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买公寓的时候，大家最关心的除了价格、位置，估计就是贷款的事儿了，尤其是 “公寓贷款最长能贷多少年” 这个问题，几乎每个打算入手公寓的朋友都会反复琢磨。毕竟贷款年限直接关系到每月要还多少钱，要是年限太短，月供压力大得让人喘不过气；年限合适的话，就能轻松不少。今天小编就来好好聊聊不同产权的公寓，贷款最长能贷多少年，还有那些影响年限的因素，看完你心里就有数了。
一、先弄明白公寓的产权类型，这是贷款年限的关键
咱们常说的公寓，产权可不是都一样的，主要分两种：70 年产权的住宅式公寓，还有 40 年或 50 年产权的商业性质公寓。别看只是产权年限差了几十年，这对贷款能贷多久影响可大了去了。
住宅式公寓呢，其实跟咱们普通的商品房挺像的，产权 70 年，能落户，水电费也按民用标准收。这种公寓在贷款的时候，银行大多会把它当成住宅来对待。而 40 年或 50 年产权的公寓，一般属于商业用地，像那种 loft 公寓、酒店式公寓很多都是这种产权，水电费按商用算，而且大多不能落户，贷款政策自然也不一样。
不过话说回来，也不是所有 70 年产权的公寓都能享受和普通住宅一样的贷款待遇，有些城市可能会有特殊规定，这就得具体情况具体分析了。
二、70 年产权公寓，贷款年限和普通住宅差不多
要是你看中的是 70 年产权的住宅式公寓，那贷款年限相对来说比较宽松。目前大多数银行规定，这种公寓的贷款最长能贷 30 年，这和普通住宅的最长贷款年限是一样的。
但这里面有个前提，就是贷款人的年龄加上贷款年限，不能超过银行规定的上限，一般是 65 岁，有些银行可能会放宽到 70 岁。比如说，你现在 40 岁，那最长就能贷 25 年；要是你 50 岁了，最多可能只能贷 15 年。这一点大家可得算清楚，别到时候因为年龄问题，贷款年限达不到自己的预期。
而且，70 年产权公寓贷款的时候，首付比例也和普通住宅类似，首套房一般是 30% 左右，二套房可能会高一些。不过不同银行的政策可能有差异，有些银行对公寓的审核会更严格一点，首付比例可能会提高到 40%，这都是有可能的。
三、40 年或 50 年产权公寓，贷款年限要短不少
40 年或 50 年产权的商业性质公寓，贷款年限就没那么乐观了。通常来说，这类公寓最长贷款年限是 10 年。这和 70 年产权公寓比起来，差距可不小，所以打算买商业公寓的朋友，得提前做好月供压力较大的准备。
虽然大多数银行都是这个标准，但也有少数银行可能会根据楼盘的具体情况，把贷款年限放宽到 15 年，不过这种情况比较少见。小编之前就遇到过一位朋友，买的是 50 年产权的公寓，找了好几家银行，才找到一家愿意贷 15 年的，这过程可费了不少劲。
四、影响公寓贷款年限的其他因素
除了产权性质，还有一些因素也会影响公寓贷款的最长年限。比如说，公寓的房龄就是一个重要因素。要是公寓房龄太大，银行可能会缩短贷款年限，因为房龄大的房子，保值能力相对较差，银行承担的风险也就更高。
贷款人的还款能力也很关键。银行在审批贷款的时候，会看你的收入情况、信用记录等。要是你的收入不稳定，或者信用记录不太好，银行可能会担心你无法按时还款，从而减少贷款年限。
另外，不同银行的政策也会有差异。有些银行对公寓贷款的政策比较宽松，有些则比较严格。所以在贷款的时候，多咨询几家银行是很有必要的，说不定就能找到更适合自己的贷款方案。
或许暗示，经济大环境也会对公寓贷款年限产生一定影响。比如在房地产市场比较低迷的时候，银行可能会收紧贷款政策，缩短贷款年限；而在市场比较活跃的时候，政策可能会相对宽松一些。
五、贷款年限选择的小建议
面对不同的贷款年限，该怎么选呢？要是你手头资金比较充裕，月供压力不是问题，那可以选择较短的贷款年限，这样总的利息会少一些。但要是你希望减轻月供压力，让生活更轻松一点，那就可以选择最长的贷款年限。
不过，大家也得考虑自己的年龄。要是你年龄比较大，离退休没几年了，那银行可能不会批准太长的贷款年限，这时候就得根据自己的实际情况来调整方案了。
还有一点，虽然贷款年限越长，月供越少，但总的利息也会越多。所以在选择的时候，得在月供压力和总利息之间找到一个平衡点。
至于不同产权公寓在贷款年限之外的其他具体差异，比如在税费、转让等方面的不同，具体机制还有待进一步研究，小编这里就不详细说了，大家要是有兴趣，可以自己去深入了解一下。
六、总结一下
总的来说，70 年产权的住宅式公寓，贷款最长能到 30 年，和普通住宅差不多；40 年或 50 年产权的商业公寓，最长贷款年限一般是 10 年，少数情况能到 15 年。不过，这也不是绝对的，还会受到房龄、贷款人情况、银行政策等因素的影响。
希望今天说的这些，能帮到打算买公寓的朋友们。在贷款的时候，一定要多了解、多比较，选择最适合自己的方案。要是还有什么不清楚的地方，欢迎大家留言讨论。
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