小微企业主能申请的银行贷款有哪几种呀

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开小公司的老板们，是不是常遇到这种情况：订单来了想多进点货，可手头资金周转不开；想添台新设备提高效率，钱不够；眼看旺季要到了，想提前备点货，兜里的钱却不凑手？这时候，银行贷款说不定能帮上忙，但小微企业主能申请的银行贷款有哪几种呀？别急，今天就跟大伙儿好好聊聊，都是实在话，新手老板也能看明白。

一、不用押东西的信用贷，适合刚开始周转的小生意

这种贷款啊，不用你把房子车子押给银行，全看你公司平时的经营情况。比如说，你开了家小超市，每个月流水稳定，没欠过别人钱，征信也干净，那申请信用贷就挺合适。
它的好处是啥呢？办理快，材料齐的话，可能一周左右就能拿到钱，而且不用折腾抵押的事，对咱小老板来说省不少心。但额度一般不会太高，大多在 50 万以内，利息呢，会比有抵押的稍高点，毕竟银行也得担风险不是。
我认识个开服装店的王姐，前两年旺季前想多进点货，就是靠信用贷周转的，她说：“当时提交了三个月的银行流水和营业执照，没几天钱就到账了，救了急。” 不过话说回来，信用贷对公司的经营时间有要求，一般得经营满一年以上，刚开张的可能不太好申请。

二、有东西可押的抵押贷款，额度高些但流程稍麻烦

要是你需要的钱比较多，比如想换个大点的厂房，或者一次性进一大批货，那抵押贷款可能更适合。能押的东西也不少，房子、厂房、甚至公司名下的机器设备都行。
为啥说它额度高呢？因为有东西押着，银行放心，一般能贷到抵押物估值的 60%-70%。比如说，你有套值 100 万的厂房，可能能贷到 60 多万。利息也相对低些，适合长期用款。
但流程确实比信用贷复杂点，得评估抵押物值多少钱，还得办抵押登记，前前后后可能得半个多月。开加工厂的张哥就办过，他说：“虽然慢了点，但拿到的钱多，利息也能接受，划算。” 不过得想清楚，要是到时候钱还不上，押的东西可能会被处理，所以申请前得盘算好还款能力。

三、专门给做生意周转的经营贷，用途更灵活

这种贷款听名字就知道，专门给企业经营用的，不管你是进货、交房租，还是发工资，都能用。它跟前面说的信用贷、抵押贷款不一样，有时候可以是信用的，有时候也能抵押，具体看银行的要求。
我邻居开了家小餐馆，去年想重新装修一下，申请的就是经营贷，他说：“银行问得挺细，不光看流水，还问了装修预算、预计啥时候能完工，感觉挺靠谱的。” 这种贷款的期限也比较灵活，有短期的几个月，也有一两年的，能根据自己的用款时间选。
不过经营贷对用途审核得严点，银行可能会让你提供用钱的凭证，比如进货合同啥的，不能随便拿去干别的，这点得注意。

四、针对特定行业的专项贷款，符合条件的话利息挺合适

有些银行会针对特定行业推出贷款，比如农业、科技类的小公司。就拿农业来说，你开了家种植合作社，想扩大种植面积，买些农机具，可能就有专门的农业经营贷可以申请，利息有时候还有优惠。
这种贷款的好处是啥？符合行业特点，比如农业贷款可能还款期限跟着农作物的生长周期走，不用刚种下去就着急还钱。但它的限制也明显，必须是特定行业，不是所有小公司都能申请。具体哪些行业有专项贷款，不同银行不一样，得自己去问问，我也说不全所有的。

五、发票贷、流水贷，靠日常经营数据也能贷到钱

现在很多银行还认公司的发票和流水，这对那些平时业务多但没太多固定资产的公司来说是好事。比如说，你开了家广告公司，每个月给客户开的发票金额不小，而且稳定，那发票贷就可以试试。
流水贷呢，主要看公司账户的进出账情况，流水越多越稳定，能贷到的钱可能就越多。这种贷款办理起来也挺快，因为数据都是现成的，银行查起来方便。
但它也有缺点，就是额度通常跟你的发票金额或流水挂钩，要是这个月业务少，可能能贷到的钱就少了。而且，一般要求发票或流水连续 6 个月以上都比较稳定，时有时无的可能不行。

六、政府扶持的贴息贷款，能省点利息钱

这个就厉害了，有政府帮忙补贴一部分利息，自己承担的利息就少多了。不过这种贷款不是随时都有，一般有特定的申请时间，而且对公司的行业、规模可能有要求，比如有些地方只给吸纳了一定就业人数的小微企业放。
我朋友开了家小家政公司，前两年就申请到了，他说：“本来利息是 5%，政府补了 2%，自己只出 3%，省了不少钱。” 但申请的人可能比较多，得早点准备材料，而且审核也会严一些，毕竟是有补贴的。
其实啊，小微企业能申请的贷款种类不少，但具体哪种适合自己，得看公司的情况：钱要用多久、有没有东西可抵押、平时经营数据怎么样。申请前最好多跑几家银行问问，别嫌麻烦，每家银行的政策不一样，多对比总能找到合适的。还有就是，平时把公司的账做清楚，流水弄规范点，征信维护好，申请的时候能省不少事。希望这些能帮到各位老板，祝大家的生意都越做越好！