按揭房怎么抵押贷款？流程、条件及额度计算方法详解

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手里有套按揭房，每个月还着几千块贷款，突然家里急需用钱，比如孩子上学、老人看病，这时候想把房子抵押换点现金，可又不知道按揭房怎么抵押贷款，是不是很多朋友都有过这种纠结？别急，今天小编就来给大家好好讲讲这件事，从到底啥是按揭房抵押，到怎么办理，需要啥条件，能贷多少钱，全给你说明白，希望能帮到有需要的朋友。

一、先搞懂：按揭房抵押贷款到底是啥意思？

可能有人会说，房子已经在还按揭了，还能再抵押吗？其实是可以的，这就是咱们常说的 “二次抵押”。简单说，就是你手里的房子虽然还在还贷款，但已经有了一定的剩余价值，银行或贷款机构会根据这个价值再给你贷一笔钱。
不过要注意，按揭房抵押和全款房抵押不一样。全款房是把房子完全抵押出去，而按揭房因为还有贷款没还完，相当于在第一次抵押的基础上再做一次，所以额度和条件会严一点。但有些朋友想要快速拿到钱，这种方式确实是个选择，该怎么办呢？一起往下看吧！

二、想办按揭房抵押贷款，得满足这些条件

不是说有套按揭房就能随便抵押的，得满足一些基本条件，小编整理了几点，大家可以对照看看：
首先，房子得是你的，而且得有房产证，没证的话基本办不了。然后，按揭贷款已经还了一段时间，一般来说，还满 1 年以上的更容易通过，当然不同银行要求可能不一样，有的可能要还满 2 年。
另外，咱们自己的征信也很重要。如果征信上有很多逾期记录，银行可能会担心你还不上钱，审批就难了。还有，收入也得稳定，毕竟每个月要还两笔钱 —— 原来的按揭贷款和新的抵押贷款，银行得确保你有这个能力。
虽然这些是常见条件，但有些小贷公司可能宽松点，不过利息可能更高，这点大家要想清楚。

三、按揭房抵押贷款的流程，一步一步来

很多朋友觉得流程复杂，其实捋顺了也不难，咱们一步一步说：
第一步，先选好地方。可以去原来办按揭的银行问问，也可以找其他银行或正规贷款机构。小编建议多问几家，对比一下利息和额度，这样更划算。
第二步，准备材料。一般需要身份证、户口本、房产证、按揭贷款合同、收入证明这些。有的地方可能还要婚姻证明，比如结婚证或离婚证，大家提前准备好，免得跑冤枉路。
第三步，提交申请后，银行会评估房子价值。他们会看房子的位置、面积、房龄这些，算出现在值多少钱，再减去还没还完的按揭贷款，剩下的就是能抵押的额度基础了。
第四步，审批通过后，签合同。这时候要仔细看合同里的利息、还款方式、期限这些，有不懂的一定要问清楚，别稀里糊涂就签了。
第五步，办完抵押登记，银行就会放款了。到这一步，钱就能到账啦。
不过话说回来，整个流程可能要花 2-4 周，着急用钱的朋友得提前规划，别等急了再办，可能来不及。

四、额度能有多少？教你简单算一算

大家最关心的肯定是能贷多少钱，其实额度不是随便定的，有个大概的计算方法。
一般来说，银行会先算出房子的评估价，比如评估价是 100 万，然后乘以一个比例，这个比例通常是 50%-70%，不同地方不一样。假设按 60% 算，就是 60 万。然后再减去还没还完的按揭贷款，比如还有 30 万没还，那大概能贷 30 万。
不过这只是个大概算法，实际额度可能还受咱们的收入、征信影响。比如收入高、征信好，可能能多贷点；反之可能少点。或许暗示银行在审批时，更看重综合还款能力，而不只是房子价值。
另外，不同银行的比例可能不一样，有的可能给 70%，有的只能给 50%，所以多对比很重要。

五、这些坑要避开，别踩雷！

虽然按揭房抵押贷款能解决燃眉之急，但也有一些要注意的地方，小编得提醒大家：
第一个是利息。二次抵押的利息通常比一次抵押高，有的可能还会收手续费、评估费这些，加起来可能不少，大家要算清楚总成本。
第二个是还款压力。每个月要还两笔贷款，一定要量力而行，别因为贷了钱影响正常生活。如果实在还不上，房子可能会被拍卖，这点千万要注意。
第三个是找正规机构。别轻信那些 “无抵押、秒放款” 的小广告，很多是套路贷，到时候可能还不清，吃大亏。
至于那些特别小众的贷款公司，他们的审批标准和风险控制方式，具体机制小编也没深入研究过，建议大家还是优先选银行或有资质的大机构。

结尾

小编觉得，按揭房抵押贷款确实能帮咱们解决急用钱的问题，但办理前一定要想清楚自己的需求和还款能力，多对比几家机构，别嫌麻烦。如果只是短期周转，额度可以不用太高，避免压力太大；如果是长期用，那就得选个利息低、期限合适的。希望大家都能顺利办理，别踩坑，也希望这篇文章能帮到有需要的朋友。