类贷款是什么意思？解析定义、与贷款的区别及常见场景

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当你急着用钱，看到手机里弹出 “无需抵押，快速到账” 的广告，点进去却发现不是银行贷款，而是什么 “信用分期”“消费垫付”，这时候会不会犯嘀咕：这到底算不算贷款？其实啊，这些很可能就是咱们今天要聊的 “类贷款”。很多朋友在需要周转资金时，经常被这些听起来像贷款又不是贷款的业务绕晕，不知道它们靠不靠谱，会不会有坑。今天小编就来好好说说，类贷款到底是什么意思，它和正规贷款有啥不一样，常见的场景又有哪些，希望能帮到正在困惑的你。
► 一、类贷款到底是什么？为啥会存在？
可能有人会问，类贷款到底是什么呢？简单说，类贷款就是那些形式上和贷款很像，都是让你先拿到钱再还款，但又不符合正规贷款定义的金融业务。它不像银行贷款那样受严格的金融监管，通常是由一些非金融机构搞起来的。
那为啥会有类贷款呢？因为有些朋友想要借钱，但又达不到银行贷款的要求，比如没有稳定工作、征信有点小问题。这时候，类贷款就瞅准了这个需求，用更宽松的条件来吸引他们。不过呢，这也带来了不少问题，后面咱们会慢慢说。
► 二、类贷款和正规贷款，该怎么区分？哪里能找到它们？
类贷款和正规贷款的区别，其实还挺明显的。从机构来看，正规贷款一般是银行、消费金融公司这些有牌照的机构发放的，类贷款则多是小贷公司、网络平台，甚至有些是没有资质的公司在做。
再说说利率，正规贷款的利率受监管限制，不会太高，类贷款就不一样了，利率往往藏着猫腻，表面上可能很低，实际上加上各种手续费、服务费，算下来可能高得吓人。
那哪里能找到类贷款呢？网上一搜一大把，各种 APP、网页广告里都有，线下的一些小额贷款公司也会做。但找的时候可得擦亮眼睛，一不小心就可能掉坑里。
► 三、类贷款常见的场景有哪些？遇到了该怎么做？
在日常生活中，类贷款的场景还真不少。比如你在电商平台买东西，看到 “先买后付”，这其实就是一种类贷款，让你先拿到商品，之后再分期还钱。还有一些装修公司推出的 “装修分期”，汽车经销商的 “零首付购车”，这些也都属于类贷款的范畴。
那遇到这些场景该怎么做呢？小编建议，在使用之前一定要算清楚总成本，看看利率到底是多少，别被 “零利息”“低首付” 这些字眼迷惑了。还要仔细阅读合同，看看有没有隐藏的条款，比如提前还款要不要违约金。
► 四、如果不了解类贷款，会有什么后果？
可能有人觉得，不了解也没啥大不了，反正先用到钱再说。但其实不是这样的，如果不了解类贷款的风险，很可能会吃大亏。
比如，有些类贷款公司会故意模糊还款日期和金额，等你逾期了就收取高额的滞纳金，利滚利下来，可能你借了几千块，最后要还几万。还有些不法分子，打着类贷款的幌子搞诈骗，让你先交手续费，钱交了之后就再也联系不上了。
► 五、该怎么避开类贷款的坑？有哪些注意事项？
想要避开类贷款的坑，首先要尽量选择正规的金融机构办理借款业务，如果实在要使用类贷款，一定要核实机构的资质，看看有没有相关的营业执照和经营许可。
其次，要理性消费，不要因为类贷款办理方便就盲目借钱，要考虑自己的还款能力，别让债务越积越多。另外，要保护好自己的个人信息，不要随便在网上填写身份证号、银行卡号这些，以免被不法分子利用。
小编觉得，类贷款虽然在一定程度上满足了部分人的资金需求，但它的风险确实比正规贷款高很多。大家在接触这类业务的时候，一定要多留个心眼，多了解、多比较，别被眼前的便利冲昏了头脑。如果遇到搞不清楚的地方，可以向身边懂金融的朋友请教，或者咨询相关的监管部门，千万不要自己瞎琢磨，不然很容易出问题。希望今天说的这些，能让大家对类贷款有更清晰的认识，在需要用钱的时候能做出正确的选择。