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手里有份保险，急用钱的时候能拿来贷款吗？估计不少朋友都有这疑问吧？毕竟现在手头紧的时候，能想到的筹钱办法不多，看到自己交了好几年的保单，难免会琢磨 —— 这玩意儿除了保病、保意外，能不能当 “救急钱” 用呢？今天就跟大伙儿好好聊聊这事儿，保证说得明明白白，新手小白也能一看就懂。
哪些保险能贷款？不是所有保单都管用哦
首先得说清楚，不是你手里有张保险单就能贷款的。我见过有人拿着一年几百块的意外险保单去问银行，结果人家直接摆手，为啥？因为这类保险压根没 “现金价值”。
说白了，能贷款的保险，得是那种有现金价值的保单。啥是现金价值？简单说就是你退保的时候能拿到的钱，像咱们常说的寿险（比如定期寿险、终身寿险）、年金险、重疾险（带储蓄性质的）这些，交了几年后一般都会有现金价值。而像医疗险、短期意外险这些，交一年保一年，没现金价值，自然就没法贷款啦。
我身边就有个例子，我表哥买了份终身寿险，交了 5 年，去年家里装修差几万块，就用这保单贷了款，还挺方便。所以你看，关键还是得看你的保单有没有现金价值，这一点很重要，记好了哈。
贷款能拿多少钱？额度怎么算？
知道了哪些保险能贷款，那能贷多少呢？总不能想贷多少就贷多少吧？
一般来说，贷款额度是保单现金价值的 70%-80%，具体多少得看保险公司的规定。比如说，你保单现金价值有 10 万块，那最多能贷个 8 万左右。这里得提醒一句，现金价值不是你交的保费哦，比如你交了 10 万保费，现金价值可能就 5 万，这俩不是一回事，可别搞混了。
我个人觉得，这个额度其实挺合理的，既给了你周转的空间，又不会让保险公司承担太大风险，对吧？毕竟保险公司也得留有余地，不然大家都把钱贷走了，真出事要理赔的时候，它拿啥给你赔呀。
申请流程麻烦吗？几步就能搞定？
很多人怕麻烦，觉得用保险贷款肯定得跑断腿，其实真不是这样。现在流程都简化了，我给你数数步骤：
第一步，查保单现金价值。保单上一般都有，或者打保险公司客服电话问，几分钟就搞定。
第二步，准备材料。通常就身份证、保单，有的可能要银行卡，都是常用的东西，不复杂。
第三步，提交申请。可以在保险公司 APP 上弄，也能去线下网点，现在线上操作居多，方便得很。
第四步，等审批放款。快的话当天就能到账，慢的也就两三天，比一些贷款产品快多了。
我有个同事前段时间就用年金险贷了款，他说全程在手机上操作，填了些信息，第二天钱就到卡了，比他想象中简单十倍。
贷款有啥坑？这些细节得注意
虽说方便，但也不是没讲究，这些细节不注意，可能会吃亏：
第一，利息要算清楚。不同保险公司利息不一样，有的按天算，有的按月算，最好多问几家，找个划算的。别觉得利息差一点没事，贷的时间长了，差别可就大了。
第二，别影响保障。贷款期间，保单的保障还是有效的，但要是到期没还钱，利息会滚进去，万一现金价值不够扣了，保单可能会失效，这就得不偿失了。所以尽量按时还，或者至少保证现金价值够扣利息。
第三，不是贷得越多越好。有的人觉得反正能贷，就把额度全用了，结果后来要交保费的时候没钱了，这不就尴尬了？还是根据自己的实际需求贷，够用就行。
我个人看法是，贷款只是周转手段，别把它当成长期借钱的办法，毕竟保险最主要的作用是保障，要是因为贷款让保单失效了，那才是捡了芝麻丢了西瓜。
哪些情况适合用保险贷款？给你点参考
那啥时候用保险贷款比较合适呢？我觉得这几种情况可以考虑：
一是短期周转。比如突然要交个医药费、孩子学费，过段时间就能还上，这种短期用钱，用保险贷款挺合适，毕竟手续快，利息也不算太高。
二是不想退保。有的朋友觉得退保亏，毕竟交了好几年，这时候贷款就比退保强，既能拿到钱，保单还在，保障也没丢。
三是其他贷款不好办的时候。比如征信有点小问题，银行贷款下不来，这时候用保单贷款可能更容易，毕竟保险公司对自己的客户更了解嘛。
不过要是你需要长期用钱，或者额度很大，那可能得考虑其他办法了，保险贷款更适合短期、小额的周转，这是我的一点想法哈。
个人看法：贷款虽方便，别丢了保障本质
聊了这么多，我再啰嗦几句。保险能贷款，确实是个挺实用的功能，让保单不光有保障，还多了点 “灵活性”。但咱们得想明白，买保险的初心是啥？不就是为了万一出事的时候有个兜底吗？
所以不到万不得已，别轻易动保单贷款的念头。真要贷了，记得按时还，别让保单失效。要是手里的保单现金价值不高，其实也没必要折腾，可能贷不了多少钱，还不如想别的办法。
总之呢，保险贷款是个好工具，但得用对地方。希望今天说的这些，能帮到有疑问的朋友，要是还有啥不清楚的，多问问保险公司客服，他们比我专业多啦。
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