网贷利息一般是多少

上图为网友分享

手头紧想借点钱，又不想跑银行排队？很多人会想到网贷。但网贷利息一般是多少，会不会比银行高很多？有人说一天几块钱，有人说借一千块一个月要还两百，到底谁说的是真的？今天小编就来好好聊聊网贷利息的事儿，让你明明白白借钱。

常见网贷平台，利息都在什么范围？

小编整理了几个大家常用的网贷平台，看看它们的利息情况（都是年化利率，仅供参考，具体以平台实际为准）：

平台名称	年化利率范围	借款额度（元）	还款期限
借呗	4.35%-18.25%	1000-200000	3-12 个月
微粒贷	7.3%-18.25%	500-200000	5-20 个月
京东金条	5.4%-23.725%	500-200000	1-12 个月
美团生活费	7.2%-23.725%	500-200000	1-24 个月
360 借条	9%-23.725%	500-200000	3-12 个月

看了这个表，可能有人会问，为啥最高能到 23.725%？因为这个数，是目前法律保护的利率上限（一年期 LPR 的 4 倍，现在一年期 LPR 是 3.45%，4 倍就是 13.8%？哦不对，可能小编记错了，反正平台不会超过法律规定的上限）。超过这个数的，那肯定是不正规的，千万别碰。

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网贷利息，为啥有人高有人低？

同样是借呗，有人年化 4.35%，有人却要 18%，这是为啥？
主要看你的信用。平台会根据你的征信报告、芝麻信用分（或者其他信用分）、还款记录来定。信用越好，利率越低。有位网友说，他芝麻信用分 800，借呗一直是 4.35% 的利率，而他朋友信用分 650，利率就到了 10%。
还有借款金额和期限也会影响。一般来说，借的越多、时间越长，利率可能会稍微低一点。但也不是绝对的，还是以平台显示的为准。
另外，是不是平台的老用户也有关系。经常在平台消费、按时还款的老用户，可能会收到利率优惠。小编的朋友就是，用京东金条借了三次都按时还，后来利率从 8% 降到了 6.5%。

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日息、月息、年化利率，到底该看哪个？

很多网贷平台不说年化利率，只说日息多少，比如日息 0.05%。这时候可别被低数字骗了，得换算成年化利率才清楚。
怎么算呢？日息乘以 365，就是年化利率。比如日息 0.05%，年化就是 0.05%×365=18.25%。月息的话，就乘以 12。比如月息 1%，年化就是 12%。
有些平台会玩文字游戏，说 “借 1000 块，每天只要 5 毛钱利息”，听起来不多，但算成年化就是 18.25%。所以啊，不管平台怎么说，一定要自己算年化利率，这样才能对比不同平台的利息高低。

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利率太高的网贷，会有什么问题？

超过法律保护上限的网贷，肯定不能碰。这种平台往往还会收各种手续费、服务费，实际成本比显示的利率高得多。
有位网友分享过经历，他在一个小平台借了 1 万块，日息 0.1%，看着不算太高，但平台还收了 1000 块的 “手续费”，算下来实际年化利率超过了 50%。后来他想提前还款，还被要求付违约金，最后花了很大力气才解决。
所以，遇到利率太高，或者手续费、违约金不透明的平台，宁愿不借，也别冒险。不然很容易陷入 “借新还旧” 的循环，越欠越多。

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想拿到低息网贷，该怎么做？

其实和银行贷款一样，网贷也看重信用。
首先，保持好征信。别逾期，不管是信用卡还是其他贷款，逾期记录都会影响网贷利率。哪怕只是逾期一天，也可能让利率上涨。
其次，完善个人信息。在平台上把身份认证、工作信息、收入证明这些都填全，平台觉得你信息真实，还款能力有保障，可能会给你低利率。小编试过，在美团生活费完善了工作信息后，利率从 9% 降到了 7.5%。
还有，别频繁申请网贷。每次申请，平台都会查你的征信，查多了会让平台觉得你很缺钱，风险高，利率自然就高了。有朋友就是因为一个月申请了 5 个网贷，结果每个平台给的利率都在 15% 以上。

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网贷和银行贷款，该选哪个？

这得看你的情况。如果借的少、用的时间短，网贷可能更方便，审核快，到账也快，有时候利率也不高（比如信用好的人，借呗利率可能比银行消费贷还低）。
但如果借的多、时间长，还是银行贷款更划算，利率整体更低，也更正规。而且网贷额度一般不高，很难满足大额资金需求。
小编的建议是，急用钱、金额小，选正规网贷平台；金额大、时间长，优先考虑银行。不管选哪个，都要算清楚利息，确保自己能还上。

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小编的一点心里话

网贷确实方便，但也容易让人冲动借钱。小编觉得，借钱前一定要想清楚，这钱是不是非借不可，能不能在规定时间内还上。
选平台的时候，一定要选知名度高、有资质的，别去那些听都没听过的小平台。多对比几家的利率和还款方式，别嫌麻烦。最重要的是，借了钱一定要按时还，不然影响信用，以后再想借钱就难了。
希望这篇文章能帮到正在纠结网贷利息的你，祝大家都能合理借钱，顺利解决资金问题。