公寓能贷款多少年，买二手公寓贷款年限会更短吗

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打算入手公寓的朋友，是不是心里总盘旋着两个问题：公寓到底能贷款多少年啊？要是买二手公寓，贷款年限会不会比新房更短呢？尤其是那些手里预算不算太充裕，想靠贷款减轻压力的人，这两个问题估计没少让人犯愁。毕竟贷款年限直接关系到每个月要还多少钱，要是年限太短，月供太高，很可能就影响了买房的计划。今天小编就来好好说说这事儿，帮大家把这些疑问都弄清楚。
► 公寓能贷款多少年？先看公寓的类型
咱们先说公寓能贷款多少年，这得先看你买的是哪种公寓。公寓其实分两种，商业公寓和住宅公寓，它们的贷款年限差别可不小。
商业公寓，土地性质是商业用地，这种公寓的贷款年限最长一般是 10 年。不管你买的是新房还是二手房，基本都逃不出这个上限。为啥这么短？因为商业用地的使用年限本身就短，大多是 40 年或 50 年，银行考虑到风险，所以在贷款年限上卡得比较严。
住宅公寓就不一样了，它的土地性质是住宅用地，贷款年限和普通住宅差不多，最长能到 30 年。但这也不是绝对的，还得看其他条件，后面会说到。
所以啊，买公寓之前，一定得搞清楚它是商业性质还是住宅性质，这直接决定了贷款年限的大方向。
► 影响公寓贷款年限的几个关键因素
知道了不同类型公寓的最长贷款年限，可实际申请的时候，能贷到多少年还会受其他因素影响。
首先是房龄。不管是商业公寓还是住宅公寓，房龄越大，能贷到的年限就越短。比如一套新房商业公寓，最多能贷 10 年；可要是一套房龄 10 年的商业公寓，可能就只能贷 8 年了。住宅公寓也是这样，房龄 20 年的，想贷 30 年基本不可能，能贷 15 年就不错了。
然后是借款人的年龄。银行有个规定，贷款年限加上借款人的年龄，不能超过 65 岁（有些银行是 70 岁）。比如说你今年 50 岁，想买商业公寓，按最长 10 年算，50 加 10 是 60，没超过 65，那就能贷 10 年；可要是你 58 岁了，58 加 10 是 68，超过 65 了，那最多就只能贷 7 年。
还有城市政策。不同城市的规定不一样，一线城市对商业公寓的贷款年限可能更严格，有的地方商业公寓最多只能贷 5 年；二三线城市可能还能按 10 年算。所以买之前，最好问问当地的银行，别想当然。
► 买二手公寓，贷款年限会更短吗？
很多朋友关心，买二手公寓的话，贷款年限会不会比新房更短？答案是有可能，而且二手公寓的情况更复杂。
二手商业公寓，除了前面说的房龄、借款人年龄，还要看产权剩余年限。比如一套商业公寓产权是 40 年，已经用了 20 年，剩下 20 年产权，那贷款年限肯定不能超过 20 年，再加上商业公寓最长 10 年的限制，最多也就只能贷 10 年。但要是这套二手商业公寓房龄已经 15 年了，有些银行可能就不愿意贷了，或者只能贷 5 年，这就比新房短多了。
二手住宅公寓也是如此，房龄是个大问题。很多二手住宅公寓房龄都比较长，比如房龄 25 年，就算它是住宅性质，最多能贷 30 年，可房龄摆在那儿，银行可能只批 10 年，这肯定比新房的贷款年限短。
还有些银行对二手公寓的贷款审批更严，特别是房龄超过 20 年的，直接就拒贷了。所以买二手公寓前，一定要先查清楚房龄和产权剩余年限，再去银行问清楚能不能贷，能贷多少年。
► 要是二手公寓贷款年限太短，该怎么办？
要是看中了一套二手公寓，可贷款年限太短，每个月还款压力太大，该怎么办呢？
可以试试提高首付比例。首付多交一些，贷款金额就少了，就算贷款年限短，每个月的还款额也能降下来。比如原本要贷 100 万，分 10 年还，月供大概 1 万多；要是首付多交 50 万，只贷 50 万，分 10 年还，月供就 5000 多，压力就小多了。
也可以看看能不能换一家银行。不同银行的政策不一样，这家银行给的年限短，说不定另一家银行能给长一点。多跑几家银行问问，总能找到更合适的。
另外，要是经济允许，也可以考虑缩短贷款年限，虽然月供高，但总利息少；要是经济紧张，就只能在选房的时候多留意，尽量选房龄短、产权剩余年限长的二手公寓，这样贷款年限可能会稍微长一点。
其实买公寓，贷款年限是很重要的考量因素，但也不能只看这个。还得结合自己的经济情况，看看每个月的还款压力能不能承受。小编建议大家，不管是买新房还是二手房公寓，都先去银行了解清楚当地的政策，再去看房，这样心里有数，也能避免看中了房子却贷不到足够年限的情况。希望这些信息能帮到正在纠结的你。