我试了53分期借款，发现不看征信的借钱app并没有传说中那么美好

凌晨三点，手机屏幕的光线照在脸上，我望着所谓的“内部渠道”发呆，本以为53期分期借款可以成为救命稻草了，没想到那些标榜着不看征信、借钱app的背后却藏着更深的秘密。很多人搜索“53分期借款怎么样”或者“真正不查信用记录放贷”的时候心里想的都是能不能绕过自己的个人信用状况来获取资金支持？为了弄清楚这些问题，在了解市面上一些热门产品的实际情况下，我花了一些时间整理了相关的信息。

再说说大家最关心的额度问题。市面上像53分期、极速贷这样的平台，标称的额度一般在1000元到5万之间但是这只是宣传用的数字。新用户的首次下款额度一般为1500元到3000元左右左右。从使用条件上看，尽管它们标榜“不用查征信”，但大多还是接入了第三方的大数据风控系统。即使你不去看央行征信报告，在网贷逾期次数多、近期申请频率高时也会被直接拒绝。借款期限比较短，一般为7天、14天或者1-3个月左右，并且很少有超过一年的分期服务。

用户评价方面，反馈两极分化严重。一部分人认为下款很快，解决了燃眉之急，尤其是对征信花的朋友而言能够借钱就是万幸了。但是大部分差评集中在利息太高在催收方面。很多平台放款的时候都会扣除一笔“服务费”或者“担保费”，所以实际拿到的钱就少了，但是还款金额却没有变，在折算成年化利率时通常会比法定标准高出许多倍。有用户抱怨说：“借了3000元，最后只收到2400元，一周之后还要再还出3000元，这样的成本真是太高了。””

接下来来分析一下优缺点。优点很明显：门槛低、审核快、对征信的要求不高部分平台只需要身份证、银行卡就可以操作，对于急需小额资金周转的人群有吸引力。缺点是：隐性成本高、借款期限短、逾期后果严重这类平台一般没有正规的金融牌照，一旦出现逾期情况就会经常被电话催收，并且会把通讯录爆出来，严重影响个人的生活。另外，“不查征信”其实就是一个营销噱头，它既有可能偷偷查看你的信用报告记录，又可能会将你借钱的情况上传到小征信系统里去，从而影响你在正规银行申请贷款时的审批结果。

在使用这些借款App的时候，要注意以下几点。第一坚决抵制任何形式的“工本费”、“解冻费”的前置收费正规贷款在放款之前是不会收取任何费用的。其次，在借款前一定要看清楚借款协议中有关利率、违约金和服务费的规定，算出实际的成本。最后量力而行不要用借的钱去还钱短期高息借贷很容易陷入债务危机之中

为了帮助大家避开风险，我整理了一些常见的问题解答：

问：53分期借款是否真的完全不用看征信？

答：不是完全不看。虽然它们不会查询央行征信，但是会查网络大数据征信。如果大数评分过低的话还是无法通过审核的。

问：如果误逾期了会怎样？

逾期会产生高额罚息，而且平台会进行催收。严重的逾期会被起诉或者影响你在其他网贷平台上信用评分的情况出现。

问：怎样才能知道一个借款App是否合法？

答：查看其是否有金融牌照，利率是否在法定范围内（年化利率不超过24%为合法区间），并且有没有其他收费项目。