我试了几个号称0门槛借款有哪些和不看负债的长期网贷口子，结果有点意外

凌晨三点盯着手机屏幕的光，我犹豫了半天还是没有点那个申请按钮，心里直犯嘀咕：市面上铺天盖地宣传的是0门槛借款有几种到底是不是真的呢？更离谱的是那些说不看负债的长期网贷口子征信花的情况下能下款吗？为了弄清这些宣传背后的情况，我特意去深挖了一些热门平台，并且整理出了一份避坑指南。

很多人认为“0门槛”就是带身份证就可以领取金钱，这是最大的错误。所谓的零门槛一般是指不需要抵押物的存在，但是基本的身份验证和信用评价仍然存在。“不看负债”，主要是针对特定的大数据模型的宽松政策，并非完全无视。经过调查发现几个平台在额度以及审核机制上是不一样的。

首先是分期X该平台在业内口碑两极分化。最高额度为20万，期限可长可短，可以分3到36期。用户最关心的负债问题上，它更看重近半年内的消费行为，并不以高负债率为主要依据来决定是否放款。只要手机运营商的数据没有出现严重的逾期情况，在一定程度上是可以被接受的。有用户的评价是说即使债务率超过了70%，还是得到了几万元额度，缺点就是利息比较高一点，提前还款会有违约金的风险。

另一个需要关注的是易借通这个口子主打小额高频，额度一般在3000到5万之间。它的特点就是很少查征信报告，主要依靠电商数据以及公积金数据来进行授信。如果你淘宝、京东的消费记录很好，并且征信花得一塌糊涂的话也有可能下款。期限上为6-12个月中短期借款提供服务。很多老哥反馈说这个平台放款速度很快，基本半小时之内就可以到账了，但是额度一般比较小，适合应急周转用。

除了上面提到的两个之外融享贷也是一种选择。它是助贷平台，背后有多个持牌机构支持。这就意味着一次申请可以匹配到多个资方，从而大大提高了成功率。额度跨度大，在1万至15万元之间，最长期限为48个月，属于长久口子的一种。但是由于是助贷模式，所以利率由所选择的贷款公司决定，并且不同用户的年化费率可能会有较大的差别。优点正规可以被征信还款记录能改善信用状况缺点电话频率大需要耐心接听

使用这些平台的时候，优缺点就很明显了。优点是门槛比银行低一些，并且对负债比较宽容，在紧急情况下可以提供帮助。但是缺点也不能忽略掉，“不看负债”的很多平台实际上是以高服务费或者利息来承担风险的，到手的钱会少些。“另外还有一些平台存在砍头息或者是隐藏条款的情况，在借款之前一定要仔细阅读合同细节。”

注意事项方面要小心谨慎。凡是下款之前要求支付“工本费”、“解冻费”的，百分之百是诈骗行为。真正的网贷口子只会在还款金额中赚取利息，并不会让你先付钱给它。另外也不要频繁申请，在短时间内多次出现的记录会使得大数据评分下降，从而影响到以后借款变得困难了。

整理出几个大家比较关心的问题，希望对各位有所帮助：

1. 用户提问：征信已经被黑了，还有没有申请的机会？
征信黑户申请正规网贷很难，建议先处理好逾期欠款、修复信用。网上标榜“黑户必下”的多为诈骗或者高利贷，请不要轻信。

2. 用户提问：这些平台的利息大概为多少？
正规平台年化利率一般在10%-24%之间，部分宽松口子接近36%的红线。具体利息以借款页面显示为准，请勿盲目点击确认。

3. 用户提问：申请失败会对征信有影响吗？
解答：正规平台在申请的时候都会进行征信查询，频繁申请就会留下“贷款审批”的记录，在信用报告中会显示出来，并且会对征信造成不良影响，所以要选择性地去申请。