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开个小超市突然要进货，手头资金周转不开；搞个小吃摊想扩个门面，差几万块装修费 —— 做生意嘛，谁还没个急需用钱的时候？可要是你偏偏是银行黑户，这时候心里肯定打鼓：银行黑户做生意急需资金，能贷款吗？别慌，今天就给各位新手朋友好好说道说道，都是大白话，保证你能看明白。
► 先搞清楚：啥是银行黑户啊？
简单说，就是你之前在银行有严重的逾期记录，比如信用卡欠了钱超过 3 个月没还，或者贷款到期了一直拖着不还，被银行记了大过。银行一看你这记录，就觉得你这人不靠谱，怕把钱借给你收不回来。
不过也不是说逾期一次就成黑户了，偶尔忘还一次，赶紧补上，一般没啥大事。但要是逾期次数多了，或者欠的钱数特别大，那大概率就被银行拉进 “黑名单” 了。
► 银行黑户做生意急用钱，银行还能贷到款不？
说实话，难！真挺难的。银行对贷款看得严，尤其是做生意的贷款，本来就会查得更仔细，你又是黑户，基本是直接被拒的多。
我有个朋友开五金店的，之前因为信用卡逾期成了黑户，去年想从银行贷 10 万进一批货，跑了三家银行，材料交上去都石沉大海，最后客户经理直说了：“你这征信情况，银行这边确实没法批。”
当然了，也不是完全没可能，比如你有特别值钱的东西抵押，像市中心的房子，价值远超你要贷的钱，说不定有银行会考虑。但这种情况太少了，而且手续特别麻烦，利息也高，一般人不太会选。
► 那黑户做生意急用钱，能找哪些地方贷款呢？
既然银行这条路不好走，咱就看看其他路子，选的时候可得擦亮眼睛，别踩坑。
- 正规小额贷款公司
这种公司不是银行，但有国家发的牌照，比较靠谱。他们不光看征信，还会看你生意的实际情况，比如你超市每个月流水多少，小吃摊每天能赚多少钱。
我邻居张哥开早餐店的，之前因为帮朋友担保成了黑户，去年想添两台新设备，找了本地一家小额贷款公司，把自己的货车抵押了，人家去店里看了看生意，觉得还行，3 天就放款了，虽然利息比银行高点，但解了燃眉之急。
- 网贷平台（得选大平台）
现在网上贷款的平台不少，但小平台千万别碰，好多是高利贷，借 1 万可能要还 2 万。要选那种大家都听说过的大平台，他们有自己的审核系统，虽然也看信用，但没银行那么死。
不过有一点得注意，就算是大平台，你要是最近还有逾期记录，也可能被拒。我一个开网店的朋友，黑户但最近两年没再逾期，在一个大平台上填了店铺流水，贷到了 5 万块，说是比小贷公司方便点，不用跑线下。
- 民间借贷（找熟人最稳妥）
就是找亲戚朋友借，或者通过熟人介绍靠谱的放贷人。这种方式手续简单，有时候写个借条就行，利息也能商量。
我表哥开水果店的，之前资金链断了，是他舅舅借了他 8 万，没要利息，就约定半年后还，还写了借条，双方都踏实。不过要是找不认识的放贷人，一定要把利息、还款时间写清楚，免得以后扯皮。
► 申请贷款的时候，咋提高通过率呢？
急着用钱，肯定想一次就成，这几个小技巧你可得记着。
- 把生意情况证明准备好
不管找哪种渠道，你都得让人家相信你能还钱。所以营业执照、最近半年的流水、进货单这些，都准备齐全了，人家一看你生意确实在做，而且能赚钱，就更愿意放款。
- 有抵押物就尽量抵押
哪怕你有辆不值钱的车，或者店里的冰柜、空调，拿去做抵押，贷款机构心里更有底，通过率肯定高。我那个开五金店的朋友，第一次没抵押被拒了，第二次把店里的货架都算成抵押物，就批了。
- 找个担保人
要是你身边有征信好、有稳定工作的亲戚朋友，让他们帮你做担保，也能提高通过率。不过得跟人家说清楚，你要是还不上钱，担保人就得还，别到时候伤了感情。
► 个人观点
我觉得吧，银行黑户做生意急用钱，确实不容易，但也不是完全没辙。关键是别病急乱投医，那些说 “黑户也能秒批” 的，十有八九是骗子。
最好的办法还是平时多注意维护自己的信用，别随便逾期。但要是已经成了黑户，也别灰心，选对渠道，把自己生意的真实情况亮出来，还是有机会的。毕竟贷款机构也是想赚钱，只要你能证明自己能还钱，他们也愿意合作。
希望这些能帮到做生意的朋友们，祝大家生意越来越好！
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