我翻了二十个借款软件，发现满19岁能用的备用金渠道只有这几个

深夜盯着手机屏幕的光，我忽然想起朋友随口说过的有哪些备用金借款渠道，在搜索框上停顿了好久。对于刚满19岁就可以借钱的应用程序而言，网络上的信息良莠不齐，到底哪里可以借到钱并且安全可靠呢？这既是资金周转的问题也是对个人信用的第一次考验。面对不断出现的各种借贷广告时如何辨别真伪、找到适合自己的产品成为年轻用户最关注的问题之一，在此之后我们就会给大家详细拆解这些平台的真实规则。

很多年轻人认为只要年满18岁就可以在各个平台上自由行动，但实际上资金充足、审核宽松的备用金渠道往往有隐形门槛。对于年龄为十九岁的这一特定群体来说，在选择的时候存在一定的范围限制，并且需要避开高利率陷阱。支付宝备用金首先就要提到的是作为大多数人的首选，它一般要求用户的芝麻分要达到650以上，但是额度只有五百元7天免息的政策使它成为应急神器，可以用于短期的小额周转。

除了巨头的产品之外，一些持牌消金公司的APP也向19岁的用户打开了大门。分期乐、小赢卡贷等平台对于年龄的要求比较宽松，在18-45岁之间且有稳定工作收入的人也可以尝试申请。分期乐的额度较大，第一次使用可以拿到大约一千到五千元左右不等的资金，还款方式灵活可以选择三个月至一年半的不同期数。但是该类网站和备用金不一样的是它要分批还钱所以会产生一定的利息综合年化利率一般在10%～24%，申请之前最好算一下自己的借款成本。

再看京东金融的“京东金条”，虽然主要针对优质信用用户，但是部分19岁大学生或者职场新人也具备开通条件。额度跨度较大，在500元到20万元之间都可以申请，支持日结息、随借随还，日利率一般为千分之二至六左右。相比之下度小满（原百度金融）的有钱花也很受青睐，“满易贷”主打低利息，最低年化利率可达7.2%，但是需要申请人具有实名制手机号使用6个月以上的条件。

用户在使用这些渠道的时候，评价是两极分化的。支持者认为备用金类产品解决了早餐钱或者打车费的尴尬操作简单，到账迅速；但是批评者认为部分小贷APP存在诱导消费或者会员费套路。比如一些不知名的借款软件打着“满19岁秒下款”的旗号，在放款之前就会收取工本费或者是会员费用，这是典型的违规行为。正规的平台不会在出借资金的时候向借款人收取任何费用。

优缺点分析方面，大平台备用金的优点是利息低，不上征信（部分小额）或者征信记录好可以培养信用习惯；缺点是额度一般比较小，不能满足大额支出需求。而其他的助贷平台的优点在于贷款额度较高、期限较长，并且利息成本也相对较大，在征信报告中会留下多次查询记录，这将会影响到以后的房贷和车贷申请。保护好自己的征信比借到钱更重要的是19岁年轻人的想法。

申请的时候要注意以下几点：第一，要确认该平台是否拥有正规的金融牌照，在APP底部可以查看到营业执照或者金融许可证编号；第二，认真阅读借款合同中有关逾期罚息、提前还款违约金等条款的内容；第三，拒绝任何形式的“砍头息”即实际到账金额小于借款金额。理性借贷、量力而行，是年轻人步入社会的第一课理财知识。

最后，针对大家普遍关心的问题整理出以下问答列表以供参考：

1. 19岁并且没有征信记录可以贷款吗？
答：可以。部分平台如蚂蚁消金、京东金条会参考平台内部信用分（芝麻分、小白信用分），没有央行征信记录并不意味着不能借款，但是额度可能会低一些。

2. 借款500元以下有哪些正规途径？
答：支付宝备用金（500元）、微博借钱（小额开通）、美团借钱（部分用户有小额免息券），这些平台门槛较低，适合小金额应急。

3. 逾期一天会有怎样的结果？
正规平台一般有1-3天的宽限期，在此期间还款不会影响征信。但是超过宽限期后就会产生罚息，并且会被上报到央行征信系统，从而导致个人信用评分受到影响。