网上被骗贷款需要还吗？法律后果与处理全解析

当遭遇网络贷款诈骗时，受害人是否需要继续偿还贷款？本文从《民法典》《刑法》角度深入解析法律责任，揭露银行审核漏洞的追责机制，并给出报警、协商、申诉等完整维权路径，帮助受害者厘清债务归属与法律救济措施。

目录导读

1. 网上被骗贷款需要还吗？法律如何界定责任
2. 银行和贷款平台存在哪些审核过错责任
3. 遭遇诈骗后必须完成的4个法律动作
4. 如何通过司法途径中止还款义务
5. 警惕二次诈骗的3种新型犯罪手法

1. 网上被骗贷款需要还吗？法律如何界定责任

根据《民法典》第148条规定，因欺诈订立的合同属于可撤销民事法律行为。但具体到网络贷款场景，需同时满足三个条件才能免除还款义务：第一，能证明贷款资金完全由诈骗分子控制；第二，受害人未实际使用资金；第三，金融机构存在重大审核过失。例如广州互联网法院(2022)粤0192民初号判决显示，当银行未核实借款人生物特征时，受害人可主张撤销借贷合同。

值得注意的是，若受害人因贪图高额返利主动配合骗局，可能被认定为“过失性参与诈骗”，此时仍需承担部分还款责任。建议立即采取以下措施：

• 收集聊天记录、转账凭证等电子证据
• 向公安机关申请立案回执
• 向人民银行征信中心提交异议申诉

上图为网友分享

2. 银行和贷款平台存在哪些审核过错责任

根据银保监会《商业银行互联网贷款管理暂行办法》第17条，金融机构必须执行“四要素验证”（身份证、银行卡、手机号、人脸识别）。2023年典型判例显示，存在以下审核缺陷时，法院可能判定银行担责：

1. 未采用活体检测技术验证申请人身份
2. 放款账户与申请人实名账户不一致
3. 贷款资金流向明显异常的第三方账户
4. 未识别同一设备多次申请贷款行为

以北京金融法院(2023)京74民终567号案件为例，银行因未拦截“凌晨3点人脸识别通过”的异常操作，被判决承担70%资金损失。受害人可依据《个人信息保护法》第69条，主张金融机构未尽到数据安全保障义务。

3. 遭遇诈骗后必须完成的4个法律动作

立即采取系统化应对措施可最大限度降低损失：

• 步骤一：刑事报案 携带转账记录、贷款合同到辖区派出所报案，要求出具《受案回执》
• 步骤二：征信保护 通过热线向人民银行申请征信异议，提交《情况说明》及立案证明
• 步骤三：债务冻结 向贷款机构发送《中止履行通知书》，主张不安抗辩权
• 步骤四：证据保全 使用区块链存证平台固定电子证据，确保证据链完整

4. 如何通过司法途径中止还款义务

根据《民事诉讼法》第106条，受害人可向法院申请“行为保全”，要求暂停催收和征信报送。成功案例显示需准备以下材料：

1. 公安机关出具的立案决定书
2. 银行账户异常流水鉴定报告
3. 第三方支付机构提供的资金流向证明
4. 电子数据司法鉴定意见书

上图为网友分享

在江苏某中级法院审理的类似案件中，受害人通过证明“贷款资金在5分钟内转至境外赌博网站”，成功获得免除还款责任的判决。此过程需特别注意诉讼时效，建议在案发后6个月内启动法律程序。

5. 警惕二次诈骗的3种新型犯罪手法

数据显示，2023年贷款诈骗受害人遭遇二次诈骗的概率高达43%，主要形式包括：

• 伪律师诈骗：以“代理维权”为名收取高额费用后失联
• 征信修复骗局：声称可内部删除不良记录骗取押金
• 资金拦截陷阱：伪造银保监会文件要求缴纳保证金

正规维权渠道应通过“国家反诈中心APP”或各地金融纠纷调解中心进行，任何要求预付费用的服务都涉嫌违法。建议定期查询个人征信报告，关注贷款状态变更情况，发现异常及时向金融监管部门举报。