平安保险能贷款吗？条件、额度及申请步骤一文说清

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家里突然要交孩子的择校费，手里的钱周转不开；做生意进货款差了一截，亲戚朋友也借遍了；老人生病住院，押金还差几万块…… 这时候，你会不会盯着手机里的平安保险保单犯嘀咕：这保单能不能帮我解燃眉之急？平安保险能贷款吗？今天小编就把这事掰开揉碎了说，不管你是投保多年的老客户，还是刚买保单想留个心眼的新朋友，看完这篇就全明白了。
► 平安保险到底能不能贷款？哪些保单能贷？
咱们先把最核心的问题说清楚，平安保险能贷款吗？答案是能，但不是所有保单都能。
那啥是保单贷款呢？简单说，就是你买的保险有了现金价值，保险公司把这部分价值拿出来借给你，你还上钱，保单继续有效。不像退保，钱拿了保单就没了，贷款还能保住保障，这也是为啥很多人愿意选这个方式。
但有些朋友可能会问，我买的平安医疗险，能贷吗？哎，还真不行。能贷款的保单，得是有现金价值的，像终身寿险、年金险、长期重疾险这些长期险，交了几年后就有现金价值。短期险比如一年期的医疗险、意外险，交一年保一年，没现金价值，自然没法贷。
小编见过不少人，买了平安的分红险，急用钱时不知道能贷款，傻乎乎退了保，亏了不少。所以记住了，长期险才有机会，短期险就别想啦。
► 平安保险贷款，得满足啥条件？
知道了哪些保单能贷，那想贷的话，得满足啥条件呢？
首先，保单得是你自己的，或者你是投保人。要是你帮家人买的保险，投保人是你，那你就能申请；要是投保人是别人，就算你是受益人也不行。
然后，保单得有效，还在缴费期也行，停缴了但没失效的也能试试。但要是保单已经失效了，比如超过宽限期没交钱，那肯定贷不了。
还有，缴费时间也有讲究。一般来说，得交满 2 年以上，具体看险种。比如平安的终身寿险，大多要求交满 2 年；年金险可能得交满 3 年，这个咱们申请的时候可以查保单详情。
征信也不能太差。虽说保单贷款对征信要求没信用卡那么严，但要是有严重逾期，比如连三累六，保险公司可能也会拒。毕竟人家也怕钱收不回来嘛。
有朋友问，我有好几份平安保单，能一起贷吗？可以的，只要每份都符合条件，能分开申请，也能算总额度，这样就方便多了。
► 能贷多少额度？利息怎么算？
额度和利息，这俩是大家最关心的。
额度方面，一般是保单现金价值的 80%。比如你保单现金价值有 10 万，最多能贷 8 万。现金价值不是你交的保费哦，刚买的保单现金价值很低，交的时间越长，现金价值才越高。小编见过有人交了 5 年的重疾险，现金价值 5 万，贷了 4 万，刚好够应急。
利息呢，不同时期不一样，平安会根据市场情况调整，现在大概在 4.5%-5.5% 之间，比网贷低多了。而且是按天算利息，用多少天算多少天，提前还也不收违约金，这点还是挺良心的。
有朋友担心，贷了款，保单的分红、收益会受影响吗？放心，不影响，该有的分红、生存金照样给你，就是如果没还利息，会滚到本金里一起算，所以最好按时还利息。
► 申请步骤是啥？线上线下都能办吗？
步骤其实不复杂，咱们分线上线下说。
线上的话，用平安金管家 APP 最方便。打开 APP，登录自己的账号，找到 “保单服务”，点 “保单贷款”，选你要贷的保单，填金额，提交身份证、银行卡信息，等着审核就行。一般当天就能批，钱第二天到账。小编试过，整个过程不到 10 分钟就提交完了，很省事。
线下的话，带上身份证、保单、银行卡，去平安保险的线下网点，找柜台工作人员，填个申请表，交材料就行。适合不太会用手机的朋友，工作人员会帮你弄，就是得跑一趟，可能排队。
有朋友问，审核要多久？线上快的话几小时，慢的话 1-2 天；线下可能要 3 天左右。要是材料齐，没啥问题，都挺快的。
► 要是还不上会怎样？对保单有影响吗？
这问题必须说清楚，免得大家掉坑里。
贷款期限一般是 6 个月，到期了可以还本金和利息，也可以只还利息，本金续贷，这样又能再用 6 个月。
但要是到期啥都不还，超过 60 天宽限期，保险公司就会用保单现金价值抵扣贷款本息。抵扣完了，保单还有现金价值的话，继续有效；要是抵扣完现金价值没了，保单就失效了，保障也就没了，这就亏大了。
所以小编建议，要是暂时还不上本金，先把利息还了，别让保单失效。真到了要抵扣的地步，赶紧联系保险公司，看能不能协商，别硬扛着。