帮你借款的公司有哪些？一个过来人的大实话盘点

说实话，这件事情要从头讲起。去年我的一个做餐饮的老同学大强半夜给我打电话的时候声音都在发抖。他店里资金周转困难急需二十万但是去两家银行都吃了闭门羹而且征信也被抹黑了。问一下老哥市面上有没有比较好的办法哪些公司可以帮别人借钱靠谱吗？民间借贷是不是只能走这条路了呢？我当时就拦住了他。其实很多人都和大强一样，等到急得没有办法的时候才想起去找出路，结果就是乱找各种方法去解决。最后我帮他对接了一个渠道，并没有最低的利息条件，但是可以填上窟窿，并且不让对方接触到非法高利贷。

哪些公司会为你提供借款服务？辨别出"李逵""李鬼"

市面上可以帮你拿到钱的公司，其实就三种。第一类是正规军、银行、消费金融公司等持牌机构。第二类就是中介了，他们不直接给客户现金，而是帮助客户寻找资金来源。第三种是没有牌照或者搞花招的公司。很多人不知道情况，在认为能下款的就是好公司的前提下会很危险。

见过太多因为分不清这几种而被坑得血本无归的人。去年我的一个远房亲戚在一家"xx速贷"的小公司借了五万，到手只有四万多，那一万就被说成是服务费扣掉了。砍头息就是违法的。但是当时他急着要钱，并没有仔细看过合同就签了字，在还款的时候才发现自己被骗了。

因此你想要找帮你借款的公司的时候，首先要看看它有没有正规牌照。银行不用说消费金融公司也得是银保监会批的那些连办公地点都不让你去的十个有九个是骗子剩下的一个是准备跑路的

正规贷款中介公司是如何运作的？内幕其实并不复杂

很多人对中介存在误解，认为他们是专门骗服务费的。其实行当中也有骗子的存在，但是正规做事情的中介机构还是很有用处的。他们手里掌握着各家银行进件的标准，知道哪家银行看重流水、资产或者最近在"放水"。

比如装修贷，A银行要求本地房产担保，B银行只看社保公积金。自己去申请了几次之后征信就花了。中介做的事情就是把你的这种状况匹配到最合适的银行产品上。

当然，该行业的收费也存在很大差异。正规中介的服务费一般为贷款金额的1%-5%左右。如果有人开口就要收你十个百分点或者更多的话，那你赶紧离开吧。另外正规中介都是下款之后才收取费用，在前期会以考察费、资料费等形式让你交钱的时候要特别小心。

另外还有一件事情要跟大家说一下。有些中介会帮你"包装"资料，把你的流水弄好看一点。这件事我要提醒你了，千万不要去做。这是骗贷行为，并且是违法的。正规的中介只会帮您优化申请方案，绝不会触碰红线。

那些不靠谱的"帮你借款"公司，坑在什么地方？

说到坑，我可以列举很多。套路贷是最常见的。表面上看月利率很低几厘钱，实际上加上各种手续费、服务费和担保费之后年化率就很高了。我以前有个邻居向他借了三万元，最后还款的时候还欠八万都没有归还清，在合同中隐藏了很多陷阱条款。

还有一种叫做"AB贷"的骗局，很阴险。他们说因为你的资质不好需要找一个有征信的人做紧急联系人或者担保人。那么呢？就是用那个人的名字来贷款，你用了钱之后债务就由他承担了。等到他还不了账的时候就会被拉入黑名单。这样的案子我见得多了，大部分都是亲戚朋友之间的恩怨结仇。

怎样分辨出那些不可靠的公司？几个简单的办法：第一，他们能不能让你去公司的办公室面谈。第二看合同是不是正规银行发放的贷款合同。第三要看有没有提前收费的情况发生。记住这三条就可以避开90%的风险了。

自己找银行还是请中介？看你的情况

没有统一的答案，要根据自身的情况来定。如果你资质特别好，并且有房、车和公积金的话，征信也干净的话就可以直接去银行柜台或者手机银行申请了，没有必要花中介的钱。各家银行的APP都做得很好用，利率也很透明。

