上图为网友分享
攒了五年的首付，终于看中了一套心仪的二手房，和房东签了认购书，转头去银行申请房贷时，客户经理却说 “你的收入流水差点意思，最好找个担保人”。你火急火燎联系了表哥，可他听说要签字担责，支支吾吾半天说 “怕担风险，不敢签”。这时候你肯定慌了：担保人不签字，这房贷到底还能不能办下来？别急，小编这就帮你捋捋清楚，一起往下看吧！
一、房贷为啥非要担保人？银行到底在怕啥？
可能有朋友会问，我自己付了首付，也有工作，银行凭啥非要担保人？其实啊，银行不是故意刁难，主要是怕借款人还不上钱。你想，房贷动辄几十万、上百万，还款周期又长（二三十年很常见），银行得确保钱能收回来。
如果你的收入不稳定（比如自由职业者）、征信有点小瑕疵（比如有过几次逾期），或者首付比例太低，银行就会觉得 “风险有点高”，这时候就会要求找个担保人 —— 担保人就像 “第二还款人”，万一你还不上，银行可以找担保人要。
当然了，不是所有房贷都要担保人。如果你是公务员、国企员工，收入稳定得很，征信干干净净，首付也付了三成以上，银行可能看都不看担保人这回事，直接给你批贷。
二、担保人不签字，房贷到底能不能批？分这两种情况说
这问题没有绝对答案，得看银行的要求和你的个人资质，咱们一个个说：
第一种情况：银行明确要求必须有担保人，这时候不签字，肯定批不了。
银行要是在初审时就告诉你 “必须提供担保人签字的担保合同”，那担保人不签字，你的贷款材料就缺了关键一环，银行根本不会进入终审。有位网友就遇到过这事儿，他因为征信有过一次逾期，银行咬死要担保人，他找的朋友临时变卦不签字，最后贷款被拒，还赔了房东违约金。
第二种情况：银行没强制要担保人，或者你的资质能 “抵消” 担保人的作用，这时候不签字也能批。
比如你本来要贷 100 万，后来想想干脆多付 20 万首付，只贷 80 万，月供压力小了，银行一看你的收入能轻松覆盖月供（比如月供 5000，你月收入 2 万），可能就会说 “不用担保人了”。这时候就算没人签字，也不影响批贷。
还有种情况，你可以提供其他资产证明，比如名下有另一套房产、大额存款，银行觉得 “就算你不还钱，拍卖资产也能回本”，也可能放宽要求，不用担保人签字。
三、担保人不愿意签字，该咋解决？这几招可以试试
碰到担保人不签字的情况，别慌，试试这几个办法，说不定能行：
- 跟银行沟通，看能不能降低担保人要求
你可以问问客户经理：“我要是多提供点收入证明，比如年终奖、兼职收入，能不能不用担保人？” 有些银行对 “优质客户” 的定义比较灵活，补充材料后可能会取消担保人要求。小编有个朋友，本来银行要担保人，他把妻子的收入证明也加上（夫妻共同贷款），两人收入加起来够高，银行就没再提担保人的事。
- 换个担保人试试，但得注意这些
要是亲戚不愿意，看看有没有信得过的朋友，或者让父母出面（只要年龄不太大，有稳定收入就行）。不过提醒一句，找新担保人时一定要说清楚责任 ——“要是我还不上，你得帮忙还，这不是闹着玩的”，别因为没说清，最后伤了感情。
- 提高首付比例，减少贷款额度
首付多付点，贷的就少了，银行觉得风险低了，可能就不逼你找担保人了。比如本来首付 20%，要贷 80 万，改成首付 40%，只贷 60 万，月供降下来，银行审核可能就松了。虽然前期压力大，但能解决担保人的问题，也值。
- 换家对担保人要求松的银行
不同银行的政策不一样，这家要担保人，换一家可能就不要。比如一些地方银行、城商行，对本地客户的资质审核更灵活，你可以多跑几家问问。虽然麻烦点，但说不定有意外收获。
四、要是实在找不到担保人，房贷办不下来，首付能退吗？
这是很多人担心的问题，毕竟首付不是小数目。一般来说，如果你在认购书里写了 “因贷款审批未通过，卖方需退还首付”，那问题不大；但要是没写，房东可能会扣一部分违约金。
所以小编建议，签认购书前一定要加上这条约定，别不好意思开口 ——“丑话说在前头，总比后来扯皮强”。真要是因为担保人问题办不了贷款，也能减少损失。
五、个人一点心得，希望能帮到你
申请房贷时，担保人签字确实是个让人头疼的事，但它不是唯一的 “拦路虎”。关键是先搞清楚自己的资质：收入够不够？征信好不好？能提供哪些资产证明？把这些弄明白，再去和银行沟通，比盲目找担保人管用。
另外，找担保人时千万别藏着掖着，该说的责任一定要说清，别因为抹不开面子勉强别人签字，最后钱没还上，亲戚朋友都做不成。买房是大事，稳当点总没错，你说对吧？
暂时没有评论，来抢沙发吧~