法人借款还款附件有哪些？这12份材料没齐，银行经理当面也不敢批
上周三下午，我在办公室里喝着茶的时候，老张急匆匆地推门进来，满脸通红。
老哥做物流配送十多年了，手里有三个大客户长期合同，在外面的人品也很好。
结果呢？
因为还款附件中缺少一张"用途确认书"，导致贷款在放款环节被卡了五天之久，差点把资金链给憋断。
他一屁股坐在我的对面，拍着大腿说："老李啊，我琢磨了下都批下来了吧，怎么还款的时候还要这要那？银行是不是故意整我呢？"
听完之后只能苦笑。
说实话，干了这么多年贷款中介的老张，在最后关头"翻车"的情况我见过很多。
大家都把精力放在了如何获得贷款上，而忽略了放款之后的还款环节也是一个问题。
今天就把压箱底的干货拿出来好好聊聊法人借款还款附件有哪些这样就可以避免像老张那样，在到时候因为几张破纸而被弄得焦头烂额了。
一、以为批了就万事大吉，还款附件是用来做什么的？
很多老板有一个错误的认识，认为贷款合同签了之后钱就到账了，然后按期还款就可以了。
哪里有这么容易的事情？
银行不是慈善机构，给钱的目的就是为了赚取利息，并且控制风险。
所谓的还款附件，其实就是银行给你的"作业"，用来证明两件事：第一，这笔钱你真的花在了正途上；第二，你能按时还本付息。
法人借款方面，监管要求严格，银行为了合规性考虑也会对相关文件提出很高的标准。
材料不全的话，轻则影响下次取款，重则触发提前还款条款，让你一次性把钱全部交出来。
到时候你去哪哭呢？
二、弄清楚法人借款还款附件都有哪些，这张清单比合同还要重要
说了这么多虚的，咱们还是说点实的东西吧。
不同的银行、不同的产品要求的材料肯定会有差异，但是万变不离其宗，核心的就是那么几种。
根据我这几年的经验，给大家整理了一份通用清单，大家可以对照一下。
1. 钱去哪儿了：用途凭证类
这是重中之重，也是最容易出问题的地方。
银行给你放款的时候，在合同中写明了用途为"经营周转"或者"购买原材料"，那么你就得拿出证据来。
一般包含：
- 购销合同：你和上游供应商签订的采购合同，金额要对得上。
- 发票：增值税发票是硬通货，不能用收据来糊弄人，风控那边根本过不去。
- 送货单/入库单：证明货物已经到货，生意也真正地开始了。
去年有一个做服装加工的客户，贷款用途一栏填写的是进布料，但是发票却开成了餐饮消费。
这件事可以瞒得住了吗？
风控系统一扫就预警了，直接要求他限期整改，并差点把他拉进黑名单。
2. 证明还有钱可以还：经营流水类
银行要保证你还没有"死掉"，就要看你有没有血液循环——流水。
还款附件中，近三个月或者半年的银行流水是必有的。
但是这里面有一个坑，很多人都不知道。
有的银行要求必须是主结算账户的流水，有的则接受补充流水。
每个分行的要求都不一样，同一个银行的客户经理对于不同客户的松紧程度也各不相同。
其实每个城市的情况都不太一样，你们最好提前咨询清楚再行动比较好。
3. 证明企业还活着：财务报表类
主要是为贷款金额大的企业提供服务。
资产负债表、利润表、现金流量表，这三个不能少。
有些老板为了省事，随便找一个代账会计乱填几个数字就交了。
别傻了。
银行的贷后管理系统现在已经联网核查，你报表的数据和税务系统不一致的话，分分钟就能查出来。
到时候不仅附件审核不过去，还可能被定性为骗贷罪名重大。
三、法人变更后还款材料需要改变吗？这个坑很多人都踩过
这也是一个经常出现的问题。
企业在贷款期间更换了法人代表，那么还款附件是否也需要变更？
其实我也有过很多次被问到的情况。
答案就是：必须要改变。
法人变更就是还款责任主体的转移，尽管公司本身没有改变，但是银行档案需要更新。
新的法人身份证复印件、变更后的营业执照以及股东会决议都需要补全。
前阵子有个做建材的老板，公司转让给合伙人的时候忘了跟银行报备。
等到要还本的时候，银行发现签字的法人和系统里留底的人不是一个人，直接把还款通道给锁了。
闹得挺大的，最后还是我出面协调了下，补了一些材料才把手续办下来。
所以说，法人借款还款附件有哪些但是，这并不是固定的，在企业经营状况发生变化的时候材料也需要随之改变。
四、不想被退件吗？这几条内幕你一定要知道
清单列出来了，是不是按照着准备就好？
也不是那么容易的事情。
这里面有些门道，银行经理不会明着告诉你，但是我得跟你们说一下。
第一，发票日期要有所讲究。
很多银行要求发票的开票日期要在贷款发放之后，或者在贷款期限内。
用两年前的旧发票凑合的话，那肯定是要被退回了。
第二，流水要"好看"。
这不是让你去造假，那是违法的。
平时要保证流水的质量。
别等到还款日快要到了才想起要往银行账户里存点钱，临时倒几笔流水进去的话很容易被发现是刷的。
根据我的观察，在要求提前还款的案例中，有大约三成是由于流水异常而被风控盯上的。
第三，附件也有"保质期"。
去年的报表、上个季度的流水，你现在拿去用的话是不行了。
每次提交附件之前，先检查一下日期有没有问题，不要因为这样的小错误而耽误了大事。
五、最后说一些大实话
我知道很多老板看到这里都头疼了。
做生意本来就很忙，还要应付银行那些繁琐的手续，真的挺让人头疼。
但是这件事没办法，既然借了银行的钱就得按照他们的规定来。
见过很多因为忽视还款附件，最后导致征信受损、甚至被起诉的老板。
真的不值得。
关于法人借款还款附件有哪些每个银行的具体清单略有不同，但是大体上还是按照我上面所说的几类跑。
如果实在拿不准的话，最好找一个专业的财务或者值得信赖的中介来帮忙把关。
毕竟专业的事交给专业人士去做，省下的时间和精力可以多谈一些生意，这不是很香吗？