我翻遍了全网按日贷的借款平台，发现无视综合评分不足的网贷根本不是你想的那样

凌晨三点盯着手机屏幕的光，看到申请页面上“综合评分不足”的刺眼字样时心里反而感到一种荒诞又平静的情绪。人们认为在这个时间点上只要找到按日贷款平台或者无视综合评分不够的问题网贷就可以像抓住救命稻草一样解决掉问题了，但是现实总是比这要残酷很多。“背后”究竟有什么样的门槛是没有人知道的？所有的宣称按照每天计息的产品是否真的划算呢？为了弄清楚这些问题我整理了一份详细的避坑指南。

很多人在资金周转困难的时候，第一反应就是去找日贷借款平台希望可以随时取款，降低利息支出。不考虑网贷综合评分偏低的情况也是当前的一个热词，好像成了最后的“口子”。但是需要提醒的是，在市场上并不存在完全无视风控的产品，所谓的无视只是征信要求的不同或者通过提高利率来抵消风险。

下面盘点几个市场上关注度较高的平台，分析它们的额度、期限以及实际使用情况。

1. 某消费金融-随心借
该产品采用日息计收的方式，日利率一般为0.02%-0.06%。额度范围一般在1000元到5万之间，使用期限灵活，可以随时取现还款，并且不计算未使用天数的利息。使用条件在征信方面虽然要求较宽松，但是还是会用到大数据的。用户如果综合评分不高的话，可能是由于有多头借贷造成的。用户认为它的优点是放款速度快，在半小时之内就可以到账；缺点就是额度一般都比较低，并且提前还款可能会产生一定的手续费。

2. 某分期平台极速贷
该平台经常被贴上“综合评分不足”的标签，其实它更重视用户活跃度。额度500元到2万期限7天到12个月。按日贷的人可以享受前七天免息的优惠，但是逾期罚息很高。使用条件只需要实名手机号以及银行卡，但是会读取通讯录。用户反馈审核机制比较机械，容易出错，并且催收手段很激进，适合短期应急使用，并不推荐长期应用。

3. 某银行的小额快贷业务
正规军的日利率很低，只有0.015%以上。额度最高可达20万期限最长三年。虽然利息很低，但是对“综合评分不足”的用户却是零容忍的。不过如果你在该行有代发工资或者房贷的话，即使网贷分数不高也还是有机会申请到贷款的。一般而言人们认为它的安全性很高，并且没有隐形费用，只是审核过程比较复杂需要进行人脸识别以及提供详细的个人资料认证。

优缺点分析及注意事项

选择日贷借款平台最大的优点就是资金使用效率高，一天算一天利息。但是也有说法认为不考虑网贷综合评分偏低的情况用户要小心提防。此类平台一般有砍头息、高服务费或者暴力催收的风险。在申请之前一定要算出实际的年化利率（IRR），很多日利息看上去很低，加上手续费之后一年的总费用可能会超过36%。另外频繁使用这些网贷会使得个人的大数据变花脸，以后正规银行贷款就会更加困难了。

用户提问和回答

问：为什么我申请按日贷的时候显示综合评分不够，换到另外一个平台就可以下款？
答：各个平台的风控模型不一样。有的平台重视征信硬查询次数，有的则看重社交数据。评分不够并不意味着完全借不到钱，而是因为匹配度的问题。建议不要盲目去尝试，先查一下自己的网黑指数再进行针对性申请比较好。

问：按日贷提前还款是否划算？
大部分正规的日贷产品提前还款是划算的，只收取已经使用天数的利息。但是部分小贷平台会收取提前还款违约金，或者要求必须借满一定期限，在借款协议中要仔细看清楚。

问：网贷公司综合评分低于五分会被征信吗？
答：正规网贷大部分都已经接入了央行征信或者百行征信。所谓的“无视评分”并不等于“不上征信”。逾期之后仍然会有不良信用记录，会影响到以后买房子、买车等事宜。