支几招。见过太多人因为急需用钱而病急乱投医的情况了，最后把自己弄得血本无归。分辨一个平台是否靠谱其实很简单的方法有几种。

有没有放款资质。正规的持牌消费金融公司或者小贷公司在地方金融监管局网站上是可以查询到的。查不到的就是野鸡平台，一律按此对待。息费是否公开透明地给出答案。正规的地方会明明白白告诉你年化利率是多少，并且这个数字可能会很高。藏头露尾地说"每天几块钱"的人多半有问题。是否有提前收费的情况。记住一句话：放款之前收钱的，99%都是骗子。剩下的1%，也就是你的智商税了。

真实案例：认为找到了"不审核"平台后所遭受的痛苦教训

说实话，我手里有一个案例到现在我还记得很清楚。去年十一月的大哥做小生意的时候资金周转困难了，在征信上已经有几笔逾期记录了。银行肯定不能批下来，他就自己在网上找了一家自称"无视黑白户"的平台。

对方说可以借给他五万元，分十二期还款，不需要审核，只需要填上身份证信息就可以下款。大哥一听就知道这就是救星了结果怎么样？合同里写的是借款5万，但是实际拿到手只有3.5万，并且另外1.5万以"服务费""手续费"的形式被扣除掉了。更离谱的事情是，在还款的时候才发现利息是以五万元本金计算的，年化利率算下来超过六十点几了。这还没有完呢，后来他实在还不了款了，对方催收的方式简直无法形容，给他的通讯录里所有的人都打了电话，说他已经欠钱不还。最后大哥生意失败、老婆也要和自己离婚。

这就是不审核所造成的危害。当时他来找我咨询的时候，看着他的样子很颓废，我心里也挺难受的。早知道这样又何苦当初呢？

征信不好时，正确的融资方式是怎样的？

说了这么多吓人的，咱们来点实际的。如果征信不好或者负债高的话，正规银行批不下来的情况下，又真的需要资金周转的话该怎么办呢？

第一招就是找担保人。如果你自己的资质不够好，就请一个有实力的亲戚或者朋友做保证人的话，很多银行和消费金融公司都可以给你办理了。但是要看情况而定，能不能找到愿意帮助你的人就要看你平时做人怎么样了。

第二招是抵押贷款。如果你有房子、车子还有保险，即使征信稍微差一点也有可能被一些机构接受。因为有了抵押物的存在，所以平台的风险就小了很多，审核也就比较宽松了。我之前有个客户征信很差，但是名下有一套小公寓，最后通过抵押贷拿到钱了，虽然利息比正常房贷高一点点，但是要比网贷强多了。

第三招，养征信。如果不是很急的话可以先用半年的时间把征信养好。还清小额贷款之后就不要频繁申请信用卡和贷款了，并且要保持良好的还款记录。六个月以后很多本来不能批准的产品就可以被批准了。虽然这种方法比较慢，但是最保险可靠。

第四招，找正规的消费金融公司。目前市场上有很多持牌的消费金融机构，例如马上消费金融、招联消费金融等，它们的审核条件比银行宽松一些，但是要比那些无证机构规范很多。虽然利息比较高，但是在法律范围内是不会出现利滚利还不起的情况的。

说到这儿，也许有人会问：哪些平台审核比较宽松呢？讲真但是我不便直接推荐具体的名字，因为每个人的情况不同，甲之蜜糖乙之砒霜。但是我可以告诉你们一种筛选的方法：去正规的应用商店，在下载量大、评分高且由持牌金融机构开发的APP中选择。不要点来历不明的短信链接和网页广告。

另外一点，很多人不知道的是，在不同的时间点申请的话，通过率也是不一样的。一般而言，季度末、年末时金融机构会有业绩压力，审核会比较宽松一些。这个内部消息一般人我不告诉你们自己心里有数就行了。

不要被"不审核"的噱头所迷惑

写到这里，我想说的差不多了。你们要是问我不审核的借款平台有哪些正经的平台没有，不正规的平台到处都是，看你有没有勇气去踩坑了。金融市场上永远不会有免费午餐，看上去很方便的办法其实都藏着陷阱。

最后送给大家一句话：宁可多花点时间养征信、找正规渠道，也不要为了图一时省事把自己给逼进万劫不复的深渊。下次再看到那些"无门槛秒批"的广告的时候，请先问一问自己：如果真的有这么好的事情的话，凭什么轮到我？