贷款什么时候开始还款？房贷车贷信用贷起始时间全知道

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刚接触贷款的新手朋友，肯定都有过这样的疑问：钱拿到手了，到底啥时候开始还钱啊？要是记错时间，会不会影响征信？别慌，今天就把房贷、车贷、信用贷的还款起始时间说清楚，让你心里有谱。

房贷：从放款日还是还款日算？

房贷是大家接触最多的大额贷款，很多人以为放款后马上就要还，其实不是。一般来说，房贷的首次还款时间会在借款合同里写得明明白白，大多是放款后的下个月开始。比如 1 月 15 日放款，那首次还款可能是 2 月 15 日，也可能是 2 月 20 日 —— 具体看银行规定的固定还款日。
这里有个小细节新手容易忽略：如果放款日在当月还款日之后，可能会跳过当月，从下下个月开始还。比如还款日是每月 10 日，1 月 15 日放款，那首次还款就是 2 月 10 日。我见过有人因为这个多存了一个月的钱，白白占了资金，所以签合同的时候一定要问清楚客户经理。

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车贷：和提车时间绑定吗？

车贷的还款起始时间更灵活些，主要分两种情况。如果是 4S 店合作的金融机构贷款，通常在放款后 1 个月开始还，不管你有没有提到车。比如 1 月 5 日放款，2 月 5 日就是首次还款日。
但要是银行车贷，可能会和车型、贷款期限挂钩。有朋友买新能源车办车贷，就遇到过 “放款后次月 20 日统一还款” 的情况，和传统燃油车的 “按放款日算” 不一样。所以提车时别光顾着高兴，记得让销售把还款时间写在单子上。

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信用贷：到账当天就要算利息？

信用贷因为没有抵押物，还款时间更 “直接”。多数平台是放款日的次月对应日还款，比如 3 月 8 日到账，4 月 8 日还第一期。但也有少数按 “自然月” 算的，比如月底 31 日放款，次月 28 日（或当月最后一天）就得还，这点新手特别容易搞错。
我个人觉得，信用贷最好开通自动还款，毕竟额度不高但笔数可能多，万一忘了还，逾期记录上征信可比房贷、车贷显眼多了 —— 信用贷逾期哪怕 1 天，银行审批其他贷款时都可能卡你。

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怕逾期？这 3 个时间点一定要记牢

不管哪种贷款，这几个时间点比 “首次还款日” 更重要：

1. 合同里的 “约定还款日”：这是铁规矩，所有还款都按这个日期来；
2. 放款后的短信通知：银行或平台会发 “首次还款提醒”，里面有具体金额和日期；
3. 提前还款的申请时间：想提前还的话，得在还款日 3-15 天前申请，不然可能收违约金。

有朋友觉得 “晚还一天没事”，但司法判例里，哪怕逾期 1 天产生的滞纳金，银行也有权利追讨，严重的还可能被列入催收黑名单。新手一定要养成 “提前 3 天存钱” 的习惯，避免因为系统延迟等意外逾期。
其实不管房贷、车贷还是信用贷，只要放款后第一时间把还款日期存在手机备忘录里，开通短信提醒，基本不会出问题。新手别怕麻烦，贷款还款就像给植物浇水，按时按点才能长得好，不然征信这棵 “信用树” 很容易出问题哦。