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刚辞了职，手里攒了不少钱，看中的房子又正好在搞活动，这时候想贷款买房，是不是心里犯嘀咕？没工作证明，银行能批贷吗？存款够不够当 “敲门砖”？小编身边就有朋友遇到过这情况，今天就把他试过的招、踩过的坑都念叨念叨，刚辞职没工作但有存款的朋友，看完或许能找到思路。
► 银行会认我的存款吗？得存多少才管用？
这是大家最关心的问题吧。银行当然认存款，但不是说有存款就一定能贷。关键看存款够不够 “硬气”。
“到底存多少才行？” 一般来说，存款得覆盖两部分：首付 + 至少 1 年的月供。打个比方，房子总价 150 万，首付 30% 就是 45 万，贷款 105 万，按 30 年等额本息算，月供大概 5000，那存款至少得有 45 万 + 6 万 = 51 万。当然越多越好，银行会觉得你抗风险能力强。
“刚存进去的钱行吗？” 不行。银行喜欢 “老钱”，就是存了 6 个月以上的存款。刚辞职才把钱凑到一起，银行会怀疑这钱是临时借的，怕你后期还不上。所以啊，要是早有买房打算，辞职前就该把钱规整到一张卡里，别动它。
► 光有存款还不够？这些材料得备齐
存款是基础，但材料没准备对，照样可能被拒。小编帮大家列了个清单，照着准备准没错：
- 存款证明：去银行开，证明你有这么多钱，而且是活期或定期存款（理财不算哦）。
- 前单位收入证明：哪怕辞职了，也尽量找前单位开一张，证明你之前有稳定收入，不是一直没工作。
- 征信报告：自己去央行征信中心打，要是有逾期记录，哪怕存款再多，银行也可能犹豫。
- 身份证、户口本、婚姻证明：这些是标配，结婚的要带结婚证，离婚的带离婚证。
“离职证明用不用带？” 可以带上，跟银行解释清楚辞职原因（比如想换个城市发展、休息一阵再找工作），别让他们觉得你是被辞退的，心里更有底。
► 贷款流程和有工作的人一样吗？得注意啥？
流程大差不差，但有些环节得特别留心，不然容易卡壳。
“步骤是啥样的？” 大概分这几步：
- 选好房子，交定金，签认购书；
- 拿着购房合同、存款证明这些材料去银行申请贷款；
- 银行会派人审核你的材料，可能还会打电话核实情况；
- 审核通过就签贷款合同，然后等着放款、交房。
“哪个环节最容易出问题？” 审核环节。银行可能会问 “辞职后打算啥时候找工作”“存款来源是啥”。这时候别慌，实话实说就行，比如 “手里存款够支撑两年，打算休息 3 个月再找工作”，让他们觉得你有规划，不是瞎折腾。
► 选哪家银行好？大银行和小银行有区别吗？
肯定有区别。小编那朋友一开始找的大银行，被拒了，后来换了家城商行，就批了。
给大家做了个对比表，一看就明白：
| 银行类型 | 审核严格度 | 对存款的看重程度 | 通过率（参考） | 适合人群 |
|---|
| 大银行 | 较严 | 一般（更看重工作） | 40%-50% | 存款特别多、征信极好的 |
| 小银行 | 较松 | 较高 | 60%-70% | 存款够但没工作的 |
“为啥小银行更容易过？” 小银行竞争压力大，政策更灵活，对没工作但有存款的客户，包容度更高。所以啊，别只盯着大银行，多跑几家城商行、农商行问问，说不定有惊喜。
► 朋友踩过的坑，大家别再犯
“我存款够多，肯定能过”—— 这想法可千万别有。小编朋友就吃过这亏，他存款有 60 万，够首付和 3 年月供，结果因为这俩问题被拒过：
- 存款流水太乱：他的钱在好几张卡之间转来转去，银行看着头晕，觉得资金不稳定。后来他把钱集中到一张卡，打了 1 年的流水，标清楚 “工资收入”“理财赎回”，才通过。
- 没解释清楚还款计划：银行问他 “没工作怎么保证月供”，他说 “存款够”，这不够。得具体说 “每月从存款里划 5000 还房贷，剩下的钱理财收益能覆盖日常开销”，银行才放心。
所以啊，细节很重要，别觉得存款多就万事大吉。
► 除了自己贷，还有别的办法吗？
要是自己申请觉得没把握，还有个招：和家人共贷。
“怎么共贷？” 找有稳定工作的配偶、父母当主贷人，你当次贷人。主贷人提供收入证明，你提供存款证明，一起承担还款责任。这样银行既看到了稳定收入，又看到了存款，通过率会高不少。
“共贷有啥风险？” 得想清楚，万一还不上，主贷人和你的征信都会受影响，还可能影响家人的贷款资格。所以啊，一定要和家人商量好，别因为这事儿闹矛盾。
小编最后说几句：刚辞职没工作但有存款，贷款买房是可行的，但得提前规划。最好辞职前就把存款整理好，别乱转账；材料准备得细一点，能解释清楚的就主动说；多跑几家银行，别在一棵树上吊死。
买房是大事，别急着下手，把所有情况都考虑到，确保自己还款压力不大，再签合同。毕竟住得踏实，比啥都强，你说对吧？
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