平安贷款利息具体计算方法和公式，教你算明白不花冤枉钱

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刚接触平安贷款的朋友，是不是一看到 “利息计算” 就头大？明明贷款金额一样，为啥别人还的利息比自己少？别慌，今天小编就用大白话给你讲透平安贷款利息的计算方法，保证新手也能一看就懂，再也不花冤枉钱！

平安贷款常见的还款方式有哪些？

咱们在平安贷款，常见的还款方式就三种：等额本息、等额本金、先息后本。可能有朋友会问，这三种方式有啥区别？简单说，就是每月还的钱不一样，总利息也差不少，得根据自己的情况选。
有人会说，选哪种方式最划算？别急，先弄明白每种方式的计算公式，才好判断。

三种还款方式的计算公式，新手也能看懂

1. 等额本息：每月还款金额固定，适合收入稳定的人

等额本息是每个月还一样的钱，里面既有本金也有利息，前期利息多、本金少，后期慢慢反过来。
计算公式是：
每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^ 还款月数] ÷ [(1 + 月利率)^ 还款月数 - 1]
总利息 = 每月还款额 × 还款月数 - 贷款本金
可能看着复杂，举个例子就清楚了。比如贷 10 万，年利率 6%（月利率 0.5%），分 12 期还。代入公式算下来，每月还 8606.64 元，总利息 3279.68 元。这样是不是好理解点？

2. 等额本金：前期还款多，总利息更少

等额本金是每个月还固定的本金，加上剩余本金产生的利息，所以每月还款额会越来越少。
计算公式是：
每月还款额 = （贷款本金 ÷ 还款月数） + （贷款本金 - 已归还本金累计额） × 月利率
总利息 = （还款月数 + 1） × 贷款本金 × 月利率 ÷ 2
还是上面的例子，10 万、年利率 6%、12 期。第一个月要还（10 万 ÷12）+（10 万 - 0）×0.5% = 8333.33 + 500 = 8833.33 元，第二个月还（10 万 ÷12）+（10 万 - 8333.33）×0.5% = 8791.67 元…… 最后一个月还 8366.67 元，总利息 3250 元。

3. 先息后本：前期只还利息，到期还本金

这种方式前期压力小，每月只还利息，最后一个月还本金 + 最后一期利息。
计算公式是：
每月利息 = 贷款本金 × 月利率
总利息 = 贷款本金 × 月利率 × 还款月数
同样 10 万、年利率 6%、12 期，每月还 10 万 ×0.5% = 500 元，最后一个月还 10 万 + 500 = 100500 元，总利息 6000 元。

还款方式	每月还款特点	总利息（10 万 12 期）	适合人群
等额本息	金额固定，前期利息多	3279.68 元	工资稳定，不想压力忽高忽低的
等额本金	逐月减少，前期压力大	3250 元	目前收入高，想省点利息的
先息后本	前期只还利息，最后还本金	6000 元	短期周转，暂时没能力还本金的

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算利息时，这几个 “坑” 要避开！

有朋友可能会说，我按公式算的和实际不一样啊，问题出在哪？
1. 利率是 “年利率” 还是 “月利率”？
合同上写的利率，有的是年利率（比如 6%），有的是月利率（比如 0.5%）。算的时候得统一单位，月利率 = 年利率 ÷12，别直接用年利率算月利息，那样差 12 倍呢！
2. 手续费、服务费算不算利息？
不少贷款除了利息，还会收手续费（比如放款金额的 1%-3%）、管理费。这些其实都是 “隐性成本”，得加到总费用里。比如贷 10 万，收 3% 手续费就是 3000 元，加上利息 3279.68 元，实际花了 6279.68 元，相当于利率变高了。
有位用户分享：“之前办平安新一贷，以为利率 7.8% 挺便宜，结果有 2% 手续费，算下来比预期多花 2000 多，大家一定要问清所有费用！”
3. 提前还款要不要违约金？
有的产品提前还款要收违约金，比如剩余本金的 1%。假设还了 6 期想提前还，剩 5 万本金，违约金 500 元，这 500 元也得算进总成本。

新手怎么快速算清楚？

不想手动算的话，这几个办法简单又准：

• 用平安银行官网的 “贷款计算器”，输入金额、期限、利率，选还款方式，结果直接出来。
• 手机上下个平安口袋银行 APP，里面的计算器更方便，还能对比不同方式的总费用。
• 实在搞不懂，打平安客服 95511，报上你的贷款产品、金额、期限，让客服帮你算，省心！

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小编的一点建议

从上面的例子能看出，等额本金总利息最少，但前期要多还点；先息后本总利息最高，但前期轻松。如果不是短期周转，尽量别选先息后本，长期下来多花的利息真不少。
另外，申请前一定要看清楚合同里的 “实际年化利率”，有的产品只说月利率 0.8%，看着低，年化就是 9.6%，不算不知道，一算吓一跳。咱们普通人贷款就是为了周转，别因为没算清多花冤枉钱，不值当。
有朋友可能觉得 “差不多就行”，但小编见过有人因为没算清，10 万贷款多还了近万块。咱们挣钱都不容易，花点时间算清楚，值！