按揭房还在还贷款，急用钱怎么办理抵押贷款

上图为网友分享

手里的按揭房还在月月还贷，突然家里有急事要花钱，亲戚朋友借遍了也不够，这时候看着房产证心里直犯愁 —— 这房子还在还贷款，急用钱的话怎么办理抵押贷款呢？不少朋友都遇到过这种情况，别急，今天小编就来手把手讲讲这里面的门道，从能不能办、要啥条件到怎么快点办下来，全给你说清楚，希望能帮到正着急的你。

一、按揭房还在还贷，到底能不能办抵押贷款？

肯定有朋友先犯嘀咕：房子还欠着银行的钱呢，还能再抵押一次吗？其实是可以的，行业里叫 “二次抵押”，就是把房子已经还完的那部分价值再抵押出去换钱。
比如说，你房子买的时候 100 万，首付 30 万，贷了 70 万，现在已经还了 20 万贷款，那房子现在的剩余价值里，有 20 万是已经属于你的，这部分就能用来抵押。当然，房子本身可能升值了，比如现在值 120 万，那能抵押的部分可能更多，具体得看评估。
不过，不是所有银行都做二次抵押，有的银行觉得风险高，就不开展这个业务。但总有能办的地方，比如一些商业银行或者正规的贷款公司，所以大家别一开始就觉得办不了，多问问总没错。

二、想办这种抵押贷款，得满足哪些条件？

虽然能办，但也不是谁都能办，得满足一些基本条件，小编给大家列列：
首先，房子得有房产证，没证的话啥都别说了，肯定办不了。然后，按揭贷款得还了一段时间，一般来说，还满 1 年以上比较好，有的地方要求还满 2 年，要是刚办按揭没几个月就想二次抵押，大概率会被拒。
咱们自己的征信也得说得过去，要是逾期次数太多，银行会觉得你还款能力有问题，不敢放贷。还有，收入得能覆盖两笔贷款 —— 原来的按揭和新的抵押贷，每个月加起来的还款额，最好别超过月收入的 50%，不然压力太大，银行也不放心。
虽然这些是常见条件，但不同地方松紧不一样。比如有的小贷公司对征信要求没那么严，可利息会高很多，这一点大家得掂量掂量。

三、急用钱的话，办理流程能加快吗？

急着用钱的时候，最怕流程慢，小编总结了几个能让流程快点的小技巧，大家可以试试：
第一步，提前把材料准备齐。身份证、户口本、房产证、按揭合同、最近半年的还款记录、收入证明，这些都提前复印好，别等申请的时候再跑回家拿，耽误时间。
第二步，优先选原来办按揭的银行。你在这家银行有还款记录，他们对你的情况更了解，审批可能会快一些，说不定还能省点评估时间。
第三步，清楚自己要贷多少。别稀里糊涂地申请，想好大概额度，告诉客户经理，他们能更有针对性地帮你走流程，避免因为额度问题来回修改申请。
不过话说回来，再快也得几天时间，银行要评估房子、查征信，这些步骤省不了。要是有人说 “当天就能放款”，大家可得小心，大概率是套路，别上当。

四、这种抵押贷款，有哪些坑要避开？

急用钱的时候容易慌，一慌就可能踩坑，小编得提醒大家几个注意点：
第一个是利息陷阱。有的地方说利息低，其实是 “年化利率” 和 “月利率” 混着说，比如月利率 1%，看着不高，年化就是 12%，比银行高不少，签合同前一定要问清楚是年化还是月化。
第二个是手续费。除了利息，可能还有评估费、担保费、服务费，加起来可能占贷款额的 3%-5%，算下来实际成本不低，这些都要提前问清楚，写到合同里。
第三个是还款方式。有的是等额本息，每个月还一样多；有的是先息后本，前期只还利息，到期还本金。急用钱的朋友可能觉得先息后本轻松，但到期要还一大笔本金，要是到时候没钱，房子可能被收走，这风险得想清楚。
至于那些刚成立没多久的贷款公司，他们的利息计算方式和违约条款，具体机制小编也没完全弄明白，建议大家还是选成立时间长、有资质的机构，心里踏实。

五、不同情况，怎么选更合适？

每个人急用钱的原因不一样，有的是短期周转，比如生意上临时缺一笔，有的是长期用，比如给孩子交学费，选的方式也得不一样，小编给大家分分类：
要是短期周转，比如 3 个月到 1 年，可以选小贷公司，虽然利息高，但审批快，用完赶紧还上，总费用可能也不算多。不过，这种方式别常用，次数多了影响征信。
要是长期用，比如 2 年以上，还是选银行好，利息低，虽然流程慢点，但长期下来能省不少钱。这时候多花几天时间准备材料，绝对值得。
或许暗示，选择的时候不光看速度和利息，还得结合自己的用钱时间和还款计划，这样才不容易出错。

结尾

小编觉得，按揭房还在还贷时急用钱，办理抵押贷款是个可行的办法，但千万别急昏了头。一定要先想清楚自己能不能承担两笔贷款的压力，多对比几家机构的利息和手续费，别嫌麻烦。要是实在拿不准，找个懂行的朋友帮着看看合同，避免踩坑。希望大家都能顺顺利利解决用钱难题，也希望这篇文章能帮到你。