20万贷款20年利息多少，不同银行利率差多少

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打算贷 20 万，分 20 年还的朋友，是不是特想知道利息到底有多少？还有啊，不同银行的利率会不会差很多，这利息能差出多少钱来？别急，今天就给大家好好说道说道，保证新手小白也能看明白。

20 万贷款 20 年，利息怎么算？

想知道利息多少，得先明白两个事儿：还款方式和利率。现在银行常用的还款方式就两种，等额本息和等额本金，咱们一个个说。
先看等额本息，就是每个月还的钱数一样，刚开始还的利息多、本金少，越往后本金越多、利息越少。计算公式有点复杂，不过大家记着，总利息 = 每月还款额 × 还款月数 - 贷款本金就行。
再就是等额本金，这种是每个月还的本金一样多，利息呢，随着剩余本金减少而减少，所以每个月的还款额会越来越少。每月本金 = 20 万 ÷240 个月≈833.33 元，第一个月的利息是 20 万 × 月利率，第二个月就是（20 万 - 833.33 元）× 月利率，以此类推。
打个比方，要是年利率是 4.5%，那月利率就是 4.5%÷12=0.375%。等额本息的话，每月还款约 1265 元，20 年总利息大概 9.36 万；等额本金第一个月还 1583 元，最后一个月还 836 元，总利息约 8.28 万。这么一看，等额本金总利息少点，但前期压力大，大家根据自己情况选哈。

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不同银行利率差多少？10 家主流银行利率表来了

很多人不知道，不同银行的贷款利率真不一样，有的差得还不少。我整理了 10 家主流银行目前的贷款利率（仅供参考，具体以银行实际为准）：

银行名称	首套房贷款利率	二套房贷款利率
工商银行	4.2%	4.8%
建设银行	4.1%	4.7%
农业银行	4.2%	4.8%
中国银行	4.3%	4.9%
交通银行	4.25%	4.85%
招商银行	4.35%	4.95%
浦发银行	4.4%	5.0%
兴业银行	4.3%	4.9%
中信银行	4.45%	5.05%
民生银行	4.5%	5.1%

从表上能看出来，首套房利率最低的是建设银行 4.1%，最高的是民生银行 4.5%，差了 0.4 个百分点；二套房利率最低的建设银行 4.7%，最高的民生银行 5.1%，也差了 0.4 个百分点。别小看这 0.4%，算到 20 年利息里，差别可不小呢。

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利率差 0.4%，20 年利息差多少？

就拿 20 万贷款 20 年来说，咱们用等额本息算算。要是在建设银行贷，首套房利率 4.1%，每月还款约 1211 元，总利息约 9.06 万；要是在民生银行贷，利率 4.5%，每月还款约 1265 元，总利息约 9.36 万。这一下就差了 3000 块利息。
要是二套房，建设银行利率 4.7%，20 万 20 年总利息约 10.5 万；民生银行 5.1%，总利息约 11.2 万，差了 7000 块。而且这还是固定利率的情况，要是遇到利率调整，差别可能更大。
所以啊，贷款前多跑几家银行问问，对比对比利率，真能省下不少钱。别嫌麻烦，毕竟是几十万的事儿，多花两天时间了解，可能就省出几个月的生活费呢。

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除了利率，还有哪些因素影响利息？

除了银行利率不同，还有几个因素也会影响总利息，大家也得留意。
首先是还款方式，前面算过了，等额本金和等额本息的利息不一样，选对方式能省点利息。然后是贷款期限，虽然这里说的是 20 年，但要是能缩短点期限，总利息也会少很多，当然每月还款压力就大了。
还有就是个人资质，银行会看你的征信记录、收入情况、工作稳定性这些。征信好、收入高又稳定的，银行可能会给你更低的利率；要是征信有点小问题，利率可能就高些，甚至贷不到款。所以平时一定要维护好自己的征信，按时还信用卡、还贷款，别逾期。
另外，有些银行会有利率优惠活动，比如节假日搞活动，或者针对特定职业（像教师、医生）有优惠，大家可以多关注关注，说不定能赶上好时候。

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怎么才能拿到更低的银行利率？

想拿到低利率，其实有几个小技巧。首先，保持良好的征信，这是最基本的，征信报告上可别出现逾期记录。其次，提高自己的收入证明，收入越高、越稳定，银行越放心，可能就愿意给低利率。
然后，多对比几家银行，别只看一家，像前面说的，不同银行利率差不少呢。还可以问问银行有没有优惠政策，比如买理财产品能不能降低利率，或者有没有老客户优惠之类的。
还有啊，贷款额度别太高，在自己能承受的范围内申请，银行觉得风险小，可能利率也会低些。要是有公积金的话，用公积金贷款利率会更低，比商业贷款划算多了，能用上就尽量用。
我个人觉得，贷款这事儿不能急，多花点时间了解清楚，对比好银行和利率，选最适合自己的，才能少花冤枉钱。毕竟 20 年不短，每个月少还几十块，20 年下来也是一笔不小的数呢。大家要是还有啥不清楚的，尽管去银行问清楚，工作人员都会解释的，可别稀里糊涂就签了合同哦。