我试了东方汇借款，发现这些无视征信的平台背后另有乾坤

深夜查看手机账单的时候，很多人都会不自觉地去搜索东方汇借款怎么样，在心里给自己找一根救命的稻草。急需5000元周转并且又怕征信被花户拒贷的朋友常常会被“快审快贷无需信用平台”这样的宣传语所吸引。但是上面没有门槛的说法是否正确呢？那些声称不管有没有银行记录也可以借钱的人到底可信吗？为了弄清事实真相，我特意去查询了市场上一些比较热门的借贷渠道，并整理出一份防坑指南。

市面上标榜“无须征信”的平台大多是在打文字游戏，正规持牌的机构都会接入央行征信系统。所谓无视征信一般指审核机制比较松散或者主要依靠大数据风控的产品。对于急需5000元的小额需求东方汇这是一个老的选择，主要面向联通用户服务，额度一般为500元到20万元之间，但是征信较差的客户通过率并没有传说中的那么高，并且放款速度受到银行处理时间的影响，并非所有的申请都能实现秒到账。

除了东方汇之外，市场上还有几种比较常见的借款渠道需要关注。360借条和度小满头部平台虽然要求有征信，但是审批速度快，一般几分钟之内就可以拿到额度，最高可以借到20万，年化利率从7.2%开始，并且适合征信上有一些小瑕疵但还没有达到被列为黑户的用户。如果实在无法通过征信的话，那么用户的常用方式就是同程提钱游或分期乐等平台，在申请的时候会查征信，但是对于资质一般的用户，则可能提供购物额度变现等方式来变通，额度一般在1000元到5万元之间，期限灵活可以选择3-12期还款。

用户评价方面，反馈出现两极分化的现象。很多用户表示，在急需用钱的时候，这些平台确实解决了燃眉之急，操作全线上化，不用跑银行，体验很好。但是也有用户的吐槽称部分小平台存在隐形费用比如担保费、服务费等费用的存在，使得实际还款额远远超过预期的利息。更甚者，在逾期之后一些非正规平台采取激进的方式进行催收，严重影响到日常生活。因此在申请之前认真阅读借款合同中有关费率的规定是很重要的。

分析这些平台的优缺点，优势是门槛比银行低一些，下款快，并且可以解决短期的资金短缺问题。但是它的缺点也很明显，利息普遍高于商业银行贷款，而且一旦逾期就会对个人征信造成不可逆的影响。“无需征信”的平台一般都存在很高的风险，可能是高利贷或者诈骗陷阱。正规金融机构并没有完全不看征信的产品，只是审核宽松程度不同而已。

在使用这些借款服务的时候要注意以下几点：第一，要确认该平台是否拥有正规的金融牌照；第二，在计算出实际年化利率之后如果超过24%的部分就不再受到法律保护了，请注意不要超出这个范围哦；第三点就是保护好自己的隐私信息，不能随便把验证码告诉别人；第四就是量力而行，并且不可以用借的钱来还贷。

用户提问+解答：

1. 问：东方汇借款上征信吗？
答：东方汇是正规的金融机构，借款记录、还款记录都会如实上报给央行征信。

征信黑户可以下款5000元吗？
正规平台基本上是不会出现的。征信已经成为黑户的话，正规金融机构就会直接拒绝贷款了。市面上标榜可以下款的产品大多数都是骗局或者是违法高利贷。

3. 问：申请借款被拒后多久可以再次申请？
答：建议间隔三个月以上，频繁申请会弄花征信报告，通过率更低。