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急着用钱想贷 10 万,可一想到利息就头疼?同样是贷 10 万,有人每个月还 1000 多利息,有人却要还 2000 多,差在哪儿呢?到底个人怎么贷款 10 万最划算,能少花点冤枉钱?今天小编就来唠唠实用方法,看完或许能帮你省不少。
先搞明白:啥叫 “划算”?
很多人觉得 “划算” 就是利息越低越好,其实不全是。划算得满足两个条件:
一是总利息少,二是还款压力小。比如有些贷款利息低,但要求一年还清,每个月要还 8000 多,要是你月薪才 1 万,剩下的钱不够生活,反而不划算。
那怎么平衡这两点呢?得结合自己的收入、还款能力来选。有人问,有没有既能利息低、又能慢慢还的?只能说很少见,鱼和熊掌很难兼得,但咱们可以找个中间值。
不同渠道对比:选对地方能省大钱
贷 10 万的渠道不少,利息和要求差得挺多,咱们来比比看:
贷款渠道 | 利息大概多少 | 审核严不严 | 适合啥人 |
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银行信用贷 | 4%-6%(年化) | 较严,要看征信、收入 | 上班的、征信好、工资稳定 |
正规网贷平台 | 7%-12%(年化) | 较松,填些资料就行 | 短期用、资质一般 |
小额贷款公司 | 10%-15%(年化) | 中等,对征信要求不高 | 急用钱、征信有点小问题 |
从表格能看出,银行利息最低,但不是谁都能贷到。小编有个朋友,征信没问题,月工资 8000 多,去银行贷 10 万,分 3 年还,每个月连本带利还 3000 左右,总利息才 1 万多,这就挺划算。
不过话说回来,要是你征信有点逾期记录,银行可能直接拒了,这时候就得考虑其他渠道。但记住,利息超过 15% 的就得小心了,别碰。
还款方式怎么选?差一点差很多
选对还款方式,也能省不少利息。常见的有两种:
- 等额本金:每个月还的本金一样,利息越还越少。比如贷 10 万,分 3 年,第一个月可能还 3500,最后一个月还 2800 左右。总利息比等额本息少,但前期压力大。
- 等额本息:每个月还的钱一样多,比如每个月固定还 3200。前期还的利息多、本金少,总利息稍高,但压力平均。
有人问,哪种更划算?要是你手里有钱,能承受前期高还款,选等额本金;要是工资每个月就那么多,怕压力大,选等额本息也行,别因为还款影响生活。
这些小技巧能帮你再省点
- 提高自己的资质:贷款前半年别乱点网贷,按时还信用卡,征信好了,银行给的利息可能更低。小编试过,保持半年征信干净,再去申请,利率真的降了 0.5%。
- 多对比几家:别只看一家,比如同一家银行,不同支行的政策可能不一样,多问几个地方,说不定有惊喜。
- 看活动:有些银行在节假日会有贷款优惠,利息打 9 折,这时候申请就很划算。不过具体哪些节日有活动,小编也说不准,得自己多留意。
结尾的个人建议
其实啊,最划算的贷款不是利息最低的,而是适合自己的。贷 10 万不算小数,一定要想清楚用途,是急用还是可有可无。要是用来投资,风险太大的话,不如不贷;要是用来周转,那得算好什么时候能还上。
还有,签合同前一定要看清楚所有条款,比如提前还款要不要违约金、逾期一天罚多少,这些都问明白,别稀里糊涂签字。咱们贷款是为了方便,可别因为没注意细节,最后花了冤枉钱,那就不划算了。
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