我征信花成那样都能下款，纠结贷款和借款哪个好一点是不是有点多余

深夜盯着手机屏幕上的到账短信，我愣住了。半年前为了周转，在网贷平台申请贷款的时候把征信查询记录弄得很乱，以为自己的路已经走到了尽头了，没想到在这里几个平台上居然有“起死回生”的机会。这时候再问贷款和借款哪个好一点就有点矫情了，毕竟对于急需资金的人来说能下款才是硬道理。那么征信花都可以顺利拿到钱的平台有哪些？这些平台额度一般是多少呢？使用条件很低吗？ 当人们遇到资金周转困难的时候，总会陷入选择困境之中，在银行贷款以及网络借贷之间犹豫不决。但是在面对着大量的征信数据时，纠结就显得有些无力了。 当我们提到征信花居然可以下款的平台时，实际上是在讨论风控灰色地带和人性化考虑之间的平衡点。首先我们要搞清楚什么是征信花，“征信花”指的是征信报告上最近半年内“硬查询”的次数过多，从而使得正规银行直接拒贷。但是市场上还是有一些持牌的小额贷款公司或者消费金融公司，并且它们的风控模型并不只关注查询次数，在很大程度上还会考虑用户的情况目前的还款能力以及以往的履约情况在众多的尝试当中，有几家平台的表现让人感到意外。比如某分期这类平台一般额度为3000元到10000元左右，属于小额分散的类型。它们之间的逻辑很简单：只要当前没有逾期，并且可以提供稳定的收入证明（比如社保、公积金或者是银行卡流水等），就有机会拿到贷款额度。使用期限一般是三个月到一年左右的时间段内发放贷款，在还款日之前的利息计算一般按照年化利率24%至36%，但是当用户急需资金的时候，他们往往不会去在意这些成本。另一个典型的例子是某某花极速审批为主打。用户反馈显示，即使征信查询次数在一个月内达到8次之多，仍然存在被系统自动通过的可能性。它的额度比较灵活，第一次借款可能只有2000元不到的样子，但是随着按时还款记录的增加，额度也会逐渐提高。不过这类平台期限较短一般为1-3个月，还款压力集中在这一时期内，适合短期过桥。 用户评价上存在明显的两极分化现象。一部分人感激涕零地说：“当时所有的银行都不给我额度了，只有这里给了我一个机会，虽然利息高一些，但是解了我的燃眉之急。”另一部分人则抱怨连连：额度太低，仅有1500元，并且还要进行各种认证程序，感觉被查得一清二楚。这正好说明这类平台的优点和缺点都在于门槛低、下款快，缺点是额度有限、利息较高。在使用这些平台的时候，要注意一些事情要记住。第一核实放款机构资质保证对方有正规的消费金融牌照，防止掉入高利贷陷阱。第二看懂合同条款除了利息之外，是否有其他隐形费用如担保费、服务费等。第三量力而行征信花本身就意味着资金链紧张，如果再盲目借贷的话很容易造成全面逾期，那时候就真的回天乏术了。 至于贷款和借款哪个好一点这个问题上其实没有好坏之分。银行贷款利息较低、期限较长但是门槛较高；网络借款门槛低、速度快但成本高。对于征信已经花过的人群来说，选择权并不在自己手里，能下款的就是好的。但这并不代表着可以病急乱投医，每一次借贷行为都应该当作最后一次机会来对待，要谨慎一些。 最后对大家关心的一些问题做了一个简单的整理： 用户问到的关于征信花了多少程度就无法贷款的问题，在这里回答一下一般情况下如果征信报告中有“连三累六”的逾期记录或者是被法院列入失信被执行人名单的话基本上所有的正规平台都会关闭大门。 单纯的查询次数多（征信花）还有机会，但是如果有严重的逾期情况就没有解了。 用户问：为什么在同一个平台上借款的时候第二次却借不出来？ 答案一般情况下如果信用报告上出现了“连续三次以上或者累计六次以上的不良记录”，那么基本上所有的正规平台都会关闭大门。 如果你在使用借款服务的同时，在其他的网贷渠道产生了逾期行为，或者是负债率突然上升的情况出现的话，系统风控就会重新对你进行风险等级的评定，并且可能会导致拒贷。 用户提问：下款之后能不能提前还款？ 大部分平台都支持提前还款，但是要问一下是否收取违约金。有些平台在你把钱还给它们之后额度就会降低甚至被取消掉，因为这些平台赚的钱少了点，在业内称之为“杀熟”。在这个金融环境不确定的时候，个人信用仍然可以成为最低成本的融资方式之一。当我们提到那些竟然也能下款的地方时，实际上就是为自己的过去买单了。每次点击申请之前都要经过慎重考虑，并非急功近利地开始。