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小王最近有点犯愁，手里的信用卡刷了不少，又刚申请了一笔消费贷款，他突然琢磨：“我这信用卡刷的钱，和贷款借的钱，是不是一回事啊？信用卡算贷款吗？” 其实不光小王，生活里很多朋友都会有这样的困惑。毕竟都是银行给的钱，都要还，有时候还真分不清两者的差别。但这要是弄混了，很容易在使用的时候出问题，比如不清楚还款规则导致逾期，或者选错了借贷方式增加了成本。今天小编就来好好说说这个事儿，希望能帮到有同样疑问的朋友。
► 信用卡和贷款，本质上有啥关系？
要弄明白信用卡算不算贷款，得先从它们的本质属性说起。从金融属性来看，信用卡其实是一种特殊的贷款形式。为啥这么说呢？因为信用卡和贷款一样，都是银行或金融机构提供的信贷服务，简单说就是先借后还，都属于信用借贷的范畴。你看，我们用信用卡消费，其实就是向银行借了钱，之后再按规定还上，这和贷款 “借钱” 的核心行为是一样的。
但要是说信用卡完全等同于贷款，又不太对。贷款一般是一次性发放一笔资金，比如房贷、车贷，你拿到钱之后按约定的期限和金额还款，还完之后这笔贷款就结束了。可信用卡不一样，它有个循环信用额度，只要在额度内，你可以反复使用，还了钱额度就恢复，这样就可以继续用，不用每次都重新申请，这和普通贷款比起来灵活多了。
► 信用卡和贷款，具体有哪些区别？
知道了它们本质上的联系，再来说说具体的区别，这可是大家最关心的。首先是额度方面，贷款的额度通常比较高，像房贷可能几十万、上百万，而且是根据你的用途、还款能力等综合评估后确定的，一旦确定下来就不会轻易变。信用卡的额度相对低一些，刚开始办卡的时候额度可能就几千、几万，之后会根据你的使用情况和信用记录慢慢调整，但总体来说，大额需求还是得靠贷款来满足。
然后是利息和费用。贷款的利息计算方式比较固定，一般是按照本金、利率和期限来算，而且利率相对稳定。信用卡呢，如果是在免息期内还款，就不用付利息，但要是逾期了或者选择了最低还款，利息就会很高，通常是按日计息，还会产生滞纳金，时间一长可不是个小数目。
还款方式也有很大不同。贷款一般是每月还固定的金额，包括本金和利息，还款计划一开始就定好了，你只要按计划还就行。信用卡可以选择全额还款，也可以还最低还款额，还能申请分期还款，方式更灵活。但小编要提醒大家，最低还款虽然压力小，可利息高，不建议经常用。
还有资金用途，贷款一般有明确的用途，比如买房、买车、做生意，银行会监督资金的使用情况，不能随便乱用。信用卡的用途就比较宽泛，只要是正常的消费都行，比如吃饭、购物、旅游等，没有那么多限制。
► 不同场景下，该选信用卡还是贷款？
了解了它们的区别，那在实际生活中，该怎么选呢？
如果是短期小额消费，比如买件衣服、吃顿饭，用信用卡就很方便，只要按时还款，还能享受免息期，挺划算的。而且很多信用卡还有积分、优惠活动，能省点钱。
要是有大额长期的资金需求，比如买房、创业，那就得选贷款了。贷款额度高，期限长，能减轻还款压力。不过申请贷款的流程比较复杂，需要提供各种资料，审批时间也长，得提前做好准备。
还有一种情况，如果你经常需要周转资金，信用卡的循环额度就很有用，还了钱就能再用，不用每次都申请。但要是资金缺口大，而且需要长期使用，贷款可能更合适，因为利率相对低一些。
► 把信用卡当贷款用，会有啥问题？
有些朋友可能觉得信用卡用着方便，就把它当成贷款来用，一直最低还款或者逾期不还，这可不行。前面说了，信用卡逾期的利息很高，时间长了利滚利，欠款会越来越多，还会影响个人信用记录。一旦信用有了污点，以后贷款买房、买车都会受影响，甚至找工作、办信用卡都会被拒。
还有些人会通过信用卡套现来获取现金，这是违规行为，银行发现了会冻结信用卡，甚至追究责任，大家可千万别这么做。
► 小编的一点心得
总的来说，信用卡算是一种特殊的贷款，但和我们平时说的贷款又有很多区别。它们各有各的特点和用途，大家在使用的时候，一定要根据自己的实际情况选择，弄清楚还款规则、利息计算方式，千万不要因为一时方便就盲目使用，以免造成不必要的麻烦。希望这篇文章能帮到大家，让大家在理财的路上少走弯路。
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