但是如果你的情况比较复杂，比如有逾期记录、没有固定工作或者需要的金额比较大，那么找一个靠谱的中介可以省去很多麻烦。他们知道哪些银行门槛低一些，以及什么样的产品对征信的要求不高。当然前提是你能找到一个好的中间人，并且要有运气和判断力。

我的经验是先自己去两家银行问问，心里有个底。不行的话再考虑请中介帮忙解决一下。不要一开始就病急乱投医了，那样最容易上当受骗。

一些容易被忽略的小细节

网上很少有人提到的事情，我在这里说一下。就是申请贷款的时间。各家银行每个月的放款额度都是有限制的，通常月初比月末容易批准。因为月初的时候资金充足一些，所以审批会比较宽松一点。到月底时就会出现资金紧张的情况了，此时审核也会变得严格起来。这个细节是我跟一个朋友喝酒的时候从他那里听来的。

征信查询次数的问题也存在。很多人不知道，每次申请贷款或者信用卡的时候，在你的信用报告上就会有一条"贷款审批"的记录出现。短期内频繁查账会被认为是急需资金的人，风险较大，所以银行会直接拒绝放款。因此不要随便点开网上那些号称可以测出自己额度的信息链接，如果点进去查询一次征信的话，再多次就无法获得借款了。

具体数字我已经记不清楚了，大约三个月之内查询次数不要超过五六次。不同的银行标准不同，但是原则就是：能不查就不查，在进行之前想好再查。

网贷平台算不算帮着借款的公司？

算，当然也算。像借呗、微粒贷、京东金条这些都是正规的消费金融公司或者银行支持的产品。方便快捷，动动手钱就到帐了。但是利息方面的话会比一般的高一些。而且用得多了之后，银行会觉得你经常申请小额高额贷款的话资质不好，就会降低你在它们那里办理大额贷款的可能性。

我个人认为网贷平台可以作为应急使用，几千块钱的临时周转就可以。但是如果你要十几万或者几十万的话还是老老实实地去银行或者是找正规中介办理贷款比较好一点利息就省了不少钱了。同样借十万分三年还的时候，网贷比银行贷款多出一两万元利息的钱拿来用有什么不好？

另外还有一种情况需要说明。有些人征信已经被用尽了，正规渠道也贷不到款的时候就开始病急乱投医。这时候那些号称"黑户也可以贷款"的公司就出现了。别傻了，正规机构是不会给黑户放款的。敢给你借钱的人有两种可能：一是高利贷，二是骗子，并没有第三种选择可以出现。

小企业主周转资金有哪些特别的渠道？

这个问题我可以发言，因为我之前做贸易的时候经常需要资金周转。小企业主和普通上班族不一样，流水大但是不稳定，资产多但变现困难。除了常规的抵押贷款之外还有几种途径可以考虑一下。

一个是税贷，就是按照企业的纳税情况来提供信用贷款。只要企业正常缴纳税款的话额度就挺大的利息也不算高。发票贷是以你所开具的增值税发票为依据进行核定额度的一种方式。供应链金融方面，如果你是大公司的一个供应商的话就可以用应收账款来进行融资了

一般的中介对这些渠道可能并不了解。可以找专门做企业贷款的中介机构，也可以到银行普惠金融部门咨询一下。其实现在银行业对于小微企业的支持力度是比较大的，利率比以前低很多了，但是流程稍微复杂一些。

最后来说说实话

写这么多，其实核心就一句话：借钱这件事儿，越着急就越要冷静。见过太多因为急用钱而被坑得更惨的例子了。不管最后你是怎么选择的渠道，合同要看清楚、利率算明白、还款计划想好这三个方面都不能马虎。

至于帮你借钱的公司有哪些，我现在能想到的大致就这些了。每个城市的情况可能不太一样，具体还得你自己去打听一下。天上不会掉馅饼，借到便宜的钱都是资质好或者手段对的人。