佰花优选借款怎么样？别被广告忽悠，看完这篇再决定

上周三下午，有个叫小林的姑娘推门进我的办公室，眼睛红肿。

她刚毕业两年，在一家互联网公司做运营，信用卡欠了三万多，每个月工资发下来之后只能买点饭。看到朋友圈有人推荐佰花优选时心动了一下又觉得不太靠谱就来问我这个持证理财规划师：佰花优选借款怎么样？能帮忙救急吗

说实话，今年我听过不下十次。

市场上借贷产品众多，广告里说的"秒批""免息""门槛低"。但是作为一名在金融行业摸爬滚打八年的从业者而言，我看到这些词的第一反应就是：扯淡。天下哪有白来的午餐呢？今天我就把佰花优选这件事给拆了开来给大家讲一讲，看完之后你们自己来判断一下吧。

佰花优选借款怎么样？搞清楚它到底是什么来头

很多人看到借款产品的时候，首先想到的就是问"是否正规。这个问题提得比较模糊。

我查了佰花优选背后运营公司的名字，具体的名字我就不再念叨了，怕有变动你们记岔了。本质上它是助贷平台的一种形式，并且可以看作是中介角色的存在——把借款人介绍给银行或者消费金融公司获得服务费或者是导流费用收入。

模式本身没有问题，很多正规平台都会这样做。

但是问题来了，助贷平台的坑比想象中要多得多。

去年有一位客户在某助贷平台上借款五万元，合同签的时候很草率，最后放款方是一家小贷公司，综合年化利率达到了36%。等他反应过来的时候已经还了两万多利息了。这件事到现在我都能记着呢，那哥们拍大腿的样子真是亏大了。

所以问佰花优选借款怎么样那么可以问一下它是给谁放款的？利率是多少呢？合同中有没有隐藏费用。

利率、额度——广告上写的和实际拿到的，不一定一样

小林看到的广告上写着"最高20万，年化7.2%起"。

听起来不错吧？

但是"起"这个字的意思可就大了。

见过太多案例，广告上写的是7%，但实际批下来的却是18%以上。为什么呢？因为那个七分给的就是征信好、收入高、有房有车的好客户。普通人怎么样？没有一点希望了。

我让小林当场算了算，她的征信里有两条逾期记录，虽然已经还清了，但是仍然存在影响。根据她的情况来看，在佰花优选申请的话，应该能匹配上消费金融公司或者信托资金的资金方，综合年化利率大概在15%-24%之间。

这数字听起来就不怎么好啊？

还有额度。广告上说最高可以借到20万，但是实际上最多只能批给1-2万元。这不是平台坑你，而是资金方的风控标准就在那里摆着。你的还款能力就这么多，别人敢给你多少？

利率的两个冷知识

第一，很多平台显示的日息万分之几看起来很低，但是乘以365后就是年化了？吓到你了吧。第二有些平台收取"服务费""担保费""咨询费"等费用，并不包含在利率之内，在实际中会从你的钱包里扣钱。签订合同之前一定要看综合资金成本。

申请之前，这几件事情要先想清楚

小林问我：能不能借？

我没有直接回答，而是反问了她三个问题。

第一个问题：你借钱做什么？

她说信用卡还可以用。我又问：那么还完之后下个月呢？她愣住了。

这就是很多人踩坑的地方，以贷养贷、越陷越深。

第二问：每个月你能拿出多少钱来还贷款？

她算了一下，除去房租、吃饭等费用之后，每月最多可以节省出1500元。借3万元分24期还款年化利率为18%，那么每个月需要偿还大约一千五百元左右。刚刚好。

刚刚好就是最大的风险。

万一呢？生病、失业、朋友结婚给礼金，任何意外都会让她断供。建议她把还款额控制在可支配收入的50%以内，并留出一定的余地。

第三问：有没有其他的方法？

她想了想后表示可以跟家里说，但是不好意思开口。

欠钱并不可怕，可怕的是越拖越大。跟父母说清楚，挨一顿骂比以后被催收电话轰炸强。你自己考虑一下吧。

佰花优选借款怎么样？我的真实看法

回到小林最初的问题。

从平台本身来看，佰花优选并不是黑平台，它有正规的助贷资质，并且合作的资金方大多是持牌机构。按照这个标准来讲它是可靠的。

但是靠谱并不等于适合你。

我查了网上用户的反馈，有人表示审批速度快、当天到账；也有人说利率比预期高、客服找不到人。这些评价都是真实的存在的，因为每个人的资质以及所匹配到的资金方不同，所以体验就会有很大的差异。

另外还有一件事要提醒你，助贷平台会查征信。

点一次"测额度"，征信报告上就会多一条查询记录。查得多了以后就会影响你的信用状况了，将来想要申请房贷或者车贷都会受到限制的。所以不要没事干瞎按按钮，想好了再进行操作。

另外，各个城市放款的速度和额度都有所不同，这一点我无法保证，具体情况还是要看当地的规定。去年还不是这样的情况，在今年监管严格之后很多平台都收紧了。

如果决定要借，记得遵守这三条保命法则

第一，合同逐字看。

特别是利率、还款方式、提前还款违约金、逾期罚息这四项。别太麻烦了，签完字就有法律效力了，到时候喊冤也没人会相信。

第二条：量力而行。

借多少钱、分几次还钱，每个月要还款多少都算好。不要为了多拿额度而虚报收入了，在最后还不上的时候就是坑自己。

第三条：保存证据。

借款合同、还款记录以及与客服的聊天记录都已截图保存。万一将来出现纠纷的时候，这些就是你的证据了。

小林最后没有从佰花优选那里借钱。

她按照我的建议跟父母说了，家里帮她把信用卡还了一大半。剩下的打算用年终奖全部清掉。上周她在微信上说终于可以睡个好觉了。

借钱这件事，并没有最好的产品，只有最适合你的选择。

如果你已经走投无路，借无可借的话那么任何借贷产品都无法帮你——你需要的是债务重组或者法律援助而不是再次点击"立即申请"。