招东银行到底是什么银行？最近好多朋友都在问这个问题。作为一个喜欢研究理财的小编，我也忍不住去扒了扒它的底细。原来这家银行还真有点意思，既有传统银行的稳重，又带着互联网基因的灵活劲儿。今天咱们就来唠唠这个银行的前世今生，特别是它那些让人眼前一亮的新玩法。对了，听说他们最近在搞什么"智能存款"？这个到底靠不靠谱？别急，后面我都会慢慢说到。
要说清楚招东银行是什么银行，得从它的"成分"说起。这家银行其实是招商银行和京东数科联手搞的产物——啊不，是战略合作的成果。2017年那会，传统银行都在急着搞数字化转型，京东又想在金融领域发力，两家一拍即合搞了个直销银行。不过现在升级成了独立法人银行，名字也改成招东银行了。
这里有个特别有意思的点：它既不像传统银行那样到处开网点，也不像纯互联网银行那样完全线上化。而是搞了个"线上+线下"的混合模式。比如说你在京东买东西的时候，可能会看到他们的理财广告；去招商银行办业务，说不定柜员会给你推荐招东的产品。
说到这智能存款，我之前也试过。举个例子，你存5万进去，头三个月给2%的利率，如果存满半年自动涨到3%。不过要当心提前支取的话，利息可能就按活期算了。这种设计对那些不确定资金使用时间的人来说还挺友好的。
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用过的朋友反馈挺两极分化的。有个做电商的朋友说，他们家的企业贷款确实快，上午申请下午钱就到账了。但另一个宝妈吐槽说，手机APP操作有点复杂，转个账要找半天入口。不过最近好像改版了，界面清爽不少。
说到安全性，毕竟是持牌银行，存款保险还是有的。不过要注意他们那些代销的理财产品，风险等级可不一样。我之前就看到有人把招东银行自己的存款产品和代销的基金搞混了，结果预期收益没达到还闹了误会。
最大的区别可能就是服务方式了。传统银行那种VIP室、贵宾服务，在招东银行这儿变成了线上的专属客服。而且他们的产品设计明显更"场景化"——比如说"618"购物节前会推短期理财，春节前搞压岁钱存款计划，这种打法确实挺互联网的。
不过也有让人摸不着头脑的地方。比如他们的信用卡业务，说是要和京东白条打通，但实际用起来还是分两个账户。有用户反映积分规则太复杂，算来算去头都大了。
从最近的动向看，招东银行在重点发力两个方向：零售金融和财富管理。特别是针对年轻客群，搞了很多游戏化的理财小工具。比如说存钱养成电子宠物，投资收益越高宠物越漂亮，这种设计倒是挺抓眼球的。
不过也有人担心，太过注重互联网玩法会不会忽视基础服务。就像去年有个用户投诉，说智能客服总是答非所问，最后还是打电话找人工才解决问题。如何在创新和基础之间找平衡，可能是他们接下来要面对的挑战。
最后说点实在的。如果你喜欢尝鲜，对互联网产品接受度高，招东银行的某些创新服务确实值得试试。但要记住三点：
比如说那个智能存款，虽然利率看着诱人，但要是经常提前支取，实际收益可能还不如普通定期。再比如他们的黄金积存业务，虽然门槛低到1块钱起投，但金价波动的风险也得自己担着。
总之，招东银行作为银行界的"混血儿"，确实带来不少新鲜东西。但说到底，银行服务还是要看适不适合自己。下次看到他们的广告时，不妨先冷静想想：这个产品真的解决我的需求了吗？风险是不是在承受范围内？把这些想明白了，再决定要不要上车也不迟。
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