失信人能贷款吗？3个关键因素影响结果（附合法申请方式）

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手里紧巴巴，想贷点款周转，却因为自己是失信人，填了一堆表最后还是被拒 —— 这是不是很多失信朋友的烦心事？那失信人能贷款吗？其实这事没那么绝对，不是说只要是失信人就一定贷不到，也不是说随便就能贷到，今天小编就来好好聊聊，影响这事的 3 个关键因素，还有几个合法的申请方式，希望能帮到有需要的朋友。

一、影响失信人贷款的 3 个关键因素

1. 失信的严重程度

咱们先说说失信的轻重。有些朋友可能只是偶尔逾期几次，没被法院列入失信名单，这种情况虽然贷款会受影响，但不是完全没机会。可要是被法院判定为失信被执行人，那麻烦就大了，像银行这类正规机构，基本一查就会拒贷。
不过这里有个情况，就是有些朋友失信后，已经把欠款还上了，也从失信名单里出来了，这种时候贷款是不是就容易了？小编觉得会好一些，但也不是说立马就能贷到，毕竟信用记录上的 “污点” 还在，可能得等一段时间，具体多久呢？不同机构说法不一样，或许暗示着这个时间没有统一标准。

2. 贷款的类型和金额

贷款也分好多种，比如咱们常见的房贷、车贷，还有一些小额消费贷。对于失信人来说，像房贷这种大额、长期的贷款，基本不用想了，银行审核特别严。但有些小额贷款，可能审核没那么死板。
还有贷款金额，要是就贷个几千块，可能有些机构会松一点；但要是想贷几万、几十万，那难度就直线上升了。不过话说回来，就算是小额贷款，也不是随便就能过的，还得看其他条件。

3. 贷款机构的政策

不同的贷款机构，规矩差得可大了。像国有银行，对失信人基本是 “一刀切”，不管你情况多特殊，大概率都过不了。但有些地方性的小银行、小额贷款公司，可能政策会灵活一点。
不过这里小编得说句实话，有些小贷公司虽然门槛低，但利息可能很高，大家要是去申请，一定要看清楚合同。而且不同小贷公司对失信人的审核标准到底有啥不一样，具体是看逾期次数还是欠款金额，小编也说不准，具体机制可能得进一步研究才能弄明白。

二、失信人能试的合法申请方式

1. 用抵押物申请贷款

如果手里有房子、车子这类值钱的东西，而且这些东西没有其他贷款抵押，那可以试试用它们做抵押来贷款。因为有抵押物在，机构觉得风险小了，可能就会同意。
但大家要注意，抵押物的价值得够，比如你想贷 10 万，抵押物至少得值 10 万以上才行。还有，要是没能按时还款，抵押物可能会被收走，所以一定要想清楚自己能不能还上。

2. 找第三方做担保

要是自己贷不了，看看能不能找个信用好、有还款能力的朋友或家人做担保。有了担保人，机构会觉得就算你还不上，担保人也能还，这样通过率可能会高一些。
不过小编得提醒一句，找人担保可不是小事，担保人得承担连带责任，要是你没还钱，担保人就得替你还，这可能会影响你们的关系，所以一定要和担保人说清楚情况。

3. 先解除失信状态再申请

这应该是最稳妥的办法了。先把欠的钱还上，然后向法院申请解除失信名单。等从名单里出来后，再去贷款，就会顺利很多。
但解除失信也不是立马就能办好的，得走流程，可能需要一段时间。而且就算解除了，之前的逾期记录还是会在信用报告上保留一段时间，不过总比一直是失信人强。

三、贷款时要避开这些坑

有些失信的朋友急着用钱，可能会相信网上那些 “失信人也能秒批贷款” 的广告，小编劝大家千万别信。这些大多是套路，要么利息高得吓人，要么就是骗你手续费，最后钱没贷到，还可能被骗一笔。
还有些机构说可以 “洗白” 征信，这也是假的。征信记录是央行统一管理的，哪能随便洗白？要是有人说能帮你洗白，肯定是骗子，大家一定要提高警惕。

四、小编的一些心里话

其实吧，失信人贷款难，说到底还是因为信用出了问题。信用这东西，平时看着好像没啥用，可到了贷款、办信用卡这些时候，就知道有多重要了。所以小编觉得，大家不管是不是失信人，都要好好维护自己的信用。
要是现在已经是失信人，也别太着急，先想想怎么解决欠款问题，一步步把信用恢复过来。贷款这事儿，能不贷就尽量不贷，真要贷，也得找合法的机构，别被那些歪门邪道坑了。
希望今天说的这些，能帮到有需要的朋友。要是大家还有其他疑问，也可以在评论区问小编，咱们一起讨论